Taşıt Kredisi Hesaplama ve Faiz Oranları 2023

Taşıt kredisi, taşıt almak isteyen bireyler tarafından talep edilen ipotekli bir kredi türüdür. Alınacak olan aracın ücretine bağlı olarak, araç bedelinin %70-50'si oranında araç kredisi talep edilebilir.

Taşıt kredisi, bankaların araç sahibi olmak isteyen kişilere finansman sağladığı, taşıt almanın en kolay yoludur. Taşıt kredisi, araç ödemelerini ekonomik hale getirecek doğru bir finansman seçeneği olabilir. Araç kredisi kullanmak isteyen kişiler tercih edecekleri bankaların şubelerine giderek ya da telefon bankacılığı üzerinden müşteri temsilcisiyle görüşerek taşıt kredisinin şartlarını öğrenebilirler. Otomobil kredisi vermek için bankaların dikkate aldığı en önemli konu, başvuru yapan kişinin kredi notu ve gelir durumudur. Kredi başvurusu yapmak için gerekli belgeler aşağıdaki gibidir.

• Nüfus cüzdanı (Aslı veya kimlik fotokopisi)
• İkametgah belgesi (Muhtarlıklardan nüfus cüzdanı göstererek temin edilebilir ya da e-devlet üzerinde giriş yapılarak alınabilir.)
• Maaş bordrosu yani gelir belgesi (e-devletten online olarak alınabilir.)
• En geç iki ay öncesine kadar olmak şartıyla adınıza düzenlenmiş elektrik, doğalgaz vb. fatura örneği
• İkinci el araçlar için noter tasdikli satış onayı ve araç ruhsatı (satış onayı belgesini noterden alabilirsiniz.)

Taşıt kredisine başvuranların, gelir seviyesi, çalışma veya sigortalılık süresi, kredi istihbaratı ve borç durumu dikkate alınır. Banka tarafından gerekli belgelerin incelenmesiyle birlikte taşıt kredisi başvuru sonucunun olumlu ya da olumsuz olacağına karar verilir.

Taşıt kredisi, bankaların araç sahibi olmak isteyen kişilere finansman sağladığı bir kredi türüdür ve araç satın almanın en kolay yoludur. Taşıt kredisi, araç ödemelerini ekonomik hale getirecek doğru bir finansman seçeneğidir. İkinci el ve sıfır kilometre araçlar için belirli ödeme ve vade seçenekleri bulunur. Maksimum kredi tutarı ise gelir durumuna bağlı olarak belirlenir ancak taşıtın fatura bedelinin tamamı için kredi çekmek mümkün değildir.

Taşıt (Araç) kredisi başvurusunda kredilendirme oranları taşıt kredisi almak isteyen kişinin belgelenen gelirinin aylık tutarının %50’sini geçmeyecek şekilde taksitlendirilir. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumunun (BDDK), kararıyla birlikte taşıtın fatura değeri, 400.000 TL ve altında olan araçlar için kullandırılan kredilerin vade sayısı 48 aya, taşıt alımlarındaki taşıt kredisi oranı da %70’e çıkmıştır. İkinci el araç kredisi için başvuru yapılacak aracın yaşı 5'ten büyük olmamalıdır. Taşıt kredisi oranları ve çekilebilecek kredi miktarı 2023 yılı ocak ayı verileri aşağıdaki gibidir.

• 400.000TL altı taşıt için aracın %70'ini geçmeyecek şekilde maksimum 48 ay vadeyle taşıt kredisi verilir.
• 400.000-800.000TL aralığındaki araçlar için, aracın %50'sini geçmemek şartıyla 36 ay vadeyle kredi çekebilir.
• 800.000-1.200.000TL aralığındaki araçlar için aracın %30'u oranında 24 ay vadeyle kredi çekilebilir.
• 1.200.000TL üstü araçlar için 12 ay vadeyle, aracın %20'si oranında kredi çekilebilir.

Kredi talebi öncesinde yapılan planlama eksikliği, taksitlerin geri ödemesinin gecikmesine sebep olur. Vadeler zamanında ödenmediğinde kredi sicili olumsuz etkilenir. Kredi taksitleri, sözleşmede belirtilen tarihten geç ödenirse gecikme faizi devreye girer.

Tüketici Kredi Sözleşmeleri Yönetmeliğinin 18. maddesine göre, yapılan kredi sözleşmelerinde kredi borcu taksitinin iki defa üst üste ödenmemesi halinde banka tarafından verilen kredi iptal olur. Banka tarafından borçluya ihtarname çekilir. İhtarnamede, borcun 30 gün içerisinde ödenmesi gerektiği yer alır.

Üst üste 2 taksitin ödenmemesi üzerine verilen 30 günlük süre sona erdikten 90 gün sonra yasal takip süreci başlatılır. Yani kredi sahibine tanınan süre toplamda 90 gündür. 90 günü geçen gecikmelerde yasal takip başlar ve yasal süre dolduktan sonra icra davası başlatılır. Bu 3 aylık süreç sonunda borç hala ödenmemişse banka ipotek gösterilen aracın, satışa çıkarılmasına karar verir. İcra hukukunun genel ilkesinden dolayı satış gerçekleşmeden önce borçlu, borcunun tamamını öderse satış gerçekleşmez. Genellikle satış gerçekleşmeden önce 3 aylık taksit ödense bile satış iptali yapılmaz; ancak borcun tamamı ödediğinde aracın satışı durdurulur. Aksi halde satış gerçekleşir ve banka satıştan sonra borcun tamamını alır. Artan miktar varsa borçluya iade edilir.

Araçlara genellikle banka kredisi nedeniyle ipotek konulur. Özellikle taşıt kredisiyle alınacak araç, banka tarafından ipotek ettirilir ve borç bitene kadar ipotek kaldırılmaz. Bunun sebebi taksitlerin ödenemediği taktirde bankaların borcu tahsil etmek zorunda olmasıdır. İpotek, bankaların verdiği borcun teminatıdır. Bu sebeple taşıt kredisi karşılığında alınan araç, banka tarafından ipotek altına alınır. Teminat olarak rehin alınan aracın, borçları ödendiği takdirde gereken işlemler yapılarak ipotek kaldırılır.

Taşıt kredisi başvurusunda bulunulduğunda banka risk analizleri yapar. Risk değerlendirmesi ve kredi notu sorgulaması yapılır. Krediyi çekecek kişinin bankaya borcu var mı, varsa ödemelerini düzenli bir şekilde yapıyor mu diye incelemelerde bulunur. Kredi kartlarının asgarisinin düzenli bir şekilde ödenip ödenmediğine bakılır. Kredi kartı asgari ödemeleriyle birlikte kredi taksitlerinin de düzenli bir şekilde yatırılıp yatırılmadığına bakılarak kredi notu hesaplanır. Yüksek kredi notu alındığı takdirde otomobil kredisi başvurusu onaylanır.

Banka, yüksek kredi notuna karşılık kefil istemez. Ancak kredi notunun düşük olması durumunda, araç kredisi başvurusu için banka tarafından kefil talep edilebilir. Sıfır araba kredisi için kefilden ziyade ipotek şartı bulunur. İkinci el araçlar için ise bankalar ipotekten ziyade kefil talep eder.

Yerli araç kredisi, özellikle kamu bankaları tarafından sunulan bir kredi türüdür. Yerli araç kredisinde, yerli üretim olan araçların satışının desteklenmesi amaçlanır. Daha düşük faiz oranlarıyla sunulan yerli araç kredisiyle, yerli araç satın alımı desteklenir.

Ticari taşıt kredisi, kamyon, kamyonet, tır, otobüs, minibüs gibi ticari araçlar için bankalar tarafından sunulan taşıt kredisi türüdür. Ticari sicil kaydı şartıyla, bankalar arasında faiz oranları değişebilir. Ticaret, hizmet ya da otomotiv sektöründeki özel ve tüzel kişiler, düşük faizli ticari araç kredisi imkanından faydalanabilir. Faiz oranları değişiklik göstermekle birlikte genellikle bankalar 1-60 ay vade aralığında ticari taşıt kredisi verirler.

İş Makineleri için Ticari Araç Kredisi Başvurusu Yapılır mı?

Taşıt kredisine başvurulduğunda sigortalılık süresi, mevcut borç durumu, gelir durumu, kredi alacak kişinin yaşı gibi birçok kriter göz önünde bulundurulup incelenir. Başvuru olumlu sonuçlandırılırsa satın almak istenen aracın yaşına bakılır. Bankadan bankaya kredi yaş sınırı ve vade süreleri değişiklik gösterebilir. Genellikle en fazla 5 yaşında araçlara kredi imkanı sağlanırken bazı bankaların inisiyatifine göre bu sınır 10 yaşa çıkarabilir.

Kişiler taşıt kredisi aldığında belirlenen vade süreleri daha uzun bir zamana yayılmış olduğu için araç alımı kolaylaşır. İhtiyaç kredilerinde maksimum 36 ay vade kullanabilirken; taşıt kredisinde bu süre 48 aydır. Vade süresinin uzun olması sebebiyle, gelirden küçük bir pay ayırarak uzun vadede bir araç sahibi olunabilir. Taşıt kredisi için tercih edilen bankanın, araba satıcıları ile özel bir anlaşması varsa, özel faiz oranları ve daha uygun imkanlar sunulabilir. Ancak bankalar genel olarak aracın faturasının %50 - %70 arasında kredi verir. Bankanın verdiği kredinin vade süresince araç, banka tarafından ipoteklidir. Banka satın alınacak aracı borcun tamamı ödenene kadar rehin tutar çünkü banka aracı teminat olarak görür. Aracı satmak için önce ipoteği kaldırmak gerekir. İkinci el araçlarda bazı bankalar yaş sınırı koyar. Eğer alınacak araç yaşı bankanın koşullarına uymuyorsa ihtiyaç kredisi tercih edilebilir.

İhtiyaç kredisi, en yaygın tercih edilen kredi türüdür. Kredi talebinin fazla olması sebebiyle bankalar arası rekabet de fazladır. Düşük faizli ihtiyaç kredisi avantajının temel nedeni, bankalar arası rekabettir. Kasko zorunluluğu bulunmaması ihtiyaç kredisi alacak kişiler için avantajdır. İhtiyaç kredisinde herhangi bir ipotek verilmemesinden dolayı kredi çıkma ihtimali daha düşüktür. Herhangi bir mal varlığı ipotek ettirerek daha yüksek tutarlı ihtiyaç kredisi alabilmeniz mümkündür ama bu seçenek daha maliyetlidir. İkinci el araç kredilerinde %30’luk bir peşinata gerek yoktur. Ayrıca ikinci el araba kredisi, kasko zorunluluğu barındırır. İhtiyaç kredisinde kasko zorunluluğu bulunmaması avantajdır.

Araba kredisi yapılandırma, aylık taksitleri ödemekte güçlük çeken bireyler tarafından talep edilir. Aylık taksit tutarlarını azaltmak ya da daha düşük faiz avantajlarından faydalanmak isteyen tüketiciler, bankayla iletişime geçerek kredi yapılandırma talebinde bulunabilir. Yapılandırma talebi, her zaman için kabul edilmez.

Taşıt kredisi taksitinin iki defa üst üste ödenmemesi halinde banka tarafından verilen kredi iptal olur. Banka tarafından borçluya ihtarname çekilir. İhtarnamede, borcun 30 gün içerisinde ödenmesi gerektiği yer alır. Üst üste 2 taksitin ödenmemesi üzerine verilen 30 günlük süre sona erdikten 90 gün sonra yasal takip süreci başlatılır. Yani kredi sahibine tanınan süre toplamda 90 gündür. Bu durumda bankayla görüşüp yapılandırma istenilmelidir. Yapılandırmanın istenmediği, borcun da ödenmediği durumlarda banka, ipotek yoluyla borç tahsilini gerçekleştirir.

Taşıt kredisi başvurusu yapılırken 0 araç kredisi ve ikinci el taşıt kredisi arasında farklar bulunur. Hangi araç için gerekliliklerin karşılandığına bakılmalı, kredi başvurusu bu doğrultuda yapılmalıdır. Taşıt kredisi başvurusu yapılırken dikkat edilmesi gereken diğer unsurlar şunlardır.

• Öncelikle almak istenilen araca karar verilirken, otomobilin aylık giderlerinin kredi taksiti ile sınırlı olmadığı bilinmelidir. Kredi taksiti dışında aracın bakım, onarım ve yakıt gibi giderleri vardır.
• 0 km bir araç ile ikinci el bir araç arasındaki faiz değişiklikleri bilinmelidir. Faiz gerek kredi toplam maliyetini gerekse de aylık taksit tutarını etkileyen en temel unsurdur.
• Ticari araç ve bireysel araç kredisi arasındaki farklar göz önünde bulundurulmalıdır. Bazı bankalarda kamyon, kamyonet, tır, otobüs, minibüs gibi ticari araçlar için sunulan taşıt kredisi türüne kurumsal (ticari) kredi denir. Kurumsal araç kredisi başvurusunda, ticaret sicil gazetesi, bilanço kayıtlarını gösteren evraklar, vergi levhası gibi tüzel kişilere ait bilgileri içeren belgeler istenir.
• Bireysel araba kredisi başvurusunda kimlik belgesi, ikametgah belgesi ya da kredi almak isteyen kişinin üzerine kayıtlı son döneme ait bir fatura ve gelir belgesi istenir. Banka tarafından istenilen belgeler e- devlet üzerinden alınabilir.

Taşıt Kredisi Alınırken Kredi Notuna Dikkat Edilir mi?

Kredilendirme oranı, araç bedelinin ne kadarlık kısmının kredi olarak çekilebileceğini gösterir. 2023 yılı için geçerli oranlar, bedeli 120.000TL olan araçlar için %70, 120.000TL üzeri olan araçlar için ise %50'dir.

TEn uygun araç kredisi başvurusu yapacak kişi, özel sektör çalışanı ise maaş bordrosu, ikamet belgesi, iş yeri imza sirküsü, araç ruhsatı veya faturası ve varsa ek gelir belgesi istenir. Kamu çalışanı ise maaş bordrosu, araç ruhsatı veya faturası, varsa ek gelir belgesi istenilir. Emekliler için emekli aylık dökümü, araç ruhsatı veya faturası, varsa ek gelir belgesi istenilir.

Taşıt kredisi çekecek kişi vergi mükellefi ise güncel vergi levhası, oda kayıt belgesi, bilanço ve gelir tablosu, ticaret sicil gazetesi, araç ruhsatı veya faturası istenilir. Bireysel araba kredisi başvurusunda; kimlik belgesi, ikametgah belgesi ya da kişinin üzerine kayıtlı son döneme ait fatura, gelir belgesi gibi belgeler istenir.

Başkası Sizin Adınıza Taşıt Kredisi Başvurusu Yapabilir mi?

Kredi kartı ödemeleri ve kredi ödemeleri düzenli bir şekilde yapılırsa sadece T.C. kimlik numarası ile banka şubelerinden ya da telefon bankacılığı müşteri hizmetlerinden başvuru yapılabilir. Taşıt kredisi için, ortalama 3 gün içinde olumlu ya da olumsuz sonuçlandırma yapılır. Sıfır km veya ikinci el araç için kredi alma süresi diğer kredi türlerine göre daha kısadır.

Bankalar otomobil kredisi ile araç alımlarını kolaylaştırırken aynı zamanda taşıt kredisi almak isteyen kişilerde bazı şartlar arar. Araç kredisi şartları ilgili döneme göre değişiklik gösterir. Taşıt kredisi başvurusu için en öncelikli şart, 18 yaş sınırıdır. Kredi çekecek kişi, 18 yaş şartını taşımalıdır. Yaş sınırı dışında, SGK kaydının en az 3 aylık ve aktif olması gerekir. Standart taşıt kredisi şartları aşağıda sıralandığı gibidir.

• Taşıt kredisi almak isteyen kişinin 18 yaşından büyük olunması gerekir.
• Taşıt kredisi çekecek kişinin gelirini belgelemesi gerekir.
• En az 3 aylık SGK kaydının olması gerekir.
• Kredi notunun risksiz grupta yer alması gerekir.
• Taşıt kredisi çektiğiniz aracın ipotekli (bankalar verdikleri taşıt kredisi karşılığında teminat olarak aracı rehin alırlar/ipotek ederler) olmaması gerekir. (Eğer araç ipotekli ise satıcı ya da alıcı aracın kalan tüm borcunu öderse aracı satın alabilir ve taşıt kredisi çekilebilir.)

Taşıt kredisi alternatifleri arasında yasal adı tüketici kredisi olan ihtiyaç kredisi yer alır. Aracın ipotek altına alınmasını istemeyen tüketiciler, 100.000TL'ye kadar ihtiyaç kredisi talebinde bulunabilir.

Araba kredisi hesaplama yapmak ve ödeme planı oluşturmak finansal açıdan taşıt kredisi almak isteyen kişilere yardımcı olur. Bankalar arasında değişen vade ve faiz oranları dikkate alınarak hesap yapılır. Sadece taşıt kredisi değil diğer giderler ve ek masraflarında göz önünde bulundurulması gerekir. Taşıt kredisi tutarı, aracın durumu ve vadeler göz önünde bulundurularak elde edilebilir.

Taşıt kredisi faiz oranları, bankadan bankaya değişiklik gösterir. Faiz aralığı, %1,89-3,11 aralığında değişiklik gösterir. Güncel taşıt kredisi faiz oranlarını öğrenmek için encazip.com bankalara göre faiz tablosu şablonu tercih edilebilir.

Kullanılacak taşıt kredisi tutarına göre belirlenen vade ve her taksit döneminde kalan anapara üzerinden tekrar faiz uygulanır. Taksit ödemeleri sabitlenerek taşıt kredisi ödeme planı oluşturulur. Her taksit ödemesinde kalan anapara tutarı düştüğü için ödenecek faiz her taksit ödemesinde azalır. İhtiyaç ve taşıt kredilerinde ödeme planı hazırlanırken, konut kredisi içerisinde yer almayan vergi tutarları da eklenir. İhtiyaç ve taşıt kredilerinde ödenen faizin %15'i oranında KKDF (Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu) ve %5'i oranında BSMV (Banka Sigorta Muameleleri Vergisi) maliyeti artı yük oluşturur.

Taşıt kredisi için ön başvuru, bankanın çeşitli kanalları vasıtasıyla yapılabilir. Taşıt kredisi talebinde bulunan kişiler doğrudan bankaya gidebileceği gibi, mobil bankacılık ve internet bankacılığı gibi kanallarla da başvuru yapabilir. Ön başvurusu kabul edilen tüketicilerin, gerekli belgelerle birlikte bankaya giderek krediyi onaylamaları gerekir.

Taşıt kredisini, 18 yaşını dolduran, 3 aydır devam eden sigortası bulunan, yeterli belgelenebilir gelire sahip olan ve kredi notu istenen aralıkta olan herkes talep edebilir. Taşıt kredisi çekebilmek için bankaların kara listesinde yer almamak gerekir.

Taşıt Kredisi Başvurusunda Aile Bireylerinin Geliri Dikkate Alınır mı?

Katılım bankaları, bireylerin araç satın alımlarını desteklemek amacıyla faizsiz kredi imkanı sağlar. Katılım bankalarından alınan kredilerde faiz dışında kullandırım oranı bulunur. Bu oran, kar payı olarak adlandırılır.

Taşıt kredisi talebi, genel olarak 3 gün içerisinde sonuçlandırılır. Nadiren de olsa 3 günlük süresinin 15-20 işgününe kadar çıktığı görülür. Kredi notu, belgelenebilir gelir gibi unsurlar kredi sonuçlandırma süresini etkiler.

Yasal adı tüketici kredisi olan ihtiyaç kredisi, üst sınırı 100.000 TL olan bir kredi türüdür. İhtiyaç kredisi, bireysel ihtiyaçların karşılanması amacıyla verilir. Taşıt kredisi ise, taşıt satın alımını desteklemek amacıyla tüketicilere sunulur. Araç kredisi faiz oranları, ihtiyaç kredisine kıyasla daha düşük olarak belirlenir.

Taşıt kredisi dosya masrafı, kredi tutarının binde beşi oranında belirlenir. Banka tarafından tüketiciden alınan bu masraf, kredinin tamamının ödenmesi durumunda tüketiciye iade edilir.

Taşıt kredisi hesaplanırken tercih edilen birçok yöntem bulunur. Bu yöntemlerin her biri ödenecek aylık taksit tutarının ve toplam kredi maliyetinin tespit edilmesini sağlar. Araç kredisi hesaplama yöntemleri aşağıdaki gibidir.

• Vadeye göre taşıt kredisi hesaplama:Toplam kredi miktarının ve faiz oranının belli olduğu durumlarda aylık taksit tutarının tespit edilmesi için vadede değişiklikler yapılır. 30.000TL'lik bir kredi için vade süreleri değiştirilerek aylık taksit tutarı hesaplanabilir.
• Aylık taksit tutarına göre taşıt kredisi hesaplama:Belgelenebilir gelirinin yarısını geçmeyecek bir oranda aylık taksit ödemesi belirleyen tüketiciler, kredi vadesini aylık taksit tutarına göre değiştirerek hesaplama yapabilir.

Taşıt kredisi hesaplama işlemini zahmetsiz bir şekilde yapmak ve en güncel oranları hesaplamak isteyen tüketiciler, encazip hesaplama modüllerini tercih edebilir.

Taşıt kredisi, yaygın olarak tercih edilen bir kredi türüdür. Bazı taşıt kredisi vade ve tutarları ise tüketiciler tarafından öncelikli olarak tercih edilir. Popüler otomobil kredisi hesaplama miktarları aşağıdaki gibidir.

• 20.000TL
• 30.000TL
• 40.000TL
• 60.000TL