Kredi
Evlilik Kredisi Hesaplama ve Faiz Oranları 2022

Evlilik Kredisi Hesaplama ve Faiz Oranları

Evlilik kredisi, bankadan bankaya değişen faizlerle verilir. En düşük evlilik kredisi faizi %1,85 oranındadır.

Evlilik Kredisi Hesaplama ve Faiz Oranları Sayfa Özeti
Faiz oranları bankadan bankaya değiştiği gibi vade sayısına ve kredi miktarına göre de değişebilir. 2022 yılı itibarıyla pek çok banka 250 bin TL’ye kadar evlilik kredisi vermektedir. Bazı durumlarda evlilik kredisi belirli bir süre ertelemeli olarak da alınabilmektedir. Bu tamamen banka ile yapılan kredi anlaşmasına bağlıdır. 

Evlilik Kredisi Nedir?

Evlilik kredisi, evlenme aşamasında olan kişilere 3 ay ile 36 ay arasında vade ile verilen bir kredi türüdür. Evlilik kredisinin amacı, evlenecek olan kişinin evlilik masraflarını karşılamasına destek olmaktır. Düğün ve ev için gerekli masraflar bu kredi ile karşılanarak, aylık olarak geri ödenir. Evlilik kredisi, evlilik aşamasındaki kişilerin işini maddi yönden kolaylaştıran bir kredidir.

Evlilik Kredisi Nasıl Hesaplanır?

Evlilik kredisi; anapara, aylık faiz oranı, vade ve vergiler göz önünde bulundurularak hesaplanır. Aylık taksit tutarı belirlendikten sonra her ay için kalan anapara tutarı üzerinden aylık faiz hesaplaması yapılır., Aylık taksitte anapara, faiz, banka sigorta muamele vergisi (BSMV) ve kaynak kullanımını destekleme fonu (KKDF) toplamı bulunur. Evlilik kredisi hesaplamasında toplamda üç kriter bulunur. Bu kriterler şunlardır:

  • Anapara: Toplam çekilen kredi tutarı  
  • Faiz: Kullanılan kredi için ödenecek faiz oranı  
  • Vade: Borcun ne kadar sürede ve hangi periyotlarda ödeneceği

Aylık evlilik kredisi ödeme tutarı hesaplama işlemi şu formül ile yapılır:

Aylık ödeme = P x r (1 + r) üzeri n  ÷ (1 + r) üzeri n  - 1 

Bu formülde yer alan ifadeler şunlardır: 

P: Toplam kullanılan ihtiyaç kredisi tutarı  

r: Faiz oranı

n: Yapılacak ödeme sayısı

Örneğin aylık %2 faiz oranıyla, 36 ay vadeli 10.000 TL’lik örnek bir evlilik kredisinin aylık geri ödemesi şu şekilde hesaplanır: 

P: 10.000  

r: 0,02  

n: 36  

= 10.000 x 0,02 x (1,02) üzeri 36  ÷ (1,02) üzeri 36  -1  

= 408 ÷ 1,039887  

= 392,33 TL aylık evlilik kredisi geri ödeme tutarı olacaktır.

Evlilik kredisi hesaplanırken toplam faiz ödemesini bulmak için şu hesaplama yapılır:

Aylık taksit: 392,33

Vade sonuna kadar yapılacak ödeme sayısı: 36

Kullanılan kredi (anapara): 10.000  

Toplam geri ödeme = Aylık taksit X Toplam ödeme sayısı

= 392,33 x 36

= 14.123

Ödenen toplam faiz= Toplam geri ödeme - Anapara

= 14.123 - 10.000

= 4.123

Güncel faiz oranları, farklı vadeler ve BSMV ve KKDF dahil hesaplamalar için encazip.com ihtiyaç kredisi hesaplama modülü kullanılabilir.

Evlilik Kredisi Faiz Oranları Nelerdir?

Evlilik kredisi faiz oranları şunlardır:

Banka  

Faiz  

Aylık Taksit 

Toplam Maliyet 

ING Bank 

%2,64 

470 TL 

16.957 TL 

Deniz Bank 

%2,14 

429 TL 

15.496 TL 

Enpara 

%1,84 

406 TL 

14.600 TL 

TEB 

%1,85 

406 TL 

14.678 TL 

Cepte TEB 

%1,85 

406 TL 

14.678 TL 

QNB Finans Bank 

%1,99 

417 TL 

15.071 TL 

Akbank 

%2,21 

435 TL 

15.696 TL 

Türkiye İş Bankası 

%2,05 

422 TL 

15.240 TL 

Garanti Bankası 

%2,77 

480 TL 

17.348 TL 

Alternatif Bank 

%2,57 

464 TL 

16.697 TL 

N Kolay 

%2,89 

491 TL 

17.713 TL 

YapıKredi 

%3,29 

525 TL 

18.954 TL

Faizsiz Evlilik Kredisi Var mıdır? 

Katılım bankaları tarafından verilen faizsiz evlilik kredileri bulunmaktadır. Dünyda islami banka olarak adlandırılan bu bankalar Türkiye’de katılım bankası adı ile faaliyet göstermektedir. Bu bankalar, faiz ile değil kar paylaşımı ile çalışmaktadır. Faizsiz evlilik kredisi, verilen krediden hiçbir faiz alınmayacağı anlamına gelmez. Tıpkı diğer krediler gibi belirli bir maliyete sahiptir. Ancak bu maliyet faiz değil kar oranı adı verilen bir maliyettir.. Faizsiz kredi ile faizli kredi arasında karar vermek için tüketicilerin toplam geri ödeme tutarlarını karşılaştırarak karar vermeleri önerilir.

Evlilik Kredisi Başvurusu Nasıl Yapılır?

Evlilik kredisi başvuru şartları her bankaya göre farklılık gösterebilir. Ancak genel olarak evlilik kredisi almak isteyen kişiler için; kredi notuna, borç takibi olup olmadığına ve varsa teminatına ve kefiline bakılır. Gerekli belgeleri temin ettikten sonra bankaya başvurarak evlilik kredisi talep edilebilir.

Evlilik Kredisi Başvuru Belgeleri Nelerdir?

Evlilik kredisi başvuru belgeleri şunlardır:

  • Nüfus cüzdanı
  • Gelir belgesi
  • İkametgah
  • Bazı durumlarda SGK dökümü

Evlilik Kredisini Kimler Çekebilir?

Evlilik kredisi çekebilmek için bazı şartların yerine getirilmesi gerekir. Mevzuata ve mevcut uygulamaya göre aşağıdaki şartları sağlayanlar ihtiyaç kredisi çekebilir:

  • Reşit olmak: Yalnızca 18 yaş ve üzerindeki kişiler evlilik kredisi çekebilir.
  • Bankanın değerlendirmesi: Findeks kredi notunun yeterli seviyede olması evlilik kredisi için önem arz edebilir.  
  • Gelir sahibi olmak: Gelirin belgelenebilir nitelikte olması gerekir 
  • Kefil: Bankanın talep etmesi halinde evlilik kredisi çekecek kişilerin bir kefil bulması gerekebilir. 
  • Bekar veya yeni evli olmak: Evlilik kredisi alabilmek için bekar veya yeni evli olmak gerekir.

Çalışmayanlar Evlilik Kredisi Çekebilir mi?

Çalışmayan kişiler belirli şartlara göre evlilik kredisi çekebilir. Çalışmadığı halde evlilik kredisi çekebilme hakkına sahip kişiler şunlardır:

  • Emekliler
  • Bankada belirli bir miktarın üzerinde mevduat hesabında parası olanlar
  • Çiftçilik faaliyeti ile uğraşanlar
  • Kira geliri elde edenler
  • Ortağı olduğu şirketlerden pay elde edenler

Ev Hanımları Evlilik Kredisi Alabilir mi?

Yeni evli ev hanımları şartları sağladıkları takdirde evlilik kredisi alabilir. Aksi halde ev hanımları hali hazırda evli oldukları için evlilik kredisi almaları mümkün değildir. Bu tip durumlarda ihtiyaç kredisine başvurulabilir.

Faizsiz Evlilik Kredisi Veren Bankalar Hangileridir? 

Faizsiz evlilik kredisi, katılım bankaları tarafından verilmektedir. Faizsiz evlilik kredisi veren bankalar şunlardır:

  • Kuveyt Türk  
  • Albaraka Türk  
  • Türkiye Finans  
  • Vakıf Katılım Bankası  
  • Ziraat Katılım Bankası  
  •  

En Düşük Faizli Evlilik Kredileri Hangi Bankalardadır? 

En düşük faize sahip evlilik kredisi veren bankalar ve kredi oranları şunlardır:

  • Halk Bankası %1,71 
  • Ziraat Bankası %1,94 
  • TEB %1,95 
  • QNB Finansbank %1,99 
  • Albaraka Türk %1,99 

Evlilik Kredisi Çekmek Ne Kadar Sürer? 

Evlilik kredisi, kredi çekilecek olan bankaya göre değişmek suretiyle 1 ile 3 iş günü arasında çekilebilir. Kredi notunun düşük olması, bankayla daha önce çalışılmamış olması gibi faktörler ise evlilik kredisinin gecikmesine neden olan hususlar arasındadır.

Anında Evlilik Kredisi Çekilir mi?

Anında evlilik kredisi çekmek mümkündür. Kredi notu yüksek olan kişiler, özellikle sürekli çalıştıkları veya maaş hesaplarının bulunduğu bankadan anında kredi çekme şansına sahiptir. Anında kredi çekmek için de evlilik kredisi çekme şartlarını yerine getirmek gerekir.

Evlilik Kredisi Taksitleri Zamanında Ödenmez İse Ne Olur?

Tüketici Kredileri Sözleşmeleri Yönetmeliğinin 18/2 maddesi uyarınca kredi taksitleri zamanında ödenmezse kredi faizinin %30’una kadarlık bir gecikme faizi işler. Kredi taksitinin iki vadesi üst üste ödenmediği takdirde sözleşmede kredinin tamamının geri çağrılması konusunda anlaşılmışsa, banka tüm borcun kapanmasını talep etme hakkına sahiptir.  Buna ek olarak banka tarafından borcun 30 gün içerisinde kapatılmasına yönelik yasal ihtarname gönderilir. Bu ihtar kredi sahibine ulaştıktan sonraki 30 gün içerisinde hala ödeme yapılmazsa hukuki işlem başlayarak icra kanalı devreye girer.

Evlilik Kredisi Çekmek Kredi Notunu Nasıl Etkiler?

Evlilik kredisi çekmek kredi notunu olumlu veya olumsuz yönde etkilemez. Kredi notunu etkileyen faktör krediyi çekmek değil geri ödemektir. Geri ödeme sürecinde hiçbir aksaklık yaşanmadan taksitler zamanında ödendiği takdirde kişinin kredi notu bu durumdan olumlu yönde etkilenir. Kredi taksitlerinin aksatılması veya ödenmemesi halinde ise kredi notu olumsuz etkilenir.

Evlilik Kredisi ve Tüketici Kredisi Aynı mıdır?

Tüketici kredisi, ihtiyaç kredisinin diğer adıdır. Evlilik kredisi ise ihtiyaç kredisi ile aynı esaslara dayanan bir kredi türüdür. Dolayısıyla evlilik kredisi bir tür tüketici kredisidir.

Evlilik Kredisi Dosya Masrafı Nedir?

Dosya masrafı, Finansal Tüketicilerden Alınacak Ücretlere İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik ile belirlenen tahsis ücreti ile bankaların talep ettiği evlilik kredisinin masrafları toplamıdır. 

Evlilik Kredisi Dosya Masrafı Ne Kadardır? 

Finansal Tüketicilerden Alınacak Ücretlere İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelikte belirlenen usüllere göre kredi tahsis ücreti kullanılan kredinin binde 5’i oranında alınır. Örnek olarak 15 bin TL tutarındaki bir evlilik kredisinin dosya masrafı 75 TL olarak hesaplanır.  

Evlilik Kredisi Başvurusu Neden Onaylanmaz? 

Evlilik kredisi başvurusunun onaylanmamasına neden olabilecek çeşitli durumlar bulunur. Bu durumların başında ise yetersiz gelire sahip olmak veya kara listede olmak gelir. Evlilik kredisinin reddedilme nedenleri şunlardır:

  • Düşük kredi notu: Kredi notu 1100’ün altında olan kişilerin evlilik kredisi başvurusu reddedilebilir. Kredi notu aralığı ise 0 ile 1900 arasındadır.
  • Gelir yetersizliği: Kredi taksitlerini ödemek için yeterli görülen gelir miktarından daha az gelire sahip olanların veya hiçbir geliri olmayanların evlilik kredisi başvuruları onaylanmaz.
  • Bankanın kara listesinde olmak: Bankacılık sisteminin kara listesinde yer alan kişilerin kredi başvuruları onaylanmaz. Kara liste, kişinin daha önce yapmış olduğu bankacılık işlemlerindeki uygunsuz davranışlarıyla girdiği bir listedir.
  • Evrak ya da belge eksikliği: Başvuru dosyasında yer alan evrak veya belgelerden bir veya birkaçının eksik olması evlilik kredisi başvurusunun onaylanmamasına neden olabilir.

Evlilik Kredisi KKDF Nedir?

Kaynak Kullanımını Destekleme Fonunun kısaltması olan KKDF, 26.08.1989 tarih ve 20264 sayılı Resmi Gazetede yayımlanan Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu Hakkında Tebliğ’in 2010/974 sayılı Bakanlar Kurulu Kararı ile değiştirilen 2-a maddesine göre evlilik kredilerinde hesaplanan faizin %15’i olarak uygulanır.

Evlilik Kredisi BSMV Nedir?

Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisinin kısaltması olan BMSV oranı 1998/11591 sayılı Bakanlar Kurulu Kararı uyarınca evlilik kredilerinde %5 olarak uygulanmaktadır. İhtiyaç kredilerinde BSMV, ödenen toplam faiz tutarı üzerinden %5 olarak hesaplanır. 

İpotekli Evlilik Kredisi Nedir?  

İpotekli evlilik kredisi, yeterli geliri olmayan ancak uygun bir mal veya mülke sahip olan kişilerin faydalanabileceği bir evlilik kredisi türüdür. İpotekli evlilik kredisinde, krediyi alan kişiye ait bir mülke ipotek konulmak koşuluyla kredi verilir. Kredinin geri ödemesi sırasında çıkacak herhangi bir problemde, ipotek edilen mülk banka tarafından satılır.

Erken Evlilik Kredisi Kapatma Cezası ve İndirimi Nedir?  

Erken evlilik kredisi kapatma işlemlerinin yasal düzenlemesi Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliğinin 15. maddesince yapılmıştır. Bu yönetmelik uyarınca tüketicilerden erken evlilik kredisi kapatma cezası alınmaz.  Erken evlilik kredisi kapatmanın avantajı kalan faiz ve vergiler toplamının ödenmemesidir. Kredi kullanırken hesaplanan toplam geri ödeme tutarı üzerinden, erken ödemenin yapıldığı dönemden sonraki dönemler için faiz ve vergiler ödenmeyeceği için bu tutarda bir indirim kazanılmış olur.

Diğer Sayfalar

İlgili İçerikler