Dar Kasko ve Genişletilmiş Kasko Farkı Nedir?

Türkiye Sigortalar Birliği (TSB) tarafından 1 Ocak 1994 tarihli düzenlemeyle Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları belirlenmiştir. Dar kapsamlı ve geniş kapsamlı kasko poliçeleri, standart kasko (diğer adıyla genel kasko) teminatları üzerinde yapılan eklemeler ve eksiltmeler ile yapıldığından öncelikle standart kasko koşulları bilinmelidir. Standart kasko teminatları aşağıda listelenmiştir.

• Aracın karayolunda veya demiryolunda kullanılan motorlu ve motorsuz araçlarla çarpışması sonucu oluşan hasarlar
• Hareket halinde ya da park halinde tek taraflı (bir cismin çarpması, aracın takla atması vb.) hasarlar
• Üçüncü kişilerin yol açacağı hasarlar
• Yangın
• Aracın tamamının ya da bazı parçalarının çalınması
• İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) teminatı bulunmaz
• Karşı tarafın hasarları teminat altında değildir

Dar kasko, standart kasko teminatlarından eksiltme yapılarak özelleştirip oluşturulan bir kasko ürünüdür. Dar kasko genellikle daha düşük fiyatlı olduğu için tercih edilirken, kullanılmayan ve garajda duran araçlar için de tercih edilir.

Dar kapsamlı kasko, standart kasko teminatlarından yapılacak eksiltmelerle oluşturulan kasko türüdür. Dar kaskoda teminatlar tüketiciler tarafından özel olarak belirlenebilirken, genel olarak dar kasko aşağıdaki koşulları kapsar.

• Aracın çalınması
• Aracın perte çıkması
• Aracın yanması
• Doğal afet nedeniyle aracın hasar görmesi

Dar kaskonun en büyük avantajı düşük primli olmasıdır. Özellikle sıklıkla kullanılmayan, güvenli bir garajda duran araçlar için oldukça avantajlıdır. Dar kasko ürünü bir fiyat/performans ürünü olarak değerlendirilebilir. Dar kaskonun genel avantajları aşağıdaki gibidir.

• Maliyeti düşüktür
• Hasarsızlık indiriminden yararlanabilir
• Araçtaki ufak tefek hasarları karşılar
• Özellikle ilk kez kasko yaptıranlar tarafından tercih edilerek, 1. yılında dar kasko yaptırıp hasarsızlık indirimi kapsamına girilip 2. yılında bu indirimi kullanarak standart ya da genişletilmiş kaskoya daha cazip fiyatlarla geçilebilir.

Genişletilmiş kasko, standart kasko teminatlarına ilave teminatlar eklenmesi sonucunda oluşturulan kasko ürünüdür. Çarpma, kaza, hırsızlık ve aracın yanması gibi standart kasko teminatları genişletilmiş kaskoda da bulunurken, bunlardan ayrı olarak genişletilmiş kasko kapsamında farklı teminatlar bulunur. Bu teminatlar kişiye göre değişebilirken, genişletilmiş kasko teminat seçenekleri aşağıdaki gibi sıralanabilir.

• Yurt dışında geçerlilik
• Deprem, sel, heyelan veya benzeri doğal afetler kaynaklı zararlar
• Gerekli durumlarda hukuki koruma teminatı
• Araca sonradan eklenen parçalarda oluşacak zararların karşılanması (Poliçeye işletmek koşuluyla)
• Hasarsızlığı bozmayan mini onarımlar
• Anahtar kaybı ve anahtarlı araç çalınması
• Kullanım kaybı teminatı
• İkame Araç
• İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM)
• Ferdi kaza sorumluluk teminatı

Genişletilmiş kasko, tüm standart kasko teminatlarını kapsar. Buna ek olarak daha farklı teminatları da bünyesinde barındırır. Genişletilmiş kasko kapsamı aşağıdaki şekilde sıralanabilir.

• Aracın çalınması
• Aracın perte çıkması
• Aracın yanması
• Doğal afet nedeniyle aracın hasar görmesi
• Kazaya karşıma
• Çarpma veya çarpılma
• Terör, isyan, grev, lokavt ve toplumsal hareketlere bağlı olarak meydana gelen hasarlar
• Parçaların hasar görmesi

Genişletilmiş kaskonun en önemli avantajı, diğer kasko türlerine göre çok daha fazla risk koşulunu teminat altına almasıdır. Poliçe fiyatı standart poliçelere göre daha yüksek olsa da kapsamının geniş olması araç sahiplerinin risklerini önemli ölçüde düşürür. Genişletilmiş kaskonun bazı avantajları aşağıdaki gibi sıralanabilir.

• Özelleştirilmiş teminatlar
• Asistans hizmetleri
• 7/24 müşteri hizmetleri desteği
• Danışmanlık hizmetleri
• Acil yardım hizmetleri
• Tıbbi yardım hizmetleri
• Ücretsiz onarım ve tamir hizmetleri
• Hasar takip hizmetleri

Bunlarla sınırlı olmaksızın sigorta mevzuatında bulunan veya sigorta şirketlerinin önerebileceği ilave teminatlar genişletilmiş kasko poliçesi içine eklenebilir. Bu da tüketicinin talebi doğrultusunda yapılacağından daha az risk almak isteyen tüketiciler için önemli bir avantaj sağlar.

Dar kasko ile genişletilmiş kasko arasındaki en önemli fark teminat kapsamlarıdır. Dar kapsamlı sigorta poliçelerinin teminatları standart kasko poliçelerinden düşük olurken, genişletilmiş kaskoda standart kasko teminatlarına ek teminatlar ilave edilerek poliçe standart poliçeden daha geniş kapsamlı hale getirilir.

Dar kasko ile genişletilmiş kasko arasındaki en önemli farklardan biri de prim fiyatıdır. Dar kasko primleri standart kasko primlerinden daha düşük iken genişletilmiş kasko primleri ise standart kaskolardan daha yüksektir.