Esnaf ve Kobi Kredisi Hesaplama ve Faiz Oranları 2023

Esnaf Kredisi Hesaplama ve Faiz Oranları

Esnaf kredisi ya da KOBİ kredisi, işletmelerin çalışmalarını ve sermayelerini desteklemek amacıyla verilen bir kredi çeşididir. KOBİ, çalışan sayısı 250’nin altında olan, küçük ve orta ölçekli işletmelere verilen isimdir. KOBİ kredileri çerçevesinde sunulan desteğin en temel amacı, işletmelere finansman sağlamaktır. Bu sebeple söz konusu kredi gelirlerinin kişisel amaçlar neticesinde harcanması mümkün değildir.  

Esnaf kredilerinde geri ödeme taksitleri, 3 aylık periyotlar şeklinde belirlenir. Hem periyot düzenlemelerinin hem de kredilerin temel amacı kritik dönemlerde işletmelere nakit akışı sağlayarak çalışmanın marjinal verimliliğini iyileştirmektir. Söz konusu krediden faydalanmanın belirli şartları vardır. Bu şartlar neticesinde kredinin kapsamı ve boyutu belirlenir.  

Esnaf veya Kobi kredisi taksidi aşağıdaki formül kullanılarak hesaplanır.

  •  KOBİ Kredisi Taksit = Anapara x (Aylık Faiz Oranı(1 + Aylık Faiz Oranı)Vade )/ ((1 + Aylık Faiz Oranı)Vade-1)

KOBİ Kredisi Nedir?

KOBİ kredisi, işletmelerin çalışmalarını geliştirmek ve iyileştirmek amacıyla sunulan desteğin ve bu desteğin faizli geri ödemesinin adıdır. İşletmelerin faaliyetlerini finanse etmek amacıyla sunulan bu kredinin kişisel harcamalar neticesinde kullanılması mümkün değildir. Genel olarak değinmek gerekirse; KOBİ’lerin hammadde ve mal alımı, demirbaş alımı, iş yeri yenileme faaliyetleri, taşınma maliyetleri, ihaleye katılma girişimleri gibi amaçlara yönelik esnaf kredisi başvuru yapmak mümkündür. Esnaf kredileri aşağıdaki şekilde 2’ye ayrılır.

  • Nakdi krediler: Doğrudan para akışı sağlayan kredilerdir.
  • Gayri nakdi krediler: Para dışında teminat mektupları gibi alternatiflerle sunulan kredilerdir.

Nakdi krediler, kriz dönemlerinde veya kritik dönemlerde kısa vadeli nakit akışına ihtiyaç duyulan işletmeler tarafından tercih edilen kredi türüdür. Bu kredi türünde işletme sahibi taksit vadesi süresince elde edeceği getirinin, net karın farkındadır. Bu sebeple taksit tutarlarını ve sürelerini bu çerçevede şekillendirir. Nakdi krediler, yaygın olarak küçük ölçekli işletmeler tarafından tercih edilir.  Gayri nakdi krediler, Türk lirası ya da döviz cinsinden alınması mümkün olan, teminat mektupları ile örneklendirilebilecek olan kredilerdir. Yaygın olarak bayilik başvurusu yapacak olan ya da yüklü mal alımına giden işletmeler tarafından tercih edilmektedir.  Döner sermaye ihtiyaçlarının nakdi ya da gayri nakdi krediler ile karşılamak isteyen işletme sahiplerinin bilmesi gereken 3 temel unsur şunlardır.

  • Diğer krediler ile kıyaslandığında esnaf kredisi faiz oranı oldukça düşüktür. Genel faiz oranının %0,75 olduğu söylenebilir.  
  • Geri ödeme periyotları işletmeler açısından son derece avantajlıdır. Genel olarak 3 aylık ya da 6 aylık periyotlar halinde geri ödemeler gerçekleştirilebilir.
  • Üst limiti 500 bin TL’dir. Ancak yeni iş yeri açacak olan ya da işletmesi için ticari araç satın almayı planlayan işletme sahipleri için 500 binlik tutarın 1.500.000’e kadar çıkarılması mümkündür. Esnaf kredisi üst limiti 2023 yılı için bu oranlarda güncellenmiştir.  

2023 yılı için 500 bin TL olarak belirlenen üst limit ve yeni açılan işletmeler için belirlenen 1.500.000 TL’lik limit, seçilen bankaya göre değişiklik gösterir. Bankaların esnaf kredisi limiti konusunda değişkenlik göstermelerinin nedenleri şunlardır.

  • Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası (TCMB) tarafından belirlenen faiz politikası: TCMB, aylık ve yıllık veriler halinde açıkladığı faiz oranları ile kredi limitlerini etkileyebilir.
  • Bankaların mevduat maliyetleri: Merkez bankası tarafından açıklanan dönemsel faiz oranları, bankaların mevduat maliyetlerini artırıp azaltabilir.
  • Cari yıl enflasyon oranı: Açıklanan enflasyon oranları, kredi faizlerinde artış ya da azalış görülmesine sebep olur.
  • Kredi arz – talep dengesi: Kredi talebinin arttığı dönemlerde yükselen faiz oranları, kredi arzının arttığı dönemlerde azalır.

Esnaf Kredisi Faiz Oranları 2023 

Esnafların kritik dönemlerinde başvurdukları bir kredi türü olan esnaf kredisi, belirli faiz oranlarıyla birlikte verilir. Kredi faiz oranı ise TCMB bankası tarafından belirlenen faiz politikasına, bankaların mevduat maliyetine, cari yıl enflasyon oranına ve kredi arz ve talep dengesine göre gösterir. 100.000 TL’lik bir kredinin 12 aylık vadelerle alındığı bir örnekte, bankalar tarafından talep edilen faiz oranları aşağıda verildiği şekilde örneklendirilebilir. 

  • Türkiye İş Bankası tarafından 100.000 TL’lik 12 ay vade ile alınan bir esnaf kredisi için belirlenmiş olan faiz oranı %2,15’tir. Aylık taksit tutarı ise 9.860 TL’ye denk gelir.   
  • Yapı Kredi tarafından 100.000 TL’lik 12 ay vadeli kredi için belirlenen faiz oranı %2,02’dir. Aylık taksit tutarı ise 9.763 TL’dir.  
  • Akbank’ta aynı kriterler için belirlenen faiz oranı %1,42’dir. Aylık taksit tutarı ise 9.326 TL’dir. 
  • Garanti BBVA tarafından belirlenen faiz oranı %1,10’dur. Aylık taksit tutarı ise 9,097 TL’ye denktir.

Yukarıda verilen bilgiler, örnek vermek amacıyla ele alınmıştır. Faiz oranları ve aylık taksit tutarları, çekilecek olan kredinin miktarına ve vadesine göre değişiklik gösterir.

Popüler Esnaf Kredisi Hesaplama Miktarları Nelerdir?

Popüler esnaf kredisi hesaplama miktarları şunlardır.

  • 5.000 TL
  • 10.000 TL
  • 20.000 TL
  • 30.000 TL
  • 40.000 TL
  • 100.000 TL

5.000 TL Esnaf Kredisi Hesaplama Örneği

Yıllık %9,5 faiz oranına ve 12 ay vadeye göre 5.000 TL esnaf kredisi hesaplaması aşağıdaki şekilde yapılır.

5.000 x %9,5 = 475 TL yıllık ödenecek faiz

475 x BSMV(%5) = 23,75

475 x KKDF (%15) = 71,25

Faiz + BSMV + KKDF = 570 toplam ödenecek faiz matrahı

Toplam maliyet = anapara + toplam faiz matrahı = 5.570

10.000 TL Esnaf Kredisi Hesaplama Örneği

Yıllık %9,5 faiz oranına ve 12 ay vadeye göre 10.000 TL esnaf kredisi hesaplaması aşağıdaki şekilde yapılır.

10.000 x %9,5 = 950 TL yıllık ödenecek faiz

950 x BSMV(%5) = 47,5

950 x KKDF (%15) = 142,5

Faiz + BSMV + KKDF = 1.140 toplam ödenecek faiz matrahı

Toplam maliyet = anapara + toplam faiz matrahı = 11.140

20.000 TL Esnaf Kredisi Hesaplama Örneği

Yıllık %9,5 faiz oranına ve 12 ay vadeye göre 20.000 TL esnaf kredisi hesaplaması aşağıdaki şekilde yapılır.

20.000 x %9,5 = 1.900 TL yıllık ödenecek faiz

1.900 x BSMV(%5) = 95

1.900 x KKDF (%15) = 285

Faiz + BSMV + KKDF = 2.280 toplam ödenecek faiz matrahı

Toplam maliyet = anapara + toplam faiz matrahı = 22.280

30.000 TL Esnaf Kredisi Hesaplama Örneği

Yıllık %9,5 faiz oranına ve 12 ay vadeye göre 30.000 TL esnaf kredisi hesaplaması aşağıdaki şekilde yapılır.

30.000 x %9,5 = 2.850 TL yıllık ödenecek faiz

1.900 x BSMV(%5) = 142,5

1.900 x KKDF (%15) = 427,5

Faiz + BSMV + KKDF = 3.420 toplam ödenecek faiz matrahı

Toplam maliyet = anapara + toplam faiz matrahı = 33.420

40.000 TL Esnaf Kredisi Hesaplama Örneği

Yıllık %9,5 faiz oranına ve 12 ay vadeye göre 40.000 TL esnaf kredisi hesaplaması aşağıdaki şekilde yapılır.

40.000 x %9,5 = 3.800 TL yıllık ödenecek faiz

1.900 x BSMV(%5) = 190

1.900 x KKDF (%15) = 570

Faiz + BSMV + KKDF = 4.560 toplam ödenecek faiz matrahı

Toplam maliyet = anapara + toplam faiz matrahı = 44.560

100.000 TL Esnaf Kredisi Hesaplama Örneği

Yıllık %9,5 faiz oranına ve 12 ay vadeye göre 100.000 TL esnaf kredisi hesaplaması aşağıdaki şekilde yapılır.

100.000 x %9,5 = 9.500 TL yıllık ödenecek faiz

9.500 x BSMV(%5) = 475

9.500 x KKDF (%15) = 1425

Faiz + BSMV + KKDF = 11.400 toplam ödenecek faiz matrahı

Toplam maliyet = anapara + toplam faiz matrahı = 111.400

 Esnaf Kredisi Başvurusu Nasıl Yapılır?

Esnaf Kredisini Kimler Çekebilir?

Faizsiz Esnaf Kredisi Veren Bankalar Hangileridir?

Esnaf Kredisi Dosya Masrafı Nedir?

Esnaf Kredisi Hesaplama Yöntemleri Nelerdir?

Esnaf Kredisinde KKDF Nedir?

Esnaf Kredisi BSMV Nedir?

Esnaf Kredisi İçin Kefil Gerekli mi?

Esnaf Kredisi Kefilleri Hangi Belgeleri Hazırlamalıdır?

Esnaf Kredisi İçin İpotek Gerekir mi?

İpotekli Esnaf Kredisi Nedir?

KOBİ Kredisi İçin Faiz Notu Önemli midir?

Esnaf Kredisi Vadeleri Nelerdir?

KOBİ Kredisi En Erken Ne Zaman Alınır?

Esnaf Kredisi Taksitleri Geç Ödenirse Ne Olur?

Esnaf Kredisi Çekmek Kredi Notunu Etkiler mi?

Esnaf Kredisi Kesinti Oranları Nelerdir?

Esnaf Kredisi Neden Reddedilir?

Esnaf Kredisi ve İhtiyaç Kredisi Aynı Şey mi?

Kobi ve Esnaf Kredisi Aynı mı?