Sanal Kart Nedir?

Sanal kartın en büyük avantajı uzaktan kanallardan yapılan ödemelerde yüksek güvenlik sağlamasıdır. Sanal kartın avantajları aşağıdaki gibi sıralanabilir.

• Güvenlik
• Hızlı oluşturma ve hızlı iptal etme
• İnternet üzerinden kolaylıkla alışveriş yapabilme
• Harcanacak tutar kadar limit belirleyebilme
• Gerekli durumlarda kolayca iptal edip hemen yeni bir sanal kart oluşturabilme

Sanal kart, mevcut bir kredi kartına ek kart olarak tanımlandığından kendi başına bir kart niteliğinde kullanılamaz. Sanal kartın dezavantajları aşağıdaki gibi sıralanabilir.

• Online veya mail order talimatlı alışverişler dışında kullanılamaz
• Fiziksel formda elde edilemez

Sanal kart oluşturmak için öncelikle herhangi bir bankada hesaba ve kredi kartına sahip olmak gerekir. Sanal kart oluşturmak için aşağıdaki adımlar izlenmelidir.

1. Bankaların internet veya mobil bankacılık kanallarına girilmelidir.
2. Kartlar bölümünden sanal kartlar seçeneği seçilmelidir.
3. Sanal kartlar bölümüne giriş yapıldıktan sonra yeni sanal kart oluştur seçeneği seçilmelidir.
4. Sanal kart açılması için banka tarafından gösterilen sözleşme kabul edilmelidir.
5. Sanal kartın hangi kredi kartında ya da hangi hesaba bağlı olacağı seçilmelidir.
6. Sanal kart oluşturulduktan sonra aktiflik durumu, yurt dışı kullanıma açılması, limit belirlenmesi gibi seçenekleri düzenlenmelidir.

Tüm bu işlemlerin sonucunda normal bir kredi kartı gibi kart numarası, son kullanma tarihi ve CVC kodu olan bir sanal kart oluşturulmuş olur.

Sanal kart oluşturmak için öncelikli şart bir bankanın müşterisi olmaktır. Sanal kart oluşturmak için gerekli olan şartlar aşağıdaki gibi sıralanabilir.

• Hali hazırda bir fiziksel kredi veya banka kartına sahip olmak
• Bir banka veya sanal bankacılık hizmeti veren finansal kuruluşta hesaba sahip olmak
• İnternet ya da mobil bankacılık kanallarını kullanmak

Bankaların tamamına yakını müşterilerine sanal kart hizmeti sunar. En kolay sanal kart oluşturulan bankalar aşağıdaki gibi sıralanabilir.

• Akbank
• Garanti BBVA
• Enpara
• Papara
• QNB Finansbank
• TEB
• Alternatifbank
• Türkiye İş Bankası

Bu bankalar dışında yurt dışında sıklıkla kullanılan ve sanal kart mantığı ile çalışan Revolut, Wise gibi şirketler de bulunur. Ancak bu şirketler henüz Türkiye'de operasyon gerçekleştirmemektedir.

Klasik bir fiziksel kart ile internet üzerinde yapılabilecek her türlü işlem sanal kart ile de yapılabilir. Sanal kart özellikle internet alışverişlerinde kullanılan bir kart türüdür. Bunun yanı sıra mail order işlemleri de sanal kart ile gerçekleştirilebilir. Sanal kart numarası çeşitli internet sitelerine varsayılan kart olarak girilerek ilgili sitelerden yapılacak otomatik çekimlerin sanal karttan yapılması sağlanabilir. Sanal kartların limitlerinin harcama planına veya harcama tutarına göre belirlenebilir olması tüketicilere uzaktan kanallardan kart harcamaları üzerinde tam kontrol verir.

Sanal kart, internet alışverişlerinde normal kartlar gibi kullanılabilir ancak öncelikle sanal kartın limitinin harcanacak tutarı kapsayacak tutar kadar belirlenmesi gerekir. Online ödeme sistemlerinde alışveriş gerçekleştirmek için kart numarası, CVC kodu ve son kullanma tarihi girilir. Sanal kartın kendisine ait bir kart numarası, son kullanma tarihi ve CVC kodu bulunur. Ödeme sırasında bu bilgiler sanal POS a girilir. Ardından ödeme altyapısının şekline göre sanal kartın bağlı olduğu kişiye SMS ile doğrulama gelir. Doğrulama kodu girildikten sonra sanal karttan alışveriş gerçekleştirilmiş olur.

Sanal kartın limiti, kart ayarları bölümünden kart sahibi tarafından belirlenir. Şayet sanal kart bir kredi kartı ile ilişkilendirilmiş ise sanal kartın limiti kredi kartının limitinden fazla olamaz. Banka hesabına bağlı banka kartları ile ilişkilendirilmiş sanal kartlar ise banka hesabında mevcut bulunan bütün paraya kadar limitlendirilebilir.

Sanal karta para yatırılmaz. Sanal kart halihazırda belirli bir kredi kartı veya banka hesabı ile ilişkili olacak şekilde oluşturulur. Sanal karttan yapılan harcamalar aslında sanal kartın ilişkili olduğu araçtan gerçekleştirilir. Örneğin banka hesabına bağlı bir sanal karttan çekim yapılması halinde, çekilen tutar banka hesabındaki paradan düşer. Buna göre banka hesabına para yatırdıkça aslında sanal kart kullanımı için de para yatırılmış olur. Bir kredi kartına bağlı olan sanal kartın ödemesi, bağlı olduğu kredi kartının ekstre ödemesi ile yapılır.

Sanal kart yalnızca online alışverişlerde kullanılan bir kart türüdür. Bu nedenle sanal karttan herhangi bir şekilde nakit avans veya para çekilmez.

Sanal kart ile taksitli alışveriş yapılabilir. Ancak bu durum sanal kartın özelliklerine göre değişiklik gösterir. Sanal kartın taksitlendirilebilmesi, sanal kartın bağlı olduğu finansal araçla ilişkilidir. Gerçek bir kredi kartına bağlı olan sanal kartlar, tıpkı kredi kartı gibi taksitlendirilebilir. Bu taksitlendirme işleminin şartları, gerçek kredi kartı ile aynıdır. Ancak banka hesabına veya banka kartına bağlı olan sanal kartlarla taksitli alışveriş yapılamaz.

Sanal kart son derece güvenli bir kart türüdür. Hatta internet alışverişlerini daha da güvenli hale getirmek için sanal kart kullanılır. Bunun sebebi, kart bilgilerinin internet üzerinde çalınma olasılığının gerçek hayata göre daha yüksek olmasıdır. Bu nedenle internet üzerinden alışveriş yaparken gerçek kredi kartının bilgilerini vermek yerine sanal kartın bilgilerini vermek daha güvenlidir. Çünkü sanal kartların limitleri anlık olarak değiştirilebilir ve yalnızca harcama anında harcama yapılacak tutar kadar belirlenebilir. Bu durumda kart numarası çalınsa dahi kartta limit olmayacağından tüketicinin herhangi bir zararı olmaz. Ayrıca sanal kartlar çok hızlı bir şekilde iptal edilebilir ve anında yeni bir sanal kart oluşturulabilir. Sanal kartlardan yapılan işlemler, kredi kartlarında olduğu gibi anlık olarak da takip edilebilir.

Kredi kartı olmadan da sanal kart sahibi olunur. Kredi kartı olmadan sanal kart açma işlemi banka kartına bağlı olan sanal kart tanımlayarak ya da bir banka hesabına bağlı sanal banka kartı açılarak yapılabilir. Kredi kartı olmadan banka kartı mantığı ile açılan sanal banka kartları da sanal kredi kartları gibi dijital kanallar üzerinden açılır ve bu şekilde limitleri tüketiciler tarafından kolaylıkla belirlenebilir. Ayrıca kredi kartı yerine banka kartına yani doğrudan mevduat hesabına bağlı olarak çalışan sanal kartlara da sahip olunabilir.