Kredi
Öğrenci Kredisi Hesaplama ve Faiz Oranları 2022

Öğrenci Kredisi Hesaplama ve Faiz Oranları

Eğitim kredisi olarak da bilinen öğrenci kredisi; kurs, dershane ve okul gibi eğitime yönelik masrafların karşılanması için verilen bir ihtiyaç kredisi türüdür.

Öğrenci Kredisi Hesaplama ve Faiz Oranları Sayfa Özeti

Öğrenci kredisi, KYK tarafından verilen öğrenim kredisi ile karıştırılmamalıdır. Öğrenci kredisi, doğrudan eğitim gören kişiye verilebileceği gibi eğitim görmekte olan öğrencinin masraflarını karşılayan kişiye veya velisine de verilebilmektedir.

Öğrenci Kredisi Nedir?

Öğrenim kredisi, herhangi bir eğitim görürken eğitim masraflarının karşılanabilmesi için banka tarafından verilen özel bir ihtiyaç kredisi türüdür. Öğrenci kredisi, yalnızca okula değil her türlü eğitim faaliyetini kapsar. Öğrenci kredisi, KYK tarafından verilen öğrenim kredisinden farklıdır, öğrenci direkt bankaya borçlanır.

Öğrenci Kredisi Nasıl Hesaplanır?

Öğrenci kredisi; kredi tutarı, faiz oranı, vergi oranı ve vade sayısı hesaba katılarak hesaplanır. Öncelikle alınan kredinin aylık taksit tutarı bulunur. Daha sonra her ay için kalan anapara üzerinden aylık faiz bulunur. Aylık taksitte anapara, faiz, banka sigorta muamele vergisi (BSMV) ve kaynak kullanımını destekleme fonu (KKDF) toplamı bulunur.   

Öğrenci kredisi hesaplaması yapılırken şunlar kullanılır:  

  • Anapara: Kredi miktarı 
  • Faiz: Faiz oranı 
  • Vade: Geri ödeme ay sayısı 

Öğrenci kredisi şu formülle hesaplanır: 

Toplam maliyet = Anapara + (Anapara X %3) 

Aylık taksit = Toplam maliyet / Vade sayısı 

Öğrenci Kredisi Faiz Oranları Nelerdir?

2022 yılı itibarıyla 50 bin TL tutarının altında kalan öğrenci kredileri 36 aya kadar vadelendirilebilmektedir. 50 bin TL tutarının üzerindeki öğrenci kredilerinde ise vade sayısı maksimum 24 aydır. Öğrenci kredisi faiz oranları üzerinde belirleyici olan faktörler şunlardır:

  • Merkez Bankasının faiz politikası  
  • Banka mevduat maliyetleri  
  • Enflasyon  
  • Kredi arz talep dengesi 

Bazı bankaların 30 bin TL tutarındaki 36 ay vadeli bir öğrenci kredisi için faiz oranları şunlardır:

Banka 

Faiz 

Halk Bank 

%1,71 

TEB 

%1,95 

Akbank 

%2,13 

Yapı Kredi 

%2,99 

Türkiye İş Bankası 

%2,15 

Enpara 

%2,15 

Deniz Bank 

%2,20 

ING Bank 

%2,74

Faizsiz Öğrenci Kredisi Var mıdır?

Faizsiz öğrenci kredisi, İslami banka olarak da bilinen katılım bankalarından alınabilir. Katılım bankaları, faiz değil kar payı adı verilen bir sistemle çalışır. Faizsiz kredi, alınacak olan kredinin hiçbir maliyeti olmadığı anlamına gelmez. Katılım bankaları da kar payı esasına göre belirli bir kredi maliyeti barındırır. Bu kredi maliyeti, diğer bankaların faiz oranlarından düşük ya da fazla olabilir. Bu sebeple öğrenci kredisi alırken tüm bankaların faiz oranlarına bakılarak en cazip olanı tercih edilmelidir. 

Öğrenci Kredisi Ödeme Tablosu Nasıl Hazırlanır?

Öğrenci kredisi ödeme tablosu hazırlamak için öncelikle kullanılacak toplam kredi (anapara), aylık ödeme tutarı, faiz oranı ve vade belirlenir. Öğrenci kredisi ödeme tablosu hazırlamak için aşağıdaki adımlar izlenmelidir:

  • Ödenecek olan aylık taksit bulunur.
  • İlk ay için tüm anapara üzerinden aylık faiz hesaplanır.
  • Faiz üzerinden BSMV ve KKDF hesaplanarak eklenir.
  • İlk taksit toplam tutarından, hesaplanmış olan faiz çıkartılarak ilk aya ait anapara ödemesi bulunur.
  • Toplam anapara tutarından, ilk aya ait anapara ödemesi çıkartılarak kalan anapara ödemesi bulunur.
  • Kalan anapara üzerinden yeniden söz konusu aya ait faiz toplamı bulunarak toplam taksitten düşülür ve o aya ait anapara ödemesi bulunur.
  • Yapılan işlemler vade sonuna kadar olan her ödeme dönemi için tekrarlanır.

Öğrenci Kredisi Vadeleri Değişmekte midir?

Öğrenci kredisi vadeleri, tüketici talepleri ve banka uygulamalarına göre değişebilir. Fakat en yüksek vade miktarları Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından belirlenmektedir. 2022 yılı itibarıyla bankalar tarafından verilen en yüksek öğrenci kredisi vadesi ise 36 aydır. 

Öğrenci Kredisi Vadeleri Nelerdir?

En popüler öğrenci kredisi vadeleri şunlardır:

  • 3 Ay 
  • 6 Ay 
  • 12 Ay 
  • 18 Ay 
  • 24 Ay  
  • 36 Ay 

Öğrenci Kredisi Başvurusu Nasıl Yapılır?

Öğrenci kredisi başvuruları internet üzerinden ya da fiili olarak yapılabilir. Öğrenci kredisi başvuru yöntemleri şunlardır:

  • encazip.com üzerinden yönlendirilen öğrenci kredisi sayfasından  
  • Online bankacılık uygulamalarından 
  • Bankaların çağrı merkezlerinden  
  • Bazı bankalarda SMS sistemi kullanılarak 
  • Banka şubelerine doğrudan başvuru yoluyla 
  • Banka ATM’lerinden  

Öğrenci Kredisi Başvuru Belgeleri Nelerdir?

Öğrenci kredisi başvurusu belgeleri şunlardır:

  • Kimlik  
  • İkametgah ilmuhaberi 
  • Gelir belgesi 
  • Varsa ek gelir belgesi 

Öğrenci Kredisini Kimler Çekebilir?

Şu şartları taşıyan kişiler öğrenci kredisi çekebilir:

  • 18 yaşını doldurmuş olmak 
  • Yeterli kredi notuna sahip olmak 
  • Gelir belgeleyebilmek 
  • İstenirse kefil gösterebilmek 

Çalışmayanlar Öğrenci Kredisi Çekebilir mi?

Çalışmayanların da öğrenci kredisi çekmesi mümkündür. Ancak bu, her öğrencinin öğrenci kredisi çekebileceği anlamına gelmez. Çalışmadığı halde öğrenci kredisini şunlar çekebilir: 

  • Emekliler
  • Kira geliri olanlar
  • Bir şirketten kar payı geliri elde edenler
  • Çiftçiler

Ev Hanımları Öğrenci Kredisi Alabilir mi?

Çeşitli dönemlerde devlet tarafından verilen destekler ve bu desteklerle ev hanımlarına gelir belgesine bakılmaksızın kredi sağlayan bankalar dışında herhangi bir geliri veya mal varlığı olmayan ev hanımları öğrenci kredisi çekemez. Ev hanımlarının öğrenci kredisi çekebilmeleri için diğer tüketicilerden farklı bir uygulama yoktur ve öğrenci kredisi çekmek için aranan şartlar hanımlar için de geçerlidir.

Faizsiz Öğrenci Kredisi Veren Bankalar Hangileridir? 

Faizsiz öğrenci kredisi veren bankalar şunlardır:

  • Kuveyt Türk  
  • Albaraka Türk  
  • Vakıf Katılım Bankası  
  • Ziraat Katılım Bankası  
  • Türkiye Finans 

En Düşük Faizli Öğrenci Kredileri Hangi Bankalardadır?

Öğrenci kredisinde düşük faizli bankalar ve faiz oranları şunlardır: 

  • Halk Bank %1,71 
  • Ziraat Katılım %1,75 
  • Ziraat Bankası %1,89 
  • TEB %1,95 
  • QNB Finans Bank %2,04 

Öğrenci Kredisi Çekmek Ne Kadar Sürer?

Öğrenci kredisi alırken, maaş müşterisi olunan veya sürekli olarak çalışılan bir bankadan almak kredinin çıkmasını hızlandırır. Krediyi çekecek kişi çalışan biri değilse, sürekli iş yaptığı ve kendisini tanıyan bir bankadan kredi alması tavsiye edilir. Ortalama öğrenci kredisi onaylanma süresi ise 1-2 gündür. Eğer daha önce hiç çalışılmamış bir bankadan kredi alınmak istenirse kredinin onaylanması 1 haftaya kadar uzayabilir. Kredi çekme süresi, tüketicinin Findeks kredi notuna göre değişebilir.  

Anında Öğrenci Kredisi Çekilir mi?

Anında öğrenci kredisi çekmek mümkündür. Anında öğrenci kredisi çekebilmek için maaş hesabının bulunduğu veya sürekli çalışılan bir bankayı tercih etmek gerekir. Kredilerin onaylanması banka kriterlerine göre değerlendirilir ancak aktif olarak çalışılan bankaların sistemlerinde gelir bilgisi ve diğer evraklar bulunduğundan, sürekli çalışılan bankalardan anında öğrenci kredisi çekmek daha kolaydır. 

Öğrenci Kredisi Taksitleri Zamanında Ödenmez ise Ne Olur?

Tüketici Kredileri Sözleşmeleri Yönetmeliğinin 18/2 maddesi uyarınca kredi taksitleri zamanında ödenmezse kredi faizinin %30’una kadarlık bir gecikme faizi işler. Aynı yönetmeliğin 18/1 maddesine göre üst üste iki kredi taksitinin ödenmemesi durumunda eğer sözleşmede kredinin tamamının geri çağrılması konusunda anlaşılmışsa, banka tüm borcun kapatılmasını talep edebilir. Öğrenci kredisi borçlarını iki dönem üst üste ödenmez ise banka, borçların 30 gün içerisinde kapatılmasını talep eden bir ihtar çeker. Bu ihtarın ele geçmesinden itibaren 30 gün içinde ödemenin yapılmaması durumunda ise hukuki işlem başlar. 

Öğrenci Kredisi Çekmek Kredi Notunu Nasıl Etkiler?

Öğrenci kredisi çekmek kredi notunu etkilemez. Kredi notunu etkileyen faktör ise öğrenci kredisinin geri ödemesidir. Eğer kredi geri ödemeleri zamanında yapılırsa kredi notu yükselir. Kredi geri ödemelerinin zamanında yapılmaması ise kredi notunu düşürebilir. 

Öğrenci Kredisi ve Tüketici Kredisi Aynı mıdır?

Tüketici kredileri, kişinin satın almak istediği herhangi bir şeye hızlı şekilde sahip olmasını sağlayan kredilerdir. Öğrenci kredisi de eğitim masraflarını karşılamak amacıyla alınan bir kredidir. Bu nedenle öğrenci kredisi aynı zamanda bir tüketici kredisidir. 

Diğer Sayfalar

İlgili İçerikler