Kredi
Tatil Kredisi Hesaplama ve Faiz Oranları 2022

Tatil Kredisi Hesaplama ve Faiz Oranları

Tatil kredisi, özellikle yaz aylarında bankalar tarafından çeşitli kampanyalar dahilinde verilen bir kredi türüdür.

Tatil Kredisi Hesaplama ve Faiz Oranları Sayfa Özeti
Tatil kredisi genellikle yaz aylarında veriliyor olsa da sömestr tatili gibi belirli dönemlerde kış tatili için de verilmektedir. Tatil kredisi aynı zamanda bir ihtiyaç kredisi türüdür ve vade sayısı en fazla 36 aydır. Tatil kredisinin sunduğu en önemli ayrıcalık ise taksit erteleme imkanıdır.

Tatil Kredisi Nedir?

Tatil kredisi, belirli dönemlerde ve yaz aylarında bankalar tarafından verilen kampanyalı bir kredi türüdür. Tüketiciler, tatil giderlerini karşılamak için ertelemeli taksit seçenekleriyle 36 aya kadar vadeli tatil kredisi alabilmektedir. Yaz dönemi boyunca ve sömestr tatilleri sırasında bankalar tatil kredisi kampanyaları düzenlemeye başlamaktadır.

Tatil Kredisi Nasıl Hesaplanır?

Tatil kredisi hesaplanırken çekilen kredi tutarı, faiz oranı, vergi oranları ve vade sayısı kullanılır. İlk önce çekilen kredinin aylık taksit tutarı hesaplanır. Ardından her ay için kalan anapara tutarı üzerinden aylık faiz hesaplanır. Aylık taksitte anapara, faiz, banka sigorta muamele vergisi (BSMV) ve kaynak kullanımını destekleme fonu (KKDF) toplamı bulunur.

Tatil kredisi hesaplanırken şunlar hesaba katılır:

  • Anapara: Alınan kredi miktarı
  • Faiz: Alınan kredinin faiz oranı
  • Vade: Alınan kredinin kaç ayda ödeneceği

Tatil kredisi hesaplama formülü şudur:

Toplam maliyet = Anapara + (Anapara X %3) 

Aylık taksit = Toplam maliyet / Vade sayısı

Tatil Kredisi Faiz Oranları Nelerdir?

2022 yılı itibarıyla 10 bin TL’ye kadar tatil kredisi verilebilmektedir. Tatil kredileri 36 aya kadar vadelendirilebilir. Ayrıca ilk 6 ay erteleme imkanı da tatil kredisinin sunduğu avantajlardan bir tanesidir. Tatil kredisi faiz oranları üzerinde belirleyici olan faktörler şunlardır:

  • Merkez Bankasının faiz politikası
  • Banka mevduat maliyetleri
  • Enflasyon
  • Kredi arz talep dengesi

Bazı bankaların tatil kredisi faiz oranları şunlardır:

Banka 

Faiz 

TEB 

%1,95 

Akbank 

%2,34 

Türkiye İş Bankası 

%2,15 

Enpara 

%2,15 

Deniz Bank 

%2,20 

ING Bank 

%2,69

Faizsiz Tatil Kredisi Var mıdır?

Katılım bankalarınca verilen faizsiz tatil kredileri vardır. İslami banka olarak da bilinen katılım bankaları, faiz değil kar payı adı verilen bir sistemle çalışır. Bu sebeple katılım bankalarından faizsiz kredi alınabilir. Faizsiz kredi ifadesi, alınacak olan kredinin maliyetsiz olduğu anlamı taşımaz. Katılım bankaları da kar payı usullerine göre bir kredi maliyetine sahiptir. Bu maliyet, diğer bankaların faiz oranlarından düşük veya fazla olabilir. Bu nedenle tatil kredisi çekilirken tüm seçenekler karşılaştırılarak en cazip olanı seçilmelidir.

Tatil Kredisi Başvurusu Nasıl Yapılır?

Tatil kredisi başvurusu çevrimiçi (online) veya fiili olarak şu kanallardan yapılabilir:

  • encazip.com üzerinden yönlendirilen tatil kredisi sayfasından  
  • Online bankacılık uygulamalarından 
  • Bankaların çağrı merkezlerinden  
  • Bazı bankalarda SMS sistemi kullanılarak 
  • Banka şubelerine doğrudan başvuru yoluyla 
  • Banka ATM’lerinden

Tatil Kredisi Başvuru Belgeleri Nelerdir?

Tatil kredisi başvurusu yapmak için gerekli olan belgeler şunlardır:

  • Nüfus cüzdanı veya ehliyet 
  • İkametgah ilmuhaberi 
  • Geliri gösteren belge 
  • Varsa ek gelir belgesi

Tatil Kredisini Kimler Çekebilir?

Tatil kredisi, özellikle yaz aylarında verilen bir kredi türü olmasının yanı sıra çekilmesi hızlı ve kolay olan bir kredidir. Kredi çekme şartlarını taşıyan herkes kolaylıkla tatil kredisi çekilebilir. Tatil kredisi çekmek isteyenlerde aranan şartlar şunlardır:

  • 18 yaşını doldurmak
  • Kabul edilebilir bir kredi notuna sahip olmak
  • Belgelenebilir geliri olmak
  • İstenildiği taktirde kefil gösterebilmek

Çalışmayanlar Tatil Kredisi Çekebilir mi?

Çalışmayanların da tatil kredisi çekmesi mümkündür. Ancak bunun daha farklı şartları bulunur. Çalışmadığı halde tatil kredisi alabilecek kişiler şunlardır:

  • Emekliler 
  • Kira geliri elde edenler 
  • Bir şirketten kar payı geliri elde edenler 
  • Çiftçiler 

Ev Hanımları Tatil Kredisi Alabilir mi?

Çeşitli dönemlerde devlet tarafından verilen destekler ve bu desteklerle ev hanımlarına gelir belgesine bakılmaksızın kredi sağlayan bankalar dışında herhangi bir geliri veya mal varlığı olmayan ev hanımları tatil kredisi çekemez. Ev hanımlarının tatil kredisi çekebilmeleri için diğer tüketicilerden farklı bir uygulama yoktur ve tatil kredisi çekmek için aranan şartlar hanımlar için de geçerlidir.

Faizsiz Tatil Kredisi Veren Bankalar Hangileridir?

Faizsiz tatil kredisi veren bankalar şunlardır:   

  • Kuveyt Türk  
  • Albaraka Türk  
  • Vakıf Katılım Bankası  
  • Ziraat Katılım Bankası  
  • Türkiye Finans 

En Düşük Faizli Tatil Kredileri Hangi Bankalardadır?

En düşük faizli tatil kredileri şunlardır: 

  • Halk Bank %1,71 
  • Ziraat katılım %1,75 
  • Ziraat Bankası %1,79 
  • Vakıf Bank %1,91 
  • TEB %1,95 

Tatil Kredisi Çekmek Ne Kadar Sürer?

Tatil kredisi alırken, maaş müşterisi olunan veya sürekli olarak çalışılan bir bankadan almak kredinin çıkmasını hızlandırır. Ortalama tatil kredisi onaylanma süresi ise 1-2 gündür. Zaman zaman kredinin onaylanması 1 hafta sürebilir. Kredi çekme süresi, tüketicinin Findeks kredi notuna göre değişebilir. Daha önce hiç çalışılmamış bir bankadan tatil kredisi talep etmek ise kredi çekme süresini uzatabilir.

Anında Tatil Kredisi Çekilir mi?

Bankaların tatil kredisi verdiği dönemler gerekli şartları sağlamak koşuluyla anında tatil kredisi çekmek mümkündür. Sürekli çalışılan bir bankadan kredi çekmeyi tercih etmek, anında tatil kredisi çekebilmeye imkan sağlar. Kredilerin onaylanması banka kriterlerine göre değerlendirilir fakat aktif olarak çalışılan bankaların sistemlerinde gelir bilgisi ve diğer evraklar bulunduğundan, sürekli çalışılan bankalardan anında tatil kredisi çekmek daha olasıdır.

Tatil Kredisi Taksitleri Zamanında Ödenmez ise Ne Olur?  

Tüketici Kredileri Sözleşmeleri Yönetmeliğinin 18/2 maddesi uyarınca kredi taksitleri zamanında ödenmezse kredi faizinin %30’una kadarlık bir gecikme faizi işler. Aynı yönetmeliğin 18/1 maddesine göre üst üste iki kredi taksitinin ödenmemesi durumunda eğer sözleşmede kredinin tamamının geri çağrılması konusunda anlaşılmışsa, banka tüm borcun kapatılmasını talep edebilir. Tatil kredisi borçlarını iki dönem üst üste ödenmez ise banka, borçların 30 gün içerisinde kapatılmasını talep eden bir ihtar çeker. Bu ihtarın ele geçmesinden itibaren 30 gün içinde ödemenin yapılmaması durumunda ise hukuki işlem başlar.

Tatil Kredisi Çekmek Kredi Notunu Nasıl Etkiler?

Tatil kredisi çekmek kredi notuna doğrudan bir etki etmez. Kredi notunu etkileyen faktör herhangi bir krediyi çekmek değil, geri ödemektir. Eğer kredi geri ödemeleri zamanında yapılırsa kredi notu yükselir. Kredi geri ödemelerinin zamanında yapılmaması ise kredi notunu düşürebilir.

Tatil Kredisi ve Tüketici Kredisi Aynı mıdır?

Tüketici kredileri, kişinin satın almak istediği herhangi bir şeye hızlı şekilde sahip olmasını sağlayan kredilerdir. Tatil kredisi de tatil dönemlerindeki tatil masraflarını karşılamak amacıyla alınan bir kredidir. Bu nedenle tatil kredisi aynı zamanda bir tüketici kredisidir.

Tatil Kredisi Dosya Masrafı Nedir?

Tatil kredisi dosya masrafı, Finansal Tüketicilerden Alınacak Ücretlere İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik ile belirlenen tahsis ücreti ile bankaların talep ettiği masraflar toplamıdır. 

Tatil Kredisi Dosya Masrafı Ne Kadardır? 

Tatil kredisinde dosya masrafı yoktur. Ancak dosya masrafı olmaması, tatil kredisini daha uygun bir kredi yapmaz. Buna ek olarak kimi durumlarda bankalar, tüketicinin bilgisi dahilinde bu masrafları krediye yansıtabilir. 

Tatil Kredisi Başvurusu Neden Onaylanmaz?

Tatil kredisi başvurusu şu nedenlerden dolayı onaylanmayabilir:

  • Gelir yetersizliği veya geliri belgeleyememek 
  • Findeks kredi notunun düşük olması 
  • Kara listede bulunmak 
  • Evrak eksikliği 

Tatil Kredisi KKDF Nedir?

Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu (KKDF), tatil kredilerinden alınan faiz üzerinden Gelir İdaresi Başkanlığına verilmek üzere %15 oranında alınır. 

Tatil Kredisi BSMV Nedir?

Banka Sigorta Muamele Vergisi (BSMV), tatil kredilerinden alınan faiz üzerinden Gelir İdaresi Başkanlığına verilmek üzere %5 oranında alınır. 

İpotekli Tatil Kredisi Nedir?

Tatil kredisi dönemsel bazlı verilen, sınırlı limite ve ek avantajlara sahip bir kredi türü olduğu için ipotekli olarak verilmemektedir. 

Erken Tatil Kredisi Kapatma Cezası ve İndirimi Nedir?

Tatil kredisi, istenildiği takdirde vadesinden önce kapatılabilir. Erken tatil kredisi kapatma işlemlerinin yasal düzenlemesi Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliğinin 15. maddesinde yapılmıştır. Bu yönetmeliğe göre tatil kredisinin erken kapatılmasına bağlı olarak herhangi bir ceza verilmez.  Tüketiciler için tatil kredisini erken kapatmanın avantajı ise kalan faiz ve vergiler toplamının ödenmemesidir. Kredi kullanırken hesaplanan toplam geri ödeme tutarı üzerinden, erken ödemenin yapıldığı dönemden sonraki dönemler için faiz ve vergiler ödenmeyeceği için bu tutarda bir indirim kazanılmış olur.

Diğer Sayfalar

İlgili İçerikler