Kredi Raporu Nedir?

Kredi raporu, finansal alanda faaliyet gösteren çeşitli şirketler tarafından hazırlanır. Bu şirketler, ellerindeki resmi yetkiler ile herhangi bir kişinin tüm finansal hareketlerini görme imkanına sahiptir. Bankalarla yapılan işlemler, kredi kartı geri ödemelerinin düzeni, kredi geri ödemelerinin düzeni ve resmi borç durumu gibi bilgiler bu şirketler tarafından düzenli olarak toplanır. Herhangi bir kişi hakkında kredi raporu talep edildiğinde, şirket bu bilgileri derleyerek ilgili finansal kuruluşa verir. Kredi raporunun içerisinde kişinin kredi notu da yer alır.

Kredi raporunu etkileyen birçok faktör bulunur. Bu faktörler, kişinin hangi risk grubuna dahil olacağını belirler. Kredi raporunu etkileyen faktörler aşağıdaki gibi sıralanabilir.

• Kişinin kredi kartı sayısı ve kredi kartlarının kullanım miktarı
• Kişinin banka hesap sayısı ve banka hesaplarındaki para miktarı
• Kişinin geçmişte ve halihazırda almış olduğu krediler
• Kişinin geçmiş ve halihazırdaki kredi kartı borçları
• Kredi ve kredi kartı borçlarının geri ödeme düzeni hakkındaki bilgiler
• Kredi notu
• Kişinin çeşitli kurum veya kuruluşlara olan resmi borç miktarı
• Kişi üzerine kayıtlı faturalar ve bu faturaların ödeme düzenleri hakkındaki bilgiler

İdeal bir kredi raporu, içerisinde öncelikle 1500 seviyesinin üzerinde bir kredi notu bulundurur. Kişinin daha önce almış olduğu kredilerin ve kredi kartı borçlarının son ödeme tarihi geçmeden ve herhangi bir şekilde aksatılmadan ödenmiş olması, kredi raporu açısından önemlidir. Kişinin kaç adet banka hesabı bulunduğu, bu banka hesaplarının atıl durumda mı yoksa düzenli kullanılıyor durumda mı olduğu da kredi raporunda önemlidir. İdeal bir kredi raporunda atıl durumda banka hesabı olmaması ve tüm banka hesaplarının faal bir şekilde kullanılıyor olması beklenir. Ayrıca kişi üzerine kayıtlı bulunan faturaların da gecikme olmadan ödeniyor olması, iyi bir kredi raporu için önem teşkil eder.

Kredi puanı olarak da bilinen kredi notu, kişilerin finansal kurum ve kuruluşlar ile ilişkisi ve finansal güvenilirlikleri değerlendirilerek belirlenen bir puandır. Kredi raporu ise içerisinde kredi notunu da barındıran çok daha geniş çaplı bir finansal geçmiş raporudur. Kredi raporuna bakılarak kişinin yalnızca kredi notu değil geçmişte almış olduğu krediler, üzerine kayıtlı faturalar, ödeme alışkanlıkları ve borç bilgisi de görülebilir. Kredi notu, bir kredi raporunun en önemli verilerindendir.

Kredi raporu hazırlama işlemi, bu iş için ilgili mercilerden yetki almış çeşitli şirketler tarafından yapılır. Bankalar, bu şirketlerden, istedikleri kişi hakkında kredi raporu alabilirler. Dünya genelinde kredi raporu hazırlama konusunda uzman olan şirketlerden bazıları aşağıdaki gibi sıralanabilir.

• TransUnion
• Equifax
• Experian

Kredi raporunu bankalar, finansal kuruluşlar ve kişinin kendisi hazırlatabilir. Kredi raporu hazırlama şirketlerine, rapor sahibinin kimlik bilgileriyle başvuru yapılır. Başvurunun ardından kısa süre içerisinde kredi raporu hazırlanmış olur.

Kredi kullanabilmek için en azından kötü olmayan bir kredi raporuna ihtiyaç duyulur. Kredi raporu içerisindeki en önemli verilerden bir tanesi kredi notudur. Kredi kullanabilmek için kredi raporunda bulunan kredi notunun en az 1100 dolaylarında olması beklenir. Ayrıca kişinin üzerinde ödenmemiş veya aksatılmış kredi olmaması da önemlidir. Kişinin toplam borcunun çok fazla olmaması ve fatura ödeme alışkanlıklarının düzenli olması da gereklidir.