Taşıt Kredisi Hesaplama ve Faiz Oranları 2024

Motorlu taşıt alımlarını finanse etmek amaçlı bir borçlanma türü olan taşıt kredisi hesaplanırken kullanılacak kredi tutarı, faiz ve kredinin vadesi baz alınır. Taşıt kredisinde taşıt bedelleri sıfır araçlarda aracın fatura tutarına göre, ikinci el araçlarda ise aracın kasko değerine göre yapılır.

Popüler Taşıt Kredileri

Taşıt Kredisi Nedir?

Taşıt kredisi, bankaların araç sahibi olmak isteyenlere sağladığı avantajlı bir kredi türüdür. Bankalar araç almak isteyenlere farklı faiz oranları ve vade seçenekleriyle kolaylık sağlar. Yeterli kredi notu, belgelenebilir gelir gibi kriterleri karşılayan bireyler, araç kredisi çekebilir. Alınacak olan aracın ücretine bağlı olarak, araç bedelinin %70-50'si oranında araç kredisi talep edilebilir. Taşıt kredisi kullanılırken kasko ve trafik sigortası zorunlu tutulur. Banka, taşıt kredisi ödemelerini güvence altına alabilmek için kaskolu taşıt kredisi kullandırır. Kredi ödemeleri devam ederken kasko kapsamında bir hasar oluşması halinde banka, kasko şirketi ile iletişime geçerek hasar maliyetlerinin güvence altına almasını sağlar.

Taşıt Kredisi Başvurusu Nasıl Yapılır?

Taşıt kredisi için ön başvuru, bankanın çeşitli kanalları vasıtasıyla yapılabilir. Taşıt kredisi talebinde bulunan kişiler doğrudan bankaya gidebileceği gibi, mobil bankacılık ve internet bankacılığı gibi kanallarla da başvuru yapabilir. Ön başvurusu kabul edilen tüketicilerin, gerekli belgelerle birlikte bankaya giderek krediyi onaylamaları gerekir.

Taşıt Kredisi Şartları Nelerdir?

Bankalar otomobil kredisi ile araç alımlarını kolaylaştırırken aynı zamanda taşıt kredisi almak isteyen kişilerde bazı şartlar arar. Araç kredisi şartları ilgili döneme göre değişiklik gösterir. Taşıt kredisi başvurusu için en öncelikli şart, 18 yaş sınırıdır. Kredi çekecek kişi, 18 yaş şartını taşımalıdır. Yaş sınırı dışında, SGK kaydının en az 3 aylık ve aktif olması gerekir. Standart taşıt kredisi şartları aşağıda sıralandığı gibidir.

  • Taşıt kredisi almak isteyen kişinin 18 yaşından büyük olunması gerekir.
  • Taşıt kredisi çekecek kişinin gelirini belgelemesi gerekir.
  • En az 3 aylık SGK kaydının olması gerekir.
  • Kredi notunun risksiz grupta yer alması gerekir.
  • Taşıt kredisi çektiğiniz aracın ipotekli (bankalar verdikleri taşıt kredisi karşılığında teminat olarak aracı rehin alırlar/ipotek ederler) olmaması gerekir. (Eğer araç ipotekli ise satıcı ya da alıcı aracın kalan tüm borcunu öderse aracı satın alabilir ve taşıt kredisi çekilebilir.)

Taşıt Kredisini Kimler Çekebilir?

Taşıt kredisini, 18 yaşını dolduran, 3 aydır devam eden sigortası bulunan, yeterli belgelenebilir gelire sahip olan ve kredi notu istenen aralıkta olan herkes talep edebilir. Taşıt kredisi çekebilmek için bankaların kara listesinde yer almamak gerekir.

Taşıt Kredisi Başvurusunda Aile Bireylerinin Geliri Dikkate Alınır mı?

Gelir seviyesinin yetersiz olması durumunda, aile içindeki çalışan bireylerin gelirleri belgelenerek başvuruda bulunulabilir. Belli bir süre sigortalı çalışılmış olunması, maaş bordrosu ilk teminat olarak kabul edilebilir. Gelir belgelenerek daha kolay bir şekilde kredi alınması sağlanabilir. Başkası üzerinden kredi almak isteyen kişiler ihtiyaç kredisine başvurulabilir. Banka muhatap olarak ihtiyaç kredisini çeken kişiyi alır.

Taşıt Kredisi Araç Yaşı Kaç Olmalı?

Taşıt kredisine başvurulduğunda sigortalılık süresi, mevcut borç durumu, gelir durumu, kredi alacak kişinin yaşı gibi birçok kriter göz önünde bulundurulup incelenir. Başvuru olumlu sonuçlandırılırsa satın almak istenen aracın yaşına bakılır. Bankadan bankaya kredi yaş sınırı ve vade süreleri değişiklik gösterebilir. Genellikle en fazla 5 yaşında araçlara kredi imkanı sağlanırken bazı bankaların inisiyatifine göre bu sınır 10 yaşa çıkarabilir.

Taşıt Kredisi Limitleri

Taşıt kredisi, bankaların araç sahibi olmak isteyen kişilere finansman sağladığı bir kredi türüdür ve araç satın almanın en kolay yoludur. Taşıt kredisi, araç ödemelerini ekonomik hale getirecek doğru bir finansman seçeneğidir. İkinci el ve sıfır kilometre araçlar için belirli ödeme ve vade seçenekleri bulunur. Maksimum kredi tutarı ise gelir durumuna bağlı olarak belirlenir ancak taşıtın fatura bedelinin tamamı için kredi çekmek mümkün değildir. Taşıt (Araç) kredisi başvurusunda kredilendirme oranları taşıt kredisi almak isteyen kişinin belgelenen gelirinin aylık tutarının %50’sini geçmeyecek şekilde taksitlendirilir. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumunun (BDDK), kararıyla birlikte taşıtın fatura değeri, 400.000 TL ve altında olan araçlar için kullandırılan kredilerin vade sayısı 48 aya, taşıt alımlarındaki taşıt kredisi oranı da %70’e çıkmıştır. İkinci el araç kredisi için başvuru yapılacak aracın yaşı 5'ten büyük olmamalıdır. Taşıt kredisi oranları ve çekilebilecek kredi miktarı aşağıdaki gibidir.

  • 400.000TL altı taşıt için aracın %70'ini geçmeyecek şekilde maksimum 48 ay vadeyle taşıt kredisi verilir.
  • 400.000-800.000TL aralığındaki araçlar için, aracın %50'sini geçmemek şartıyla 36 ay vadeyle kredi çekebilir.
  • 800.000-1.200.000TL aralığındaki araçlar için aracın %30'u oranında 24 ay vadeyle kredi çekilebilir.
  • 1.200.000TL üstü araçlar için 12 ay vadeyle, aracın %20'si oranında kredi çekilebilir.

Bu oranlar 2024 yılı elektrik motorlu taşıtlar için aşağıdaki gibidir.

  • 1.600.000TL altı taşıt için aracın %70'ini geçmeyecek şekilde maksimum 48 ay vadeyle taşıt kredisi verilir.
  • 1.600.000-3.000.000TL aralığındaki araçlar için, aracın %50'sini geçmemek şartıyla 36 ay vadeyle kredi çekebilir.
  • 3.000.000-4.000.000TL aralığındaki araçlar için aracın %30'u oranında 24 ay vadeyle kredi çekilebilir.
  • 4.000.000TL-5.000.000 aralığındaki araçlar için 12 ay vadeyle, aracın %20'si oranında kredi çekilebilir.

Taşıt kredisi limiti aslında kredilendirme oranıdır ve araç bedelinin ne kadarlık kısmının kredi olarak çekilebileceğini gösterir. 1 milyonluk arabaya taşıt kredisi için kullanılabilecek kredi tutarı ile 600 binlik arabaya taşıt kredisi için kullanılacak miktar aynı değildir.

Popüler Taşıt Kredisi Hesaplama Miktarları Nelerdir?

Taşıt kredisi, yaygın olarak tercih edilen bir kredi türüdür. Bazı taşıt kredisi vade ve tutarları ise tüketiciler tarafından öncelikli olarak tercih edilir. Popüler taşıt kredisi hesaplama miktarları aşağıdaki gibidir.

  • 50.000TL
  • 100.000TL
  • 250.000TL

Taşıt Kredisi Peşinat Ne Kadar?

Taşıt kredisi vadeleri ve peşinat tutarı araç değerine, türüne ve yerli olma durumuna göre değişiklik gösterir. Kullanılabilecek kredi tutarı ve ilgili tutara karşılık gelen taşıt kredisi vadeleri aşağıdaki gibidir.

  • 400.000TL altı taşıt için araç değerinin maksimum %70'i oranında, 48 aya varan vadeyle taşıt kredisi verilir.
  • 400.000-800.000TL aralığındaki araçlar için maksimum %50'si oranında, 36 aya varan vadeyle kredi çekebilir.
  • 800.000-1.200.000TL aralığındaki araçlar için maksimum %30’u oranında, 24 aya varan vadeyle kredi çekilebilir.
  • 1.200.000TL üstü araçlar için 12 ay vadeyle, aracın maksimum %20'si oranında kredi çekilebilir.

Elektrik motorlu araçlar için maksimum kredi kullanım oranı aşağıdaki gibidir.

  • 1.600.000TL altı taşıt için %70
  • 1.600.000-3.000.000TL aralığındaki araçlar için %50
  • 3.000.000-4.000.000TL aralığındaki araçlar için %30
  • 4.000.000TL-5.000.000 aralığındaki araçlar için %20

Taşıt kredisi ödeme yöntemleri arasında balon ödemeli taşıt kredisi de bulunur. Balon ödemeli kredi, kredi taksitlerinin süreç boyunca düşük tutulduğu, kalan borcun ise son taksitle birlikte kapatıldığı kredi türüdür. Balon ödemeli taşıt kredisi, nakit parasını yatırım amaçlı kullanmak isteyen, vade sonunda toplu ödeme yapma imkanı bulunan ve aylık ödemeleri düşük tutarlarda yapmak isteyen kişiler için idealdir.

Taşıt Kredisi İçin Gerekli Evraklar Nelerdir?

Taşıt kredisi, bankaların araç sahibi olmak isteyen kişilere finansman sağladığı, taşıt almanın en kolay yoludur. Taşıt kredisi, araç ödemelerini ekonomik hale getirecek doğru bir finansman seçeneği olabilir. Araç kredisi kullanmak isteyen kişiler tercih edecekleri bankaların şubelerine giderek ya da telefon bankacılığı üzerinden müşteri temsilcisiyle görüşerek taşıt kredisinin şartlarını öğrenebilirler. Otomobil kredisi vermek için bankaların dikkate aldığı en önemli konu, başvuru yapan kişinin kredi notu ve gelir durumudur. Kredi başvurusu yapmak için gerekli evraklar aşağıdaki gibidir.

  • Nüfus cüzdanı (Aslı veya kimlik fotokopisi)
  • İkametgah belgesi (Muhtarlıklardan nüfus cüzdanı göstererek temin edilebilir ya da e-devlet üzerinde giriş yapılarak alınabilir.)
  • Maaş bordrosu yani gelir belgesi (e-devletten online olarak alınabilir.)
  • En geç iki ay öncesine kadar olmak şartıyla adınıza düzenlenmiş elektrik, doğalgaz vb. fatura örneği
  • İkinci el araçlar için noter tasdikli satış onayı ve araç ruhsatı (Satış onayı belgesini noterden alabilirsiniz.)

Taşıt kredisine başvuranların, gelir seviyesi, çalışma veya sigortalılık süresi, kredi istihbaratı ve borç durumu dikkate alınır. Banka tarafından gerekli belgelerin incelenmesiyle birlikte taşıt kredisi başvuru sonucunun olumlu ya da olumsuz olacağına karar verilir.

Taşıt Kredisi Faiz Oranları Nelerdir? (Haziran 2024)

25.06.2024 tarihli bankalara göre güncel taşıt kredisi faiz oranları ve vadeleri aşağıdaki gibidir.

BankalarKredi Tutarı (min-max)Kredi Vade (min-max)Faiz (min-max)
N Kolay5.000,00 - 400.000,00 TL6 - 48 Ay%4,59 - %4,59İNCELE
Akbank10.000,00 - 2.000.000,00 TL6 - 48 Ay%4,89 - %4,89İNCELE
QNB Finansbank1.000,00 - 300.000,00 TL1 - 48 Ay%4,86 - %4,86İNCELE
CEPTETEB1.000,00 - 2.000.000,00 TL3 - 48 Ay%4,89 - %4,89İNCELE
Garanti BBVA5.000,00 - 500.000,00 TL12 - 48 Ay%5,49 - %5,49İNCELE
Türkiye İş Bankası5.000,00 - 400.000,00 TL3 - 48 Ay%4,49 - %4,49İNCELE
Yapı Kredi950,00 - 1.000.000,00 TL12 - 48 Ay%5,89 - %5,89İNCELE

Taşıt Kredisi Veren Bankalar

Taşıt kredisi, ihtiyaç kredisinden sonra en çok tercih edilen kredi türüdür. Sıfır araç taşıt kredisi ile ikinci el taşıt kredisi arasında bir fark yoktur. Taşıt kredisi veren bankalar şunlardır:

Faizsiz Taşıt Kredisi veren Bankalar Hangileridir?

Katılım bankaları, bireylerin araç satın alımlarını desteklemek amacıyla faizsiz araç kredisi veren bankalar arasında yer alır. Katılım bankalarından alınan kredilerde faiz dışında kullandırım oranı bulunur. Bu oran, kar payı olarak adlandırılır. Eşzamanlı olarak birden fazla bankanın araba kredisi faiz oranları hakkında bilgi almak için hesaplama araçları tercih edilebilir. 

Taşıt Kredisi Ne Zaman Sonuçlanır?

Taşıt kredisi talebi, genel olarak 3 gün içerisinde sonuçlandırılır. Nadiren de olsa 3 günlük süresinin 15-20 işgününe kadar çıktığı görülür. Kredi notu, belgelenebilir gelir gibi unsurlar kredi sonuçlandırma süresini etkiler. Kişinin kendisi için en uygun araba kredisi üzerine araştırma yaparak başvuru yapması başvuru sonuçlandırma süresini kısaltır.

Taşıt Kredisi Hesaplama Yöntemleri Nelerdir?

Taşıt kredisi hesaplanırken tercih edilen birçok yöntem bulunur. Bu yöntemlerin her biri ödenecek aylık taksit tutarının ve toplam kredi maliyetinin tespit edilmesini sağlar. Araç kredisi hesaplama yöntemleri aşağıdaki gibidir.

  • Vadeye göre taşıt kredisi hesaplama: Toplam kredi miktarının ve faiz oranının belli olduğu durumlarda aylık taksit tutarının tespit edilmesi için vadede değişiklikler yapılır. 30.000TL'lik bir kredi için vade süreleri değiştirilerek aylık taksit tutarı hesaplanabilir.
  • Aylık taksit tutarına göre taşıt kredisi hesaplama: Belgelenebilir gelirinin yarısını geçmeyecek bir oranda aylık taksit ödemesi belirleyen tüketiciler, kredi vadesini aylık taksit tutarına göre değiştirerek hesaplama yapabilir.

Taşıt Kredisi Nasıl Hesaplanır?

Taşıt kredisi hesaplama yapmak ve ödeme planı oluşturmak finansal açıdan taşıt kredisi almak isteyen kişilere yardımcı olur. Bankalar arasında değişen vade ve faiz oranları dikkate alınarak sıfır araç kredisi hesaplama yapılır. Sadece taşıt kredisi değil diğer giderler ve ek masraflarında göz önünde bulundurulması gerekir. Taşıt kredisi tutarı, aracın durumu ve vadeler göz önünde bulundurularak elde edilebilir.

Ticari (Kurumsal) Taşıt Kredisi Nedir?

Ticari taşıt kredisi, kamyon, kamyonet, tır, otobüs, minibüs gibi ticari araçlar için bankalar tarafından sunulan taşıt kredisi türüdür. Ticari sicil kaydı şartıyla, bankalar arasında faiz oranları değişebilir. Ticaret, hizmet ya da otomotiv sektöründeki özel ve tüzel kişiler, düşük faizli ticari araç kredisi imkanından faydalanabilir. Faiz oranları değişiklik göstermekle birlikte genellikle bankalar 1-60 ay vade aralığında ticari taşıt kredisi verirler.

İş Makineleri için Ticari Araç Kredisi Başvurusu Yapılır mı?

Taşıt kredisi, kamyon, tır, panelvan, minibüs, otobüs gibi ticari araçları kapsar. İş makineleri için taşıt kredisi kullandırılmaz. Bunun dışında firmalar, işletme kredileriyle iş makineleri için gerekli finansmanı sağlayabilir.

Taşıt Kredisi İçin Kredi Notu Kaç Olmalı?

Araç kredisi hesaplama yapılırken kredi notuna bakılır. Taşıt kredisi kredi notu kriterinden doğrudan etkilenir. Sıfır araç kredisi ve 2. el araç kredisi için bankalar tarafından farklı şartlar sunulur. Sıfır araba kredisi için genellikle 1500 ve üzeri kredi notuna sahip olmak gerekir. Banka ikinci el araç kredisi için kredi notu şartını 1500'den farklı olarak belirleyebilir.

Kredi Varken Taşıt Kredisi Çekilir mi?

Araba kredisi şartları arasında başka kredinin bulunmaması şartı yer almaz. Mevcut bir kredi ödemesi bulunan kişiler de faizli ya da faizsiz araç kredisi için başvuru yapabilir. Başvurunun kabul edilebilmesi için kişinin kredi notu ve belgelenebilir geliri baz alınır. Kişinin mevcut kredisi ve almak istediği araç kredisi aylık taksit toplamlarının aylık belgelenebilir gelirin yarısını geçmemesi gerekir. 

Karavan Kredisi Nasıl Alınır?

Taşıt kredisini karavan alımı için kullanmak isteyenler çeşitli bankalar tarafından doğrudan sunulan “Karavan Kredisi” seçeneğini değerlendirebilir. Taşıt kredisinin alt türü olan karavan kredisi hem motokaravanlar hem de çekme karavanlar için kullanılabilir. Motokaravanlar, kendi motoruyla hareket edebilen karavanlardır. Çekme karavanlar ise bir çekici arkasına bağlanarak hareket ettirilen ve kendi motoru bulunmayan karavanlardır.

Sıkça Sorulan Sorular

İlgili İçerikler

2 Haziran 2022 tarihinde yayınlandı.
Son Güncelleme: 20 Mayıs 2024
EnCazip Ekibi
EnCazip Ekibi
Yazar
Yazar Hakkında
encazip.com’un amacı, tüketicilere her durumda tasarruflu ve cazip olanı gösteren bir kutup yıldızı olmaktır. Tüketicilerin tasarruf etmelerini ve bu süreçte kendilerini güvende hissetmelerini hedefler.
Detaylı Bilgi