Ferdi Kaza Sigortası Nedir?

Ferdi kaza sigortası, sigorta yaptıranın karşılaşabileceği kazalar sonucunda vefat etmesi ya da kalıcı sakatlık geçirmesi sonucunda kazanın maddi ve manevi etkilerini azaltmak amacıyla yaptırılan bir bireysel sigorta türüdür. Bir kaza durumunda trafik sigortası üçüncü şahıslarda meydana gelebilecek zararları karşılarken ferdi kaza sigortası sigorta ettirenin zararlarını teminat altına alır.

Ferdi kaza sigortası yaptıran sigortalının ani bir kaza sonucunda vefat etmesi durumunda yasal varislerine, sakat kalması durumunda ise sigortalının kendisine tazminat ödemesi yapılır.

Ferdi kaza sigortası, Ferdi Kaza Sigortası Genel Şartları kapsamında tanımlanan hallerde sigortalıya veya sigortalının yasal mirasçılarına teminat ödenmesini sağlar. Mevzuata göre kaza kapsamı ani ve harici bir olayın sonucunda sigortalının iradesi dışında ölmesi veya bedenen sakatlık geçirmesi olarak tanımlanmıştır. Buna ilave olarak aşağıdaki koşulların oluşması da kaza olarak tanımlanır.

• Beklenmeyen şekilde ortaya çıkan gazların solunması
• Yanıklardan ve ani bir hareket sonucunda kas veya sinirlerin incinmesi veya kopması
• Yılan veya böcek sokması sonucunda ortaya çıkan zehirlenmeler
• Isırılma sonucunda kuduz sebebiyle ölüm ya da sakatlanmalar

Yukarıda sayılanlar ferdi kaza sigortasının genel kapsamlarını açıklarken, ferdi kaza sigortası yaptırırken kaza sonucu tedavi masrafları, tehlikeli hastalıklar veya benzeri ek teminatlar eklenebilir.

Genel olarak ferdi kaza sigortası, kaza dışında oluşan zararları karşılamaz. Mevzuata göre kaza sayılmayacak ve ferdi kaza sigortası kapsamı dışında kalan haller aşağıdaki gibidir.

• Her türlü hastalık ve hastalık sonucu ortaya çıkan sorunlar,
• İntihar,
• Motosiklet ve motorlu bisiklet kullanmak veya bunlara binmek,
• Açık deniz balışçılığı ve vahşi hayvan avcılığı yapmak,
• Spor ve sürat yarışlarına katılmak,
• Yolculuk dışında havada uçmak,
• Terör eylemleri ve sabotaj
• Deprem, sel, yanardağ püskürmesi ve yer kayması,
• Nükleer, biyolojik ya da kimyasal silah kullanımı ve bu silahlarla yapılan saldırılar
• Cinayet işlemek
• Grevlere ve halk hareketlerine katılmak

Ferdi kaza sigortasının teminatları poliçede belirtilmesi kaydıyla aşağıdaki ölüm ve sakatlık durumlarında aşağıdaki şekildedir.

• Vefat Teminatı: Sigortalının vefat etmesi durumunda sigortalının yasal varislerine sigorta poliçesinde belirtilen teminatlar kapsamında tazminat ödemesi yapılır.
• Sürekli Sakatlık Teminatı: Sigortalı bir kaza sonucu kalıcı sakatlığa uğrarsa sigorta poliçesindeki teminatlar çerçevesinde tazminat ödemesi yapılır. Sakatlık türü ve poliçede belirtilen tazminatın ne kadarının ödeneceği aşağıda listelenmiştir.
• Gündelik Tazminat Teminatı: Sigortalı, yaşadığı kaza neticesinde iş göremez hale gelirse sigortalıya poliçede belirtilmiş olan gündelik tazminat ödenir.
• Tedavi Masrafları Teminatı: Tedavi masraflarının önceden poliçe teminatlarına dahil edilmesi durumunda poliçede belirtilmiş teminat tutarları kapsamında tazminat ödenir.

Ferdi kaza sigortası, bireyin risk grubuna göre kişiye özel hesaplanır. Ferdi kaza sigortası hesaplamada aşağıdaki kriterler dikkate alınır.

• Yaş
• Meslek riski
• Sigorta kapsamı ve ek teminatlar
• Sigorta şirketi

Ferdi kaza sigortası primleri mevzuatta kabul edilen oranda vergi matrahından düşülür ve %15’e kadar vergi avantajından faydalanılabilir.

Ferdi kaza sigortası, istenildiği zaman yaptırılabilir. Ferdi kaza sigortası yaptırırken dikkat edilmesi gereken şey ise sigortanın poliçe anlaşmasından sonraki kazalarda devreye gireceğidir. Ferdi kaza sigortası yaptırılma tarihinden önce meydana gelen kazalar, sigorta teminat kapsamında yer almaz. Sigorta teminatlarından faydalanabilmek için, kazanın ve afetin sigorta yaptırılma tarihinden sonra meydana gelmiş olması gerekir.

Ferdi kaza sigortası, öngörülmeyen durumlara yönelik teminat sağlaması sebebiyle son derece avantajlıdır. Sigortalının başına gelebilecek kazalar ve afetler, ferdi kaza sigortası ile birlikte mali teminat altına alınır. Ferdi kaza sigortasının avantajları şunlardır.

• Beklenmedik kazalar karşısında bireyi maddi güvence altına alır.
• Bireyin herhangi bir kazaya bağlı olarak vefatı halinde yakınlarını maddi güvence altına alır.
• Kaza sonucu meydana gelen maluliyet nedeniyle iş görememe durumlarından kaynaklanan maddi kayıpları güvence altına alır.
• Kazaya bağlı olarak ortaya çıkan tedavi masraflarını güvence altına alır.

Ferdi kaza sigortası yaptırmak için yalnızca kimlik belgesi yeterlidir. Sigorta kapsamı altında bulunan bireyin herhangi bir kaza ya da afet ile karşı karşıya kalmasu durumunda sigorta şirketi tarafından talep edilecek belgeler ise duruma göre farklılık gösterir. Ölüm, yaralanma ve maluliyet durumuna göre sigorta şirketi tarafından farklı belgeler talep edilir. Kaza sonucu sigortalının vefat etmesi halinde sigortalı yakınlarının şu belgeleri hazır bulundurması gerekmektedir.

• Aile nüfus kayıt örneği
• Defin ruhsatı
• Kaza raporu
• Ölü muayene otopsi raporu
• Poliçede hak sahibi atanmamış ise yasal varislerin belirlenmesi için veraset ilamı

Kaza sonucu sigortalının yaralanma durumunda şu belgeler hazır bulundurulmalıdır.

• Doktor ve hastane raporları
• İlaç küpürleri ve reçeteler.
• Kaza raporu
• Tedavi masraflarına ait fatura asılları

Kazaya bağlı olarak sigortalının maluliyet yaşaması halinde şu belgeler hazır bulundurulmalıdır.

• Kaza raporu
• Maluliyet durumunu gösterir hastane heyet raporu

Ferdi kaza sigortası yaptırmak yasal olarak zorunlu değildir. Bireyler kendi isteklerine bağlı olarak ferdi kaza sigortası yaptırabilir. Ancak yolcu taşımacılığı yapan seyahat acentesi sahipleri, kendi firmaları kapsamında seyahat eden yolculara seyahat süresi boyunca ferdi kaza sigortası yaptırmak zorundadır.

Ferdi kaza sigortalarında sürekli sakatlık durumunda hangi koşullarda tazminatın yüzde kaçının ödeneceği listelenmiştir.

• İki gözün tamamen kaybı: %100
• İki kolun veya iki elin tamamen kaybı: %100
• İki bacağın veya iki ayağın tamamen kaybı: %100
• Bir kol veya bir el ile beraber bir bacağın veya bir ayağın tamamen kaybı: %100
• Umumi felç: %100
• Tedavi edilemeyecek akıl hastalığı: %100
• Kolun veya elin tamamen kaybı: Sağ - %60 / Sol - %50
• Omuz hareketinin tamamen kaybı: Sağ - %25 / Sol - %20
• Bilek hareketinin tamamen kaybı: Sağ - %20 / Sol - %15
• Baş parmak ile şehadet parmağının kaybı: Sağ - %30 / Sol - %25
• Baş parmak ile şehadet parmağı dışındaki bir parmağın kaybı: Sağ - %25 / Sol - %20
• Şehadet parmağı ile beraber baş parmak dışındaki bir parmağın kaybı: Sağ %20 - Sol %15
• Baş ve şehadet parmakları dışındaki üç parmağın kaybı: Sağ - %25 / Sol - %20