Öğrenci Kredisi Hesaplama ve Faiz Oranları 2024

Eğitim kredisi olarak da bilinen öğrenci kredisi; kurs, dershane ve okul gibi eğitime yönelik masrafların karşılanması için verilen bir ihtiyaç kredisi türüdür.

Öğrenci kredisi, KYK tarafından verilen öğrenim kredisi ile karıştırılmamalıdır. Öğrenci kredisi, doğrudan eğitim gören kişiye verilebileceği gibi eğitim görmekte olan öğrencinin masraflarını karşılayan kişiye veya velisine verilebilir. 

Öğrenci Kredisi Nedir?

Öğrenim kredisi, herhangi bir eğitim görürken eğitim masraflarının karşılanabilmesi için banka tarafından verilen özel bir ihtiyaç kredisi türüdür. Öğrenci kredisi her türlü eğitim faaliyetini kapsar ve KYK tarafından verilen öğrenim kredisinden farklıdır. Bankalardan alınan kredi türünde öğrenci direkt bankaya borçlanır. Öğrenci kredisi, temel olarak bir ihtiyaç kredisidir ve ihtiyaç kredisinin alt türü olarak verilir. Öğrencilik ihtiyaçlarının karşılanması için alınan popüler ihtiyaç kredileri arasında yer alır. Öğrenci kredilerinin faiz oranları, bankadan bankaya değişmekle birlikte Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından getirilen şartlara bağlı kalarak bankalar tarafından belirlenir. Öğrenci kredisi, maksimum 36 aya kadar vadelendirilir.

Öğrenci Kredisi Nasıl Hesaplanır?

Öğrenci kredisi; kredi tutarı, faiz oranı, vergi oranı ve vade sayısı belirlenerek hesaplanır. Öncelikle alınan kredinin aylık taksit tutarı bulunur, sonrasında her ay için kalan anapara üzerinden aylık faiz bulunur. Aylık taksit anapara, faiz, Banka Sigorta Muamele Vergisi (BSMV) ve Kaynak Kullanımını Destekleme Fonunu (KKDF) içerir. Öğrenci kredisi hesaplama yapmak için aşağıdaki 3 ana unsur gerekir.

  • Anapara: Kredi miktarı 
  • Faiz: Faiz oranı 
  • Vade: Geri ödeme ay sayısı 

26.05.2024 tarihili güncel faiz oranları ve farklı vadeler için öğrenci kredisi hesaplamak için encazip kredi hesaplama modülü kullanılmalıdır.

Öğrenci Kredisi Faiz Oranları Nelerdir?

50.000TL tutarının altında kalan öğrenci kredileri 36 aya kadar vadelendirilebilir. 50.000TL tutarının üzerindeki öğrenci kredilerinde vade sayısı maksimum 24 aydır. Öğrenci kredisi faiz oranları üzerinde belirleyici olan faktörler şunlardır.

  • Merkez Bankasının faiz politikası  
  • Banka mevduat maliyetleri  
  • Enflasyon  
  • Kredi arz talep dengesi 

Öğrenci kredisi faiz oranları şu şekildedir.

BankalarKredi Tutarı (min-max)Kredi Vade (min-max)Faiz (min-max)
Akbank1.000,00 - 1.000.000,00 TL1 - 36 Ay%4,57 - %4,57İNCELE
N Kolay2.000,00 - 300.000,00 TL1 - 36 Ay%5,79 - %5,99İNCELE
ON1.000,00 - 250.000,00 TL1 - 36 Ay%1,99 - %5,99İNCELE
Enpara.com1.000,00 - 350.000,00 TL3 - 36 Ay%4,29 - %4,79İNCELE
QNB Finansbank1,00 - 250.000,00 TL1 - 36 Ay%4,49 - %4,89İNCELE
Garanti BBVA1.000,00 - 1.000.000,00 TL3 - 36 Ay%3,94 - %4,39İNCELE
CEPTETEB1.000,00 - 200.000,00 TL3 - 36 Ay%3,79 - %3,89İNCELE
TEB - Türk Ekonomi Bankası1.000,00 - 50.000,00 TL3 - 36 Ay%3,79 - %3,89İNCELE
Türkiye İş Bankası3.000,00 - 400.000,00 TL1 - 36 Ay%4,40 - %4,75İNCELE
Yapı Kredi1.000,00 - 1.000.000,00 TL1 - 36 Ay%5,19 - %5,99İNCELE
DenizBank1.000,00 - 500.000,00 TL1 - 36 Ay%4,68 - %4,79İNCELE
ING Bank0,00 - 250.000,00 TL3 - 36 Ay%3,74 - %4,49İNCELE

Öğrenci Kredisi Hesaplama Yöntemleri Nelerdir?

Öğrenci kredisi toplam maliyeti üzerinde etkisi bulunan birçok unsur vardır. Bu unsurların aşağı ya da yukarı yönlü hareket etmesi, kredi toplam maliyetinin doğrudan etkilenmesine sebep olur. Öğrenci kredisi aşağıdaki üç çeşit yöntemle hesaplanabilir.

  • Vadeye Göre Öğrenci Kredisi Hesaplama 
  • Aylık Taksite Göre Öğrenci Kredisi Hesaplama 
  • Faiz Oranlarına Göre Öğrenci Kredisi Hesaplama 

1. Vadeye Göre Öğrenci Kredisi Hesaplama

Kullanılacak kredinin tutarı değişmeden vadeye göre öğrenci kredisi hesaplaması yapılırken vade arttıkça ödenecek faiz ve vergiler de artar. Vade uzadıkça faiz ve vergi masrafları artar, vade kısaldıkça faiz ve vergi masrafları düşer.           

2. Aylık Taksite Göre Öğrenci Kredisi Hesaplama

Tüketiciler, ihtiyaç duydukları öğrenci kredisini kendi belirleyecekleri aylık taksit tutarına göre kullanabilir. Bu durumda belirlenen tutara göre ödeme tablosu hazırlanarak toplam faiz ve vergiler aylık ödenecek tutara göre belirlenir. Aylık taksite göre öğrenci kredisi hesaplanırken talep edilen ödeme tutarından sonra toplam vade hesaplanır.                 

3. Faiz Oranlarına Göre Öğrenci Kredisi Hesaplama

Faiz oranı, öğrenci kredisi toplam maliyetinin en önemli hesaplama unsurudur. Anapara üzerinden uygulanacak faiz tutarının yanı sıra BSMV ve KKDF de toplam faiz tutarı üzerinden hesaplandığından, öğrenci kredisi hesaplama yaparken mümkün olan en düşük faiz oranının seçilmesi tüketicinin avantajına olur. 

Sıkça Sorulan Sorular

İlgili İçerikler

2 Haziran 2022 tarihinde yayınlandı.
Son Güncelleme: 7 Kasım 2023
EnCazip Ekibi
EnCazip Ekibi
Yazar
Yazar Hakkında
encazip.com’un amacı, tüketicilere her durumda tasarruflu ve cazip olanı gösteren bir kutup yıldızı olmaktır. Tüketicilerin tasarruf etmelerini ve bu süreçte kendilerini güvende hissetmelerini hedefler.
Detaylı Bilgi