Garanti ihtiyaç kredisi alabilmek için karşılanması gereken bazı kriterler bulunur. Bu kriterlerin başında yeterli kredi notu gelir. Kredi notu, 0-1900 puan aralığında bulunur ve aralığa göre belirli gruplara ayrılır. Son beş yıl içerisindeki kredi ve kredi kartı borçlarını, taksitlerini zamanında ödeyen kişilerin kredi notu yüksek olur. Ödemeleri aksatan kişilerin kredi notları düşer. Garanti BBVA ihtiyaç kredisi alabilmek için 0-1900 puan aralığından en az 1100 ve üstüne sahip olmak gerekir. Kredi not grupları şunlardır.

• 0-699 en riskli
• 700-1099 orta riskli
• 1100-1499 az riskli
• 1500-1699 iyi
• 1700-1900 çok iyi

Garanti ihtiyaç kredisi başvurusu için encazip kredi karşılaştırma sayfasıyla en avantajlı kredi seçeneklerine yalnızca birkaç tıklamaya ulaşılır. Kredi hesaplama araçları, aynı zamanda toplam kredi maliyetinin, kredi aylık taksit tutarının ve vade fırsatlarının öğrenilmesini sağlar. Ayrıca Garanti BBVA şubelerinden, mobil ve internet bankacılığı kanallarından anında başvuru yapılabilir.

18 yaşını dolduran, belgelenebilir geliri bulunan herkes Garanti Bankası ihtiyaç kredisi başvurusu yapabilir. İhtiyaç kredisi başvurusunun olumlu sonuçlanması için aşağıda verilen kriterlerin karşılanması gerekir.

• 18 yaşını doldurmuş olmak
• Yeterli kredi notuna sahip olmak
• Temiz bir sicile sahip olmak (Örneğin son 5 yıl içerisinde herhangi bir bankanın kara listesinde yer almamış olmak)
• Yeterli belgelenebilir gelire sahip olmak (Aylık kredi taksiti, aylık belgelenebilir gelirin yarısından fazla olamaz)

Garanti ihtiyaç kredisi başvurusu hangi kanal vasıtasıyla yapılmış olursa olsun, bankaya teslim edilmesi gereken bazı belgeler bulunur. Garanti ihtiyaç kredisi hesaplama yapılırken belgelerde yer alan bilgilere bakılır. İhtiyaç kredisi başvurusu için gerekli olan belgeler şunlardır.

• Kimlik belgesinin önlü arkalı fotokopisi
• Belgelenebilir geliri gösteren bordro, maaş yazısı
• Emekliler için emekli belgesi
• Firma sahibi olanlar için vergi levhası
• Kira geliri bulunanlardan gayrimenkulün tapusu

Garanti BBVA gerek bankanın gerekse de ülkenin dinamiklerine bağlı olarak belirli aralıklarla ihtiyaç kredisi faiz oranlarını günceller. Ülkedeki ekonomik koşullar ve dalgalanmalar, faiz oranlarının aşağı ya da yukarı yönlü hareket etmesine sebep olur. İç ve dış dinamiklerin uygun olması durumunda, Garanti Bankası faizsiz kredi avantajını da müşterilerine sunabilir. Bu sebeple faiz oranlarıyla ilgili bir öngörüde bulunmak mümkün değildir. Güncel faiz oranlarıyla en doğru kredi hesaplamasını gerçekleştirmek için Garanti kredi hesaplama araçları tercih edilebilir.

Garanti BBVA, kullanıcıların ihtiyaçlarına yönelik olarak belirli ihtiyaç kredisi çeşitleri geliştirmiştir. İhtiyaca yönelik hazırlanan bu seçenekler sayesinde tüketiciler kendisi için en avantajlı olan ihtiyaç kredisi teklifini değerlendirebilir. Garanti BBVA ihtiyaç kredisi çeşitleri aşağıdaki gibidir.

• Emeklilere Özel İhtiyaç Kredisi: Emekli olan bireylerin belirli yaş koşullarını sağlamak şartıyla faydalanabilecekleri ihtiyaç kredisi türüdür. Başvuru öncesi krediye yönelik detaylı bilgi almak için internet sitesi incelenebilir.
• Alışveriş Kredisi: Alışveriş kredisi, özellikle son dönemlerde bankalar tarafından yaygın olarak sunulmaya başlayan bir kredi türüdür. Bireylerin ihtiyaçlarını zahmetsiz bir şekilde karşılamalarını sağlamak amacıyla geliştirilmiştir.
• Kamu Çalışanlarına Kredi: Memurlara özel olarak sunulan ihtiyaç kredisi türüdür. Memurların yanı sıra “kamu çalışanı” olarak adlandırılan diğer çalışanların da başvuru yapmaları mümkündür.
• Borç Transferi: Birden fazla yerde kredi borcu bulunan kişilere borçlarını tek bir kredi altında toplamalarını sağlamak amacıyla sunulan kredi türüdür. Aylık taksitlerde ödeme kolaylığı sağlaması sebebiyle son derece popülerdir.

Garanti ihtiyaç kredisi hesaplama, bankanın “Garanti Bankası kredi hesaplama” ekranından rahatlıkla yapılabilir. Encazip üzerinden kredi hesaplayan kullanıcılar, krediye yönelik aşağıdaki bilgilere ulaşır.

• Toplam kredi maliyeti
• Kredi aylık taksit tutarı
• Kredi faizi
• Kredi vade süresi

Dosya masrafı, krediye yönelik evrak süreçlerinin yürütülmesi, finanse edilmesi amacıyla alınan bir tutardır. Dosya masrafı yasal sınırı binde beştir. %0,005’in üzerinde dosya masrafı alınması durumunda tüketiciler, Tüketici Hakem Heyetine başvuru yaparak fazla ödedikleri tutarı geri alabilir. Kredi süreci sonlandıktan sonra dosya masrafı kullanıcıya iade edilir.

Garanti BBVA tüketici kredisi çekmek için yaş alt sınırı 18’dir. 18 yaşını dolduran kişiler, reşit sayılmaları sebebiyle Garanti Bankası kredi başvurusu yapabilir. Garanti BBVA ihtiyaç kredisi yaş üst sınırı ise sabit değildir. Kişinin sağlık durumuna, akli dengesine bağlı olarak yaş sınırı aşağı veya yukarı yönlü değişiklik gösterebilir.

Garanti BBVA ihtiyaç kredisi çekmek için kefil zorunluluğu yoktur. Kredi notu yeterli olan ve belgelenebilir geliri yeterli seviyede bulunan herkes Garanti BBVA ihtiyaç kredisi başvurusu yapabilir ancak kredi notunun ya da belgelenebilir gelirin yetersiz olması durumunda banka tarafından kefil ya da ipotek talep edilebilir.

İhtiyaç kredisi başvurusunun olumlu sonuçlanması için dikkat edilmesi gereken bazı unsurlar bulunur. Başvurunun eksik olması ya da söz konusu unsurlara dikkat edilmemesi durumunda süreç uzayabileceği gibi başvuru doğrudan ret de yiyebilir. Garanti BBVA kredi başvurusu yaparken dikkat etmeniz gerekenler şunlardır.

• Aylık ödenebilecek maksimum taksit tutarının belirlenmesi ve bu tutar doğrultusunda vade ve kredi tutarının belirlenmesi
• Kredi notunun yeterli olduğundan emin olunması
• Bankaya ibraz edilen bilgilerin doğru ve eksiksiz olması
• Doğru ihtiyaç kredisi türünün seçildiğinden emin olunması