En Kolay Kredi Veren Bankalar Hangileridir? 2023

Encazip analizine göre Aralık 2023 dönemi için kredi notu düşük olan veya riskli müşteriye NKolay'ın (Aktif Bank) daha kolay kredi onayı verdiği tespit edilmiştir. En kolay kredi veren banka olarak tespit edilen NKolay'a aşağıdaki linklerden başvuru yapılabilir.

• NKolay İhtiyaç Kredisi
• ON (Burgan Bank)

Türkiye'de faaliyet gösteren bankaların tamamından şubeye gitmeden kredi çekilebilir. Şubeye gitmeden kredi çekmek için dijital kanallar veya bankaların çağrı merkezleri üzerinden kolay kredi çekilebilir. Ayrıca müşterisi olunmayan bankalardan da bankaların müşterisi ol sayfasından online müşteri olunarak kredi çekilebilir. Çoğunlukla bankaya gitmeden çekilen dijital krediler, banka şubelerinden alınan kredilere kıyasla daha düşük faizlidir ve tahsis ücreti ile dosya masrafı daha uygundur; bu özellikle bankadan bankaya değişiklik gösterir.

Kolay ve hızlı kredi çekmek için öncelikle müşterisi olunan bankalar tercih edilmelidir. Kolay ve hızlı kredi çekmek için dikkat edilmesi gerekenler ve en hızlı kredi veren banka ile ilgili detaylar şunlardır.

• Kredi notu: Kolay kredi çekmek için Findeks kredi notunun 1100'ün üzerinde olması gerekir, kredi notu 1500'ün üzerinde olan kişiler çok daha kolay kredi kullanabilir.
• Limitler ve ihtiyaç dahilinde kredi başvurusu yapmak: Hızlı ve kolay kredi kullanabilmek için kişilerin gelirleri ile doğru orantılı kredi başvurusunda bulunmaları ve yıllık gelirleri ile belirlenen toplam kredi limitleri dahilinde başvuru yapmaları önerilir. Kolay kredi başvuru onayı almak için yalnızca ihtiyaç kadar kredi çekilmesi doğru olur.
• Sıkılıkla kredi kullanmak: Kredi kullanımının sıklığı, kredi çekmeyi kolaylaştıran unsurlardan biridir. Daha kolay kredi kullanmak için sıkılıkla kredi kullanılması önerilir.

Kredi puanı olarak bilinen kredi notu, kişilerin finansal kurum ve kuruluşlar ile ilişkisi ve finansal güvenilirlikleri değerlendirilerek belirlenen bir puandır. Kredi notu belirli bir puanın altında olan kişilerin kredi alması çok daha zordur. Kredi notu düşük olsa bile teminatla kredi veren bankalar şunlardır.

• Ziraat Bankası
• Vakıfbank
• Akbank
• QNB Finansbank
• Garanti Bankası

Kredi puanı olmadan kredi alabilmek için küçük miktarlarda verilen alışveriş kredisi gibi hızlı krediler tercih edilebilir veya teminat ve ipotek göstererek  kredi puanına ihtiyaç olmadan kredi alınabilir. Bazı bankalar kredi puanı olmadan hiçbir şekilde kredi vermemektedir ama kredi puanı olmadan kredi veren diğer bankalardan da bu şartları yerin getirmek koşuluyla kredi çekilebilir. Teminatlı ve ipotekli kredi çekebilmek için belirli bir menkul veya gayrimenkulün bankaya yasal teminat olarak verilmesi gerekmektedir.

Yüksek miktarlarda kredi çekebilmek için kredi başvurusu yapılan bankaya yüksek miktarda belgelenebilir gelir göstermek gereklidir. Eğer belgelenebilir yüksek gelir gösterilebiliyorsa bankadan yüksek kredi almak mümkün hale gelir. Yüksek kredi alabilmek için kredi puanının da yüksek olması veya en azından kabul edilebilir bir seviyede olması gerekmektedir. Kredi puanı yüksek olan ve yüksek miktarda belgelenebilir gelir gösterebilen kişilere, beyan ettikleri belgelenebilir gelirin dört katına kadar kredi verilebilmektedir.

En hızlı kredi veren bankalar şunlardır.

• Akbank
• Enpara
• QNB Finansbank
• Alternatifbank
• NKolay (Aktifbank)
• Burgan Bank (ON)

Hemen kredi veren bankalar, başvuru sahiplerinin belirli kriterleri karşılamasını bekler. Riskli müşteriye kredi veren banka, şu unsurlardan birini ya da birkaçını talep eder.

• Teminat Göstermek: Talep edilen kredi tutarının geri ödenebileceğine yönelik teminat gösterilmesi istenir. Teminat, kredi tutarının belirli bir yüzdesine karşılık gelir.
• Kefil Göstermek: Anında kredi veren bankalar, başvuru sahibinden kefil isteyebilir. Kefilin kredi notu, belgelenebilir geliri gibi unsurlar en kolay kredi veren bankalar açısından önemlidir
• Düşük Miktarda Kredi Talep Etmek: En çok kredi veren banka, kredi miktarının düşük olmasını tercih eder. Kredi miktarı azaldıkça geri ödeme sürecinde yaşanacak zorluk da azalır. Banka, kredi notu düşüklere kredi verirken kredi tutarını baz alır.

Kolay kredi veren bankalar, kredi başvurularını değerlendirirken kredi tutarını, vadesini ve kişinin belgelenebilir gelirini baz alır. "Kesin kredi veren bankalar" gibi bir sorgudan söz edilemez. Bankanın krediyi olumlu ya da olumsuz sonuçlandırmasının temel kriteri, başvuru sahibinin kendisi ve kredili ürün geçmişidir. Herkese kredi veren bankalar ile kolay kredi almak için şu adımlar izlenebilir.

• Banka şubelerine gitmeden, mobil bankacılık ya da internet bankacılığı üzerinden başvuru yapılabilir.
• Karşılaştırma siteleri üzerinden başvuru yapılabilir. Karşılaştırma siteleri üzerinden yapılacak sorgulamalarda en kolay kredi veren banka, bankanın faiz oranları ve diğer merak edilen bilgilere ulaşılabilir.