Tatil Kredisi Hesaplama ve Faiz Oranları 2023

Tatil kredisi, belirli dönemlerde ve yaz aylarında bankalar tarafından verilen kampanyalı bir kredi türüdür. Tüketiciler, tatil giderlerini karşılamak için ertelemeli taksit seçenekleriyle 36 aya kadar vadeli tatil kredisi alabilir. Yaz dönemi boyunca ve sömestr tatilleri sırasında bankalar tatil kredisi kampanyaları düzenlemeye başlar. Tatil kredisi, temel olarak bir ihtiyaç kredisidir ve ihtiyaç kredisinin alt türü olarak bankalar tarafından çeşitli dönemlerde verilir. Tatil kredisi, ihtiyaç kredilerinin verilmeye başlandığı zamanlardan bu yana vardır. Yurt dışında "vacation loan" olarak bilinen tatil kredisi, özellikle tatil dönemlerinde en çok kullanılan popüler ihtiyaç kredileri arasında yer alır. Tatil kredilerinin faiz oranları bankadan bankaya değişmekle birlikte, BDDK tarafından getirilen şartlara bağlı kalarak bankalar tarafından belirlenir. Tatil kredisi hakkında bilinmesi gereken üç temel nokta ise şunlardır. Tatil kredisi maksimum 36 aya kadar vadelendirilir.

Tatil kredisi hesaplanırken, çekilen kredi tutarı, faiz oranı, vergi oranları ve vade sayısı kullanılır. İlk önce çekilen kredinin aylık taksit tutarı hesaplanır. Ardından her ay için kalan anapara tutarı üzerinden aylık faiz hesaplanır. Aylık taksitte anapara, faiz, banka sigorta muamele vergisi (BSMV) ve kaynak kullanımını destekleme fonu (KKDF) toplamı bulunur. Tatil kredisi hesaplanırken şunlar hesaba katılır.

• Anapara: Alınan kredi miktarı
• Faiz: Alınan kredinin faiz oranı
• Vade: Alınan kredinin kaç ayda ödeneceği

24.09.2023 tarihli güncel faiz oranları ve farklı vadeler için tatil kredisi hesaplamak için ihtiyaç kredisi kredi hesaplama modülü kullanılmalıdır.

Tatil kredisi aynı zamanda bir ihtiyaç kredisi türüdür ve vade sayısı en fazla 36 aydır. Tatil kredisinin sunduğu en önemli ayrıcalık ise taksit erteleme imkanıdır. Tatil kredisi başvurusu çevrimiçi (online) veya fiili olarak aşağıda belirtilen yollardan yapılabilir.

• encazip.com üzerinden yönlendirilen tatil kredisi sayfasından
• Online bankacılık uygulamalarından
• Bankaların çağrı merkezlerinden
• Bazı bankalarda SMS sistemi kullanılarak
• Banka şubelerine doğrudan başvuru yoluyla
• Banka ATM’lerinden

Çevrimiçi ve fiili olarak başvuru yapılmak istenen kanal seçildikten sonra bankaların ya da kredi veren kurumların, tatil kredisi başvurusu için istedikleri ve gerekli olan belgeler aşağıda belirtildiği gibidir.

• Nüfus cüzdanı veya ehliyet
• İkametgâh ilmühaberi (e-devlet üzerinden ya da muhtarlıklardan alınabilir)
• Kredi çekmek isteyen kişinin gelirini gösteren belge (e-devlet üzerinden alınabilir)
• Varsa ek gelir belgesi (e-devlet üzerinden alınabilir)

Tatil kredisi, özellikle yaz aylarında verilen bir kredi türü olmasının yanı sıra, çekilmesi hızlı ve kolay olan bir kredidir. Kredi çekme şartlarını taşıyan herkes kolaylıkla tatil kredisi çekilebilir. Tatil kredisi çekmek isteyenlerde aranan şartlar aşağıda belirtildiği gibidir.

• 18 yaşını doldurmak
• Kabul edilebilir bir kredi notuna sahip olmak
• Belgelenebilir geliri olmak
• İstenildiği taktirde kefil gösterebilmek

Çalışmayanların da tatil kredisi çekmesi mümkündür. Ancak bunun daha farklı şartları bulunur. Çalışmadığı halde tatil kredisi alabilecek kişiler şunlardır.

• Emekliler
• Kira geliri elde edenler
• Bir şirketten kar payı geliri elde edenler
• Çiftçiler

Çeşitli dönemlerde devlet tarafından ev hanımlarına destek verilir. Verilen bu desteklerle ev hanımlarına kredi verilebilir. Devlet desteği alan ev hanımlarından ayrıca gelir belgesi beklenmez. Gelir desteği, gelir belgesi veya mal varlığı bulunmayan ev hanımları tatil kredisi çekemez. Ev hanımlarının tatil kredisi çekebilmeleri için diğer tüketicilerden farklı bir uygulama yoktur ve tatil kredisi çekmek için aranan şartlar ev hanımları için de geçerlidir.

Faizsiz kredi veren bankalar, katılım bankaları olarak adlandırılan bankalardır. Katılım bankalarında “faiz” yerine kar paylaşımı yöntemi bulunur. Faizsiz tatil kredisi veren bankalar şunlardır.

• Kuveyt Türk
• Albaraka Türk
• Vakıf Katılım Bankası
• Ziraat Katılım Bankası
• Türkiye Finans

Bankaların tatil kredisi faiz oranları sürekli olarak değişiklik gösterir.  Bu nedenle en düşük faizli tatil kredisi veren bankalar değişkendir. Kredi çekmeden önce tüm bankaların tatil kredisi faiz oranları karşılaştırılarak en avantajlı faiz oranı değerlendirilmelidir. Bankaların tatil kredisi faiz oranları encazip.com kanalı üzerinden karşılaştırılabilir.

Tatil kredisi alırken, maaş müşterisi olunan veya sürekli olarak çalışılan bir bankadan almak kredinin çıkmasını hızlandırır. Ortalama tatil kredisi onaylanma süresi ise 1-2 gündür. Zaman zaman kredinin onaylanması 1 hafta sürebilir. Kredi çekme süresi, tüketicinin Findeks kredi notuna göre değişebilir. Daha önce hiç çalışılmamış bir bankadan tatil kredisi talep etmek ise kredi çekme süresini uzatabilir.

Bankaların tatil kredisi verdiği dönemlerde, gerekli şartları sağlamak koşuluyla anında tatil kredisi çekmek mümkündür. Sürekli çalışılan bir bankadan kredi çekmeyi tercih etmek, anında tatil kredisi çekebilmeye imkan sağlar. Kredilerin onaylanması banka kriterlerine göre değerlendirilir fakat aktif olarak çalışılan bankaların sistemlerinde gelir bilgisi ve diğer evraklar bulunduğundan, anında tatil kredisi çekmek daha olasıdır.

Tüketici Kredileri Sözleşmeleri Yönetmeliğinin 18/2 maddesi uyarınca kredi taksitleri zamanında ödenmezse kredi faizinin %30’una kadarlık bir gecikme faizi işler. Aynı yönetmeliğin 18/1 maddesine göre üst üste iki kredi taksitinin ödenmemesi durumunda eğer sözleşmede kredinin tamamının geri çağrılması konusunda anlaşılmışsa, banka tüm borcun kapatılmasını talep edebilir. Tatil kredisi borçlarını iki dönem üst üste ödenmez ise banka, borçların 30 gün içerisinde kapatılmasını talep eden bir ihtar çeker. Bu ihtarın ele geçmesinden itibaren 30 gün içinde ödemenin yapılmaması durumunda ise hukuki işlem başlar.

Tatil kredisi çekmek kredi notuna doğrudan bir etki etmez. Kredi notunu etkileyen faktör herhangi bir krediyi çekmek değil, geri ödemektir. Eğer kredi geri ödemeleri zamanında yapılırsa kredi notu yükselir. Kredi geri ödemelerinin zamanında yapılmaması ise kredi notunu düşürebilir.

Tüketici kredileri, kişinin satın almak istediği herhangi bir şeye hızlı şekilde sahip olmasını sağlayan kredilerdir. Tatil kredisi de tatil dönemlerindeki tatil masraflarını karşılamak amacıyla alınan bir kredidir. Bu nedenle tatil kredisi aynı zamanda bir tüketici kredisidir. Tüketici kredisinin yaygın olarak bilinen adı ise ihtiyaç kredisidir.

Tatil kredisi dosya masrafı, Finansal Tüketicilerden Alınacak Ücretlere İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik ile belirlenen tahsis ücreti ile bankaların talep ettiği masraflar toplamıdır. Dosya masrafı yasal sınırı binde beştir. Kredi tutarının binde beşini geçecek tutarda dosya masrafı alınamaz. Fazla alınan dosya masraflarının iadesi için Tüketici Hakem Heyetine başvurmak gerekir.

Tatil kredisinde dosya masrafı yoktur. Ancak dosya masrafı olmaması, tatil kredisini daha uygun bir kredi yapmaz. Buna ek olarak kimi durumlarda bankalar, tüketicinin bilgisi dahilinde bu masrafları krediye yansıtabilir. 

Tatil kredisi başvurusu her zaman onaylanmaz. Kredi başvurusunun onaylanma ihtimalini artırmak için karşılanması gereken belirli kriterler bulunur. Tatil kredisi başvurusu, şu nedenlerden dolayı onaylanmayabilir.

• Gelir yetersizliği veya geliri belgeleyememek
• Findeks kredi notunun düşük olması
• Kara listede bulunmak
• Evrak eksikliği

Kaynak Kullanımını Destekleme Fonunun kısaltması olan KKDF, 26.08.1989 tarih ve 20264 sayılı Resmi Gazetede yayımlanan Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu Hakkında Tebliğ’in 2010/974 sayılı Bakanlar Kurulu Kararı ile değiştirilen 2-a maddesine göre ihtiyaç (tüketici) kredilerinde hesaplanan faizin %15’i olarak uygulanır. Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu (KKDF), tatil kredilerinden alınan faiz üzerinden Gelir İdaresi Başkanlığına verilmek üzere %15 oranında alınır. 

Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisinin kısaltması olan BMSV oranı 1998/11591 sayılı Bakanlar Kurulu Kararı uyarınca ihtiyaç (tüketici) kredilerinde %15 olarak uygulanır. Banka Sigorta Muamele Vergisi (BSMV), tatil kredilerinden alınan faiz üzerinden Gelir İdaresi Başkanlığına verilmek üzere %15 oranında alınır. 

İpotekli kredi, kredi geri ödemelerinin teminat altına alınması amacıyla geliştirilmiş olan bir kredi türüdür. Bu kredi türünde ipotek, krediyi alabilmenin önkoşuludur. Tatil kredisi dönemsel bazlı verilen, sınırlı limite ve ek avantajlara sahip bir kredi türü olduğu için ipotekli olarak verilmez.

Tatil kredisi, istenildiği takdirde vadesinden önce kapatılabilir. Erken tatil kredisi kapatma işlemlerinin yasal düzenlemesi Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliğinin 15. maddesinde yapılmıştır. Bu yönetmeliğe göre tatil kredisinin erken kapatılmasına bağlı olarak herhangi bir ceza verilmez.  Tüketiciler için tatil kredisini erken kapatmanın avantajı ise kalan faiz ve vergiler toplamının ödenmemesidir. Kredi kullanırken hesaplanan toplam geri ödeme tutarı üzerinden, erken ödemenin yapıldığı dönemden sonraki dönemler için faiz ve vergiler ödenmeyeceği için bu tutarda bir indirim kazanılmış olur.

Tatil kredisi, tatil masraflarını karşılamak amacıyla fonlanan bir kredi türüdür. Her kredi türü için kredi hesaplama yöntemi değişkenlik gösterebilir. Tatil kredisi kullanmayan tüketiciler için tatil masraflarını karşılamak amacıyla alternatif fonlama yöntemleri aşağıdaki gibidir.

• Kredi kartı kullanmak
• Ticari kuruluşlar için ticari kredi almak

Tatil kredisi de bir tür ihtiyaç kredisidir. Bu nedenle tatil kredisi ile ihtiyaç kredisi hesaplama arasında herhangi bir fark yoktur. Encazip.com üzerinden en avantajlı ihtiyaç kredisi ve tatil kredisi tekliflerine tek bir sayfadan ulaşılabilir.

Tatil kredisi hesaplama ile taşıt kredisi hesaplama arasında herhangi bir formül farklılığı bulunmaz. Hesaplama her iki kredide de aynı formül kullanılarak yapılabilir. Hem taşıt kredisi hem de tatil kredisi hesaplanırken KKDF ve BMSV hesaplamaya dahil edilir.

Tatil kredisi hesaplama, geri ödeme planının daha sağlıklı bir şekilde yapılmasını sağlar. Encazip.com kredi hesaplama araçları sayesinde kredinin toplam maliyeti, aylık taksit miktarı, faiz oranı ve vade süresi önceden öğrenilebilir. Tatil kredisi, üç farklı yöntem ile hesaplanabilir. Bu yöntemler şunlardır.

• Vadeye Göre Tatil Kredisi Hesaplama
• Aylık Taksite Göre Tatil Kredisi Hesaplama
• Faiz Oranlarına Göre Tatil Kredisi Hesaplama

Vadeye Göre Tatil Kredisi Hesaplama

Kullanılacak kredinin tutarı değişmeden vadeye göre tatil kredisi hesaplaması yapılırken, vade arttıkça ödenecek faiz ve vergiler de artar. Vade uzadıkça faiz ve vergi masrafları artar, vade kısaldıkça faiz ve vergi masrafları düşer.         

  Aylık Taksite Göre Tatil Kredisi Hesaplama

Tüketiciler, ihtiyaç duydukları tatil kredisini kendi belirleyecekleri aylık taksit tutarına göre kullanabilir. Bu durumda belirlenen tutara göre ödeme tablosu hazırlanarak toplam faiz ve vergiler aylık ödenecek tutara göre belirlenir. Aylık taksite göre tatil kredisi hesaplanırken, talep edilen ödeme tutarından sonra toplam vade hesaplanır.      

Faiz Oranlarına Göre Tatil Kredisi Hesaplama

Faiz oranı, tatil kredisi toplam maliyetinin en önemli hesaplama unsurudur. Anapara üzerinden uygulanacak faiz tutarının yanı sıra BSMV ve KKDF de toplam faiz tutarı üzerinden hesaplandığından, tatil kredisi hesaplama yaparken mümkün olan en düşük faiz oranının seçilmesi tüketicinin avantajına olur.

Tatil kredisi vadeleri 3 ay ile 36 ay arasında değişir. Tatil kredisi aynı zamanda bir ihtiyaç kredisi türüdür. Yasal olarak 50 bin TL altındaki ihtiyaç kredileri için en fazla 36 ay vade uygulanır. Bu sebeple tatil kredisi için de en çok 36 ay vade uygulanır. 

Tatil kredisi hesaplaması yapılırken standart kredi hesabına ek olarak KKDF ve BSMV vergileri ilave edilir. Tatil kredisi hesaplama işlemi; kredi tutarı, faiz oranı ve vade sayısı kullanılarak yapılır. Aylık ödeme planlı tatil kredisi hesaplaması şu şekildedir.

• Aylık ödenecek taksit tutarı bulunur.
• Anapara üzerinden aylık faiz tutarı bulunur.
• Bulunan faiz tutarı üzerine %15’lik BSMV ve %15’lik KKDF eklenerek toplam vergi matrahı bulunur.
• Aylık sabit ödeme tutarından hesaplanan faiz ve vergiler çıkartılarak toplam anapara ödemesi bulunur.
• İlgili aya ait toplam anapara ödemesi, toplam kullanılan kredinin anapara tutarından çıkartılarak kalan anapara tutarı bulunur.
• Bir sonraki ay için de yine kalan anapara üzerinden aynı hesaplama yapılır.
• Bu işlem vade sonuna kadar her ödeme dönemi için tekrarlanır.

Tatil kredisi, tatil harcamalarını finanse etmek amacıyla talep edilen bir kredi ürünüdür. Ödeme kolaylıkları, avantajlı vade süresi ve faiz oranlarıyla tatil kredisi yoğun olarak talep edilir. Popüler tatil kredisi hesaplama miktarları ve bu miktarların hesaplama örnekleri aşağıda belirtildiği gibidir.

• 10.000 TL
• 20.000 TL
• 30.000 TL
• 40.000 TL
• 100.000 TL

24.09.2023 tarihli güncel faiz oranları ve farklı vadeler için tatil kredisi hesaplamak için encazip.com ihtiyaç kredisi hesaplama modülü kullanılmalıdır.