Kredi Kartı Asgari Ödeme Nedir?

Her ay yapılan harcamalar toplamında ortaya çıkan aylık dönem borcunun, hesap kesim tarihinden itibaren ödenmesi gereken tutarının belirli bir kısmı "asgari borç" olarak görünür. Asgari borç ödemesi düzenli yapılmazsa kredi kartı kullanıcısının kredi notu düşer. Kredi kartının asgari borç tutarının yıl içinde 3 defa ödenmemesi üzerine kredi kartı nakit kullanımına kapatılır. Kredi kartı sahibinin gelirinde dengesizlik olması ve gelirin yanlış finanse edilmesi durumunda biriken borçların ödenmesinde yaşanan sıkıntılar sebebiyle bankadan kredi kartının yapılandırılması istenilebilir. Kredi kartının asgari ödemesi yapılmazsa son ödeme tarihinden sonra ilgili dönem borcuna gecikme faizi işlemeye başlar. Birkaç ay üst üste asgari tutar ödenmediği takdirde söz konusu kredi kartı borcu yasal takibe girer.

Kredi kartının asgari ödemesini yapmak yalnızca gecikme faizi işlemesini durdurur, akdi faiz işlemesini durdurmaz. Kredi kartı borcuna hiçbir şekilde faiz işlememesi için dönem borcunun tamamen kapatılması gerekir. Dönem borcundan düşük ancak asgari ödeme tutarından yüksek bir ödeme yapıldığı takdirde gecikme faizi uygulanmaz, akdi faiz uygulanır.

Kredi kartının asgari ödeme tutarı, kart limitine göre değişiklik gösterir. 25.000TL ve altında limite sahip kartlarda asgari ödeme tutarı dönem borcunun %20’si bulunarak hesaplanır. Limiti 25.000TL’nin üzerinde olan kredi kartlarında asgari ödeme tutarı dönem borcunun %40’ı olarak hesaplanır. Kart limiti 2000 TL ve dönem borcu 1600 TL olan bir kredi kartının aylık asgari tutarı (1600x20)/100=320TL olur.

Kredi kartının sadece asgarisi ödenirse kalan dönem borcuna %1,36 oranında akdi faiz uygulanır. Asgari ödeme tutarı ödenmediğinde veya asgari ödeme tutarından düşük ödeme yapıldığında kalan toplam asgari ödeme tutarına %1,66 ve asgari ödeme tutarının dışında kalan dönem borcuna %1,36 oranında faiz uygulanır.

Kredi kartı asgari ödeme faizi hesaplaması aşağıdaki şekilde yapılır.

• Kredi kartı asgari ödeme tutarı bulunur.
• Ödenen borç, bulunan tutardan çıkartılır.
• Ödenen borç, asgari ödeme tutarının altında ise ikinci adımda yapılan işlemin sonucu ödenmeyen miktarı verir. Bu miktara %1,66 gecikme faizi uygulanarak kredi kartı asgari faizi hesaplama yapılabilir.

Örneğin 5.000TL tutarında dönem borcu bulunan 25.000TL limitinin altındaki bir kredi kartının asgari ödeme tutarı 5.000TL'nin %20'si hesaplanarak (5.000 X 20)/100=1.000TL  bulunur. Bu durumda kredi kartının asgari ödemesinin tamamlanabilmesi için 1.000TL tutarında ödeme yapmak gereklidir.  Eğer 1.000TL'nin 600TL'si ödenirse geriye kalan borcun faizi aşağıdaki şekilde hesaplanır.

• Asgari tutardan kalan ödenmeyen tutar 400TL olduğundan faiz miktarı=(400x1,66)/100=6,64TL olur.

2023 yılı kredi kartı faiz oranları aşağıdaki gibidir.

• Akdi faiz: %1,36
• Gecikme faizi: 1,66

Asgari ödeme yapmak, kredi notunu olumsuz olarak etkilemez. Kredi kartı borcunun asgari ödeme tutarı ödeniyorsa bankacılık sistemi tarafından ödeme yapıldığı bilgisi geçilir ve kredi notu düşmez. Asgari tutarın ödenmesi durumunda kredi kartınızda açılan kullanım limiti sadece ödenen tutar kadar olur. Kredi notu asgari ödeme yapıldığı için etkilenmese de borcun tamamı kapatılmadığı için gecikme olarak algılanır.