En cazip bankayı anında bulun!
Kredi yapılandırma, mevcut kredi borcunun kapatılarak daha düşük bir faiz oranı ya da daha uzun bir vade ile yeniden bir kredi sözleşmesi yapılmasıdır. Kredi yapılandırma genellikle ödemelerde zorluk çeken ya da borçlarını daha çabuk kapatmak isteyen kişiler tarafından tercih edilir. Kredi yapılandırma hem bankalar hem de kredi kullanan kişiler için faydalıdır çünkü bankalar çeşitli nedenlerle ödemelerinde zorluk çeken borçluların kredilerini yeniden yapılandırarak geri ödeme ihtimalini yükseltir, kredi kullanan kişiler için ise kişilerin değişen finansal koşullarına uygun olarak ödemekte zorluk çekmeyecekleri yeni bir ödeme planına geçiş yapılır.
Kredi Yapılandırma Nasıl Yapılır?
Kredi yapılandırma işleminin yapılabilmesi için kredinin alınmış olduğu finansal kuruluşa yapılandırma başvurusunda bulunulması gerekir. Finansal kuruluşlar, her kredi yapılandırma talebini olumlu karşılamazlar ancak kredi yapılandırma kredinin geri ödenmeme riskini düşüren bir işlem olduğundan çoğunlukla bankalar tarafından kabul edilir.. Kredi yapılandırma işlemi genellikle ödenmesinde güçlük çekilen ve ödemeleri aksatılan krediler için yapılır. Kredi yapılandırma başvurusunun kabul edilmesi halinde kredi yapılandırma hesaplaması yapılır ve yeni şartlar ortaya konularak taraflar arasında anlaşma yapılır.
Kredi Yapılandırma Hesaplaması Nasıl Yapılır?
Kredi yapılandırma hesaplaması, kredinin türüne ve ilgili finansal kuruluşun yapılandırma şartlarına göre değişiklik gösterir. Kredi yapılandırma hesaplamasının yapılmasında kredinin türü, kalan borç tutarı, vadesi, faiz oranı, geçmişte ödenen taksit sayısı, erken ödeme komisyonu, yeni kredinin vadesi ve faiz oranı ile toplam masrafı gibi bilgiler kredi yapılandırma hesaplaması yapılırken kullanılan bilgiler arasındadır. Kredi yapılandırma koşulları belirlendikten sonra yeni bir ödeme planı çıkartılır ve yeni bir kredi sözleşmesi yapılır. Kredi yapılandırmasındaki koşullar belirlendiyse, encazip ödeme planı oluşturma aracı kullanılarak yapılandırılan kredinin ödeme planı hesaplaması yapılabilir.
Kredi Ödeme Planı Oluşturma Aracı
Kredi Yapılandırma Şartları Nelerdir?
Kredi yapılandırma şartları aşağıdaki gibi sıralanabilir.
- Kredinin ödenmesinin güçleşmesi veya aksatılması
- Kredi yapılandırma başvurusunda bulunulması
- Yapılan kredi yapılandırma hesaplaması sonucunda ortaya çıkacak olan yapılandırma şartlarının kabul edilmesi
- Yeni kredi anlaşmasının imzalanması
Sıkça Sorulan Sorular
Konut Kredisi Yapılandırması Nasıl Yapılır?
Konut kredisi, en uzun vadeli kredi türüdür. Bazı konut kredileri 20 yıla kadar uzayan vadelere sahiptir. Bu durum bazı problemlere yol açabilmektedir. Örneğin konut kredisinin alındığı dönemde faizlerin çok yüksek olması, sonradan faizlerin düşmesiyle birlikte problem yaratabilir. Bu tip durumlarda konut kredisi yapılandırma kapsamına alınarak düşük kredi ile yeniden kredilendirilir. Ancak bu tip bir durum söz konusu olmasa bile konut kredilerinin ödenmesinde yaşanan güçlükler ve ödemelerin aksatılması gibi sebeplerle de konut kredisi yapılandırması yapılabilir. Konut kredisi yapılandırması yapmak için kredinin alınmış olduğu finansal kuruluşa yapılandırma talebinde bulunmak gerekmektedir.
Kredi Kartı Yapılandırması Nasıl Yapılır?
Kredi kartı borcunu ödemekte zorlanan veya ödemelerini aksatmak zorunda kalan kişiler, kredi kartını almış oldukları finansal kuruluşa kredi kartı borcunun yapılandırılması yönünde talepte bulunabilir. Finansal kuruluş tarafından yapılandırma talebi olumlu karşılandığı takdirde, kişiye borcunu ödemesi için daha uzun vade ve daha az aylık tutarla geri ödeme olanağı sağlanmış olur. Kredi kartı yapılandırması en fazla 12 aylık vadeyle yapılabilir. Ancak bu durum, banka faizlerine ve kişinin bankayla ilişkisine göre değişebilir.
İhtiyaç Kredisi Yapılandırması Nasıl Yapılır?
Alınan ihtiyaç kredisinin düzenli ödenememesi durumunda bankaya ihtiyaç kredisi yapılandırma başvurusunda bulunulabilir. İhtiyaç kredilerinin yapılandırma vadesi en fazla 72 aya kadar bir kereliğine uzatılabilir.
Kredi Borcunu Yapılandırmak Kredi Notunu Düşürür mü?
Kredi borcunu yapılandırmak kredi notunu düşürmez. Aksinde yapılandırma kapsamındaki borçların düzenli olarak ödenmesi, kredi notunu yükselten faktörler arasındadır. Ancak yapılandırma işlemi genellikle aksayan ve ödenmeyen krediler için yapılır. Bu süreçte aksamış ve ödenmemiş olan kredi borçları, kredi notunun düşmesine neden olabilir.
Kredi Yapılandırması Kaç Defa Yapılır?
Kredi borcunun alınmış olduğu finansal kuruluşla yapılacak olan anlaşmaya bağlı olarak kredi borcu sınırsız şekilde yapılandırılabilir. Bunun için herhangi bir sınırlama yoktur. Ancak sınırlama olmaması, finansal kuruluşun her yapılandırma talebini olumlu karşılayacağı anlamına gelmez. Bu nedenle kişiyle finansal kuruluş arasındaki anlaşma belirleyici konumdadır.
Kredi Yapılandırmada Dikkat Edilmesi Gerekenler Nelerdir?
Kredi yapılandırması yapılırken dikkat edilmesi gereken hususlar aşağıdaki gibi sıralanabilir.
- Yeni kredi faizinin uygun olduğundan emin olunmalıdır.
- Yapılandırma kapsamında aylık olarak ödenecek taksit tutarının, aksatılmadan düzenli ödenebilecek şekilde seçilmesine dikkat edilmelidir.
- Yapılandırma işleminin tüm kapsamı ve şartları iyi bilinmelidir.
- Yapılandırma borçlarının ödenememesi halinde uygulanacak yaptırımlar iyi bilinmelidir.
Yasal Sürece Girildiğinde Kredi Yapılandırması Yapılabilir Mi?
Evet, yasal sürece girildiğinde de kredi yapılandırması yapılabilir. Yasal sürecin amacı, verilmiş olan krediyi borçludan tahsil etmektir. Kredi yapılandırması talep etmek, kişinin borcunu ödeme isteğinin bir göstergesidir. Kredi yapılandırması yapılarak borç daha kolay bir şekilde ödenebilir.
Ne Zaman Kredi Yapılandırması Yapılabilir?
Kredi yapılandırması, kredinin ödenmesinde zorluk çekildiğinde veya yapılandırma imkanından yararlanmanın fayda sağlayacağı durumlarda yapılır. Kredi yapılandırması, finansal kuruluş tarafından yapılandırma olanağı sunulduğu takdirde veya yapılan kredi yapılandırma başvurusu onaylandığı zaman yapılabilir.
Kredi Yapılandırması Ve Refinansman Arasındaki Fark Nelerdir?
Kredi yapılandırması ve refinansman, benzer yapıya sahip olsalar da birbirinden farklı işlemlerdir. Kredi yapılandırması; mevcut kredi borcunun, krediyi veren finansal kuruluş tarafından yeni şartlar altında ve yeni bir ödeme planına sahip olacak şekilde yapılandırılmasıdır. Refinansman ise mevcut krediyle alakası olmayan farklı bir kredi alarak, bu kredi ile ilk kredinin kapatılması ve yeni krediye borçlanılmasıdır. Kredi yapılandırması, sadece krediyi vermiş olan finansal kuruluş tarafından yapılabilirken refinansman farklı bankalardan alınacak olan kredilerle de yapılabilir.
