Dijital Bankacılık Nedir?

Enpara (QNB Finansbank), ON (BurganBank), CepteTeb (TEB), N Kolay (Aktif Bank) gibi bankalar dijital banka kategorisinde yer alır. Bu dijital bankalar, müşterilerine kolay ve hızlı bankacılık hizmetleri sunarak geleneksel bankacılık hizmetlerinin yanı sıra çevrimiçi bankacılık işlemlerini de mümkün kılar. Dijital bankalar, müşteri ihtiyaçlarına daha hızlı yanıt vermek ve müşteri deneyimini geliştirmek amacıyla tasarlanmıştır. Türkiye'deki dijital bankalar, bağlı oldukları dağıtım kanalları aracılığı ile ATM'lerden, şubelerden, mobil uygulama veya internet bankacılığı gibi dijital kanallar üzerinden müşterilerine hizmet sunar.

Birçok banka, dijital bankacılık hizmetleri aracılığıyla müşteri kaydı yapar. Banka müşterisi olmak için öncelikle dijital bankacılık platformlarına erişebilmek gerekir. Bankanın dijital bankacılık platformuna erişmek için banka müşterisi kaydı yapmak gerekir. Bu adım, müşterilerin kişisel bilgilerini, iletişim bilgilerini ve bazı kimlik doğrulama bilgilerini içerir. Kayıt işleminden sonra müşterilerin kimliklerinin doğrulanması gerekiyor. Müşteri kimliği doğrulandıktan sonra müşteriler bankanın dijital bankacılık platformunda hesap açabilirler. Hesap açma işlemi genellikle banka tarafından belirlenen şartları yerine getirmeyi içerir. Hesap açıldıktan sonra müşteriler dijital bankacılık platformu üzerinden para transferi, fatura ödeme, kredi başvurusu ve yatırım işlemleri gibi birçok işlemi gerçekleştirebilirler.

Türkiye'de birçok banka, müşterilerine online hesap açma hizmeti sunar. Aşağıdaki bankalardan online hesap açılabilir.

• İş Bankası
• Garanti BBVA
• Akbank
• Yapı Kredi
• Türkiye İş Bankası
• Vakıfbank
• Ziraat Bankası
• Halkbank
• QNB Finansbank
• Şekerbank

Bu bankaların web siteleri aracılığıyla internet bankacılığı veya mobil uygulama üzerinden online hesap açılır. Genellikle kimlik bilgilerinin yanı sıra adres, telefon numarası ve gelir bilgileri gibi bazı bilgilerin de paylaşılması gerekir.

Dijital bankacılık, internet veya mobil cihazlar aracılığıyla bankacılık işlemlerinin yapılmasına olanak tanıyan bir hizmettir. İnternet bankacılığı veya mobil uygulama üzerinden hesap açmak oldukça kolaydır. Aşağıdaki adımlar takip edilerek dijital bankacılık ile hesap açılabilir.

• İlk olarak tercih edilen bankanın web sitesi veya mobil uygulaması indirilir.
• Hesap açma sayfasına gidip orada istenen bilgileri girilir. Genellikle, ad, soyadı, kimlik numarası, telefon numarası, e-posta adresi, adres ve gelir bilgileri gibi kişisel bilgiler girmek gerekebilir.
• Kullanıcı adı ve parola oluşturulur. Bu bilgilerle sonraki süreçte hesaba ulaşım sağlanır.
• Hesap açmak için gereken tüm bilgiler doğru bir şekilde girildikten sonra, son adıma geçip işlem onaylanır. Bazı bankalar, hesabın açılması için bir onay kodu veya SMS gönderirler.
• Hesabın açılması tamamlandığında artık dijital bankacılık hizmetlerine erişilebilir. Genellikle hesap açma işlemi sırasında belirtilen kullanıcı adı ve parola kullanarak internet bankacılığı veya mobil uygulama aracılığıyla hesaba erişilebilir ve bankacılık işlemleri gerçekleştirilebilir.

Dijital bankacılık aracılığıyla hesap açmak için genellikle aşağıdaki şartların yerine getirilmesi gerekir.

• Kimlik belgesi: Hesap açmak için kimlik belgesi gereklidir. Genellikle pasaport veya nüfus cüzdanı da kabul edilir.
• Yaş sınırı: Dijital bankacılık platformları genellikle hesap açma işlemi için yaş sınırı koyar. Bu sınır ülkelere göre değişebilir, ancak genellikle 18 yaş veya üstüdür.
• İnternet bağlantısı: Dijital bankacılık hizmetleri internet üzerinden verildiğinden hesap açmak için bir internet bağlantısına ihtiyaç duyulur.
• Telefon numarası: Dijital bankacılık platformları, hesap onayı ve iletişim kurabilmek için bir telefon numarası talep eder.
• İşlem yapmak için gereken minimum tutar: Bazı dijital bankacılık platformları hesap açmak için minimum bir tutar talep edebilir. Bu tutar ülkelere ve bankalara göre değişebilir.

Online banka hesabı açmanın en temel avantajı, birçok şartı ve evrak gerekliliğini ortadan kaldırmasıdır. Şubeye gitmeden banka hesabı açmak için yapılması gereken bankanın mobil uygulamasını indirmektir. Mobil uygulamayı indirdikten sonra “Müşteri ol” butonuna tıklanmalıdır. Müşteri ol yerine örneğin Ziraat Bankası için “Ziraat Bankası müşterisi ol” gibi türevlerin yazması mümkündür.

Dijital bankacılıkla hesap açmak genellikle güvenli bir işlemdir. Bankalar, müşteri bilgilerini korumak için güvenlik protokolleri ve sıkı kimlik doğrulama prosedürleri uygularlar. Hesap açmak için gerekli olan belgelerin doğru bir şekilde sunulması ve kimlik doğrulamasının tamamlanması gerektiği için, hesap açma süreci oldukça güvenlidir.

Görüntülü görüşme, öncesinde talep edilen bilgiler ilgili kısımlara doldurulur. Bilgilerin teyit edilmesinin üzerine görüntülü görüşme aşamasına geçilir. Görüşme, doğrudan banka uygulaması üzerinden gerçekleştirilir. Bu aşamada kişiden kimliğini yanında tutması, sessiz ve ışık alan bir yere geçmesi istenir.

Dijital bankacılığın en önemli özelliklerinden biri 7/24 hizmet veriyor olmasıdır. Fiziksel banka şubelerinin belirli çalışma saatleri varken internet ve mobil şubelerde bu yoktur. Bazıları haricinde tüm işlemler, hafta içi ya da hafta sonu fark etmeksizin 7 gün 24 saat yapılabilir. İşlemler için sıra beklemek de söz konusu değildir.

Banka şubesine gitmeden hesap açmak için telefonda NFC özelliğinin bulunması gerekir ve eski tip nüfus cüzdanlarıyla işlem yapılamaz. İşlemin tamamlanması için “çip” özelliği bulunan yeni kimlik kartlarının kullanılması gereklidir.

Dijital bankacılık ve mobil bankacılık benzer, ancak farklı kavramlardır. Dijital bankacılık, bankacılık işlemlerinin dijital olarak gerçekleştirilmesini ifade eder. Bu, internet bankacılığı, ATM'ler, çağrı merkezleri ve diğer dijital kanallar aracılığıyla yapılabilir. Mobil bankacılık ise, bankacılık işlemlerinin bir mobil cihaz (örneğin, akıllı telefon veya tablet) aracılığıyla gerçekleştirilmesini ifade eder. Bu, bankanın özel bir mobil uygulamasını kullanarak veya bir web tarayıcısı üzerinden erişerek yapılabilir. Yani, mobil bankacılık bir dijital bankacılık türüdür, ancak dijital bankacılık sadece mobil bankacılığı içermez. Dijital bankacılık, tüm dijital kanalları kapsar, ancak mobil bankacılık yalnızca mobil cihazlar aracılığıyla gerçekleştirilen bankacılık işlemlerini kapsar.