Kredi
Bayram Kredisi Hesaplama ve Faiz Oranları 2022

Bayram Kredisi Hesaplama ve Faiz Oranları

Bayram kredisi, Ramazan Bayramı ve Kurban Bayramı kapsamında bayram süresince duyulabilecek ihtiyaçları karşılamak amacıyla verilen bir kredi türüdür.Bayram kredisinin kullanılma amacı bayram döneminde gidilecek olan tatil, gezi, ziyaret gibi faaliyetlerin yanı sıra bayrama bağlı olarak ortaya çıkan alışveriş ihtiyaçları olabilir. Bayram kredisi, her bayram döneminde bankalar tarafından çeşitli kampanyalar ve şartlar dahilinde verilir.

Bayram Kredisi Hesaplama ve Faiz Oranları Sayfa Özeti

Bayram kredisinin kullanılma amacı bayram döneminde gidilecek olan tatil, gezi, ziyaret gibi faaliyetlerin yanı sıra bayrama bağlı olarak ortaya çıkan alışveriş ihtiyaçları olabilir. Bayram kredisi, her bayram döneminde bankalar tarafından çeşitli kampanyalar ve şartlar dahilinde verilir.

Bayram Kredisi Nedir?

Bayram kredisi, bayram dönemlerinde verilen bir kredi türüdür. Bayram kredisi, bayram dönemine özel olarak hazırlanmış kampanyalar, şart ve koşullar ile verilir. Bayram kredisi, hemen her banka tarafından özellikle Ramazan ve Kurban bayramı dönemlerinde veriler. Bayram dönemi dışındaki zamanlarda ise aynı şartlar altında bayram kredisi kullanmak mümkün değildir.

Bayram Kredisi Nasıl Hesaplanır?

Bayram kredisi hesaplaması yapılırken; kredi tutarı, faiz oranı, vade sayısı ve vergiler göz önünde bulundurulur. İlk olarak aylık taksit tutarı tespit edilir. Daha sonra her ay için kalan anapara tutarı üzerinden aylık faiz hesaplama işlemi yapılır. Aylık taksitte anapara, faiz, banka sigorta muamele vergisi (BSMV) ve kaynak kullanımını destekleme fonu (KKDF) toplamı bulunur.  Bayram kredisi hesaplanırken şu faktörler kullanılır:

  • Anapara: Çekilen kredi tutarını ifade eder.
  • Faiz: Faiz oranını ifade eder.
  • Vade: Bayram kredisi borcunun kaç aylık bir sürede ödeneceğini ifade eder.

Bayram kredisi hesaplama formülü şudur: 

Toplam maliyet = Çekilen kredi tutarı + (Çekilen Kredi tutarı X %3) 

Aylık taksit = Toplam maliyet / Vade sayısı 

Bayram Kredisi Faiz Oranları Nelerdir?

2022 yılında bankalar tarafından 50 bin TL’ye kadar verilen bayram kredilerinde 36 ay vade imkanı bulunur. 50 bin TL üzerindeki bayram kredileri ise maksimum 24 aya kadar vadelendirilebilir. Bayram kredisi faiz oranları üzerinde belirleyici olan faktörler şunlardır:

  • Merkez Bankası faiz politikası  
  • Banka mevduat maliyetleri  
  • Enflasyon  
  • Kredi arz talep dengesi 

Bazı bankaların bayram kredisi faiz oranları şunlardır:

BankaFaiz
TEB%1,95
Enpara%1,94
Türkiye İş Bankası%2,15
Garanti BBVA%2,77
Halk Bank%1,71
ING Bank%2,64

Faizsiz Bayram Kredisi Var mıdır?

Faizsiz bayram kredisi, islami banka olarak da adlandırılan katılım bankaları tarafından verilir. Bu bankalar, faiz değil kar payı esasına dayalı çalışmaktadır. Faizsiz kredi ifadesi, alınacak olan kredinin hiçbir maliyeti olmayacağı anlamına gelmez. Katılım bankalarında da kar payı adı verilen bir maliyet bulunur. Bu maliyet, başka bankaların faiz oranlarından düşük olabileceği gibi fazla da olabilir. Bu sebeple bayram kredisi çekilirken hem faizli ve faizsiz kredi olanakları karşılaştırılarak en cazip olanı seçilmelidir. 

Bayram Kredisi Ödeme Tablosu Nasıl Hazırlanır?  

Bayram kredisi ödeme tablosunda anapara, faiz oranı ve vergi oranları detaylı bir şekilde gösterilir. Ödeme tablosuna bakılarak hangi ay ne kadar faizle ne kadar ödeme yapılacağı kolayva görülebilir. Bayram kredilerinde faiz miktarı, kalan anapara üzerinden hesaplanır, BMSF ve KKDF ise ilgili ayda ödenen faiz üzerinden hesaplanır. Bu duruma bağlı olarak vade sonuna yaklaştıkça ödenmesi gereken faiz tutarında düşüş olduğu görülür.

Bayram kredisi ödeme tablosu hazırlarken ilk olarak aylık ödenmesi gereken taksit bulunur. Ardından çekilen kredi tutarı üzerinden aylık faiz hesaplanır ve ilgili ay için ödenmesi gereken faiz miktarı bulunur. BSMV ve KKDF ise bu faiz üzerinden hesaplanır. Faiz, BMSF ve KKDF miktarları toplanarak taksit tutarından çıkarılır. Bu tutar, anaparadan düşülecek toplam tutardır. Ardından bu tutar anaparadan düşülerek tablonunbir alt satırında aynı işlemler tekrar eder. Bu işlemler son satıra kadar devam eder. Aylık faiz oranı %1,2 olan 36 ay vadeli ve 100.000 TL tutarlı bayram kredisi için ödeme tablosu şu şekildedir:

Dönem Sayısı 

Taksit Tutarı 

Anapara 

Faiz 

KKDF 

BSMV 

Kalan Anapara 

1 

3.579 

2.139,22 

1.200,00 TL 

180,00 TL 

60,00 TL 

97.860,78 

2 

3.579 

2.170,03 

1.174,33 TL 

176,15 TL 

58,72 TL 

95.690,75 

3 

3.579 

2.201,28 

1.148,29 TL 

172,24 TL 

57,41 TL 

93.489,47 

4 

3.579 

2.232,98 

1.121,87 TL 

168,28 TL 

56,09 TL 

91.256,50 

5 

3.579 

2.265,13 

1.095,08 TL 

164,26 TL 

54,75 TL 

88.991,37 

6 

3.579 

2.297,75 

1.067,90 TL 

160,18 TL 

53,39 TL 

86.693,62 

7 

3.579 

2.330,84 

1.040,32 TL 

156,05 TL 

52,02 TL 

84.362,78 

8 

3.579 

2.364,40 

1.012,35 TL 

151,85 TL 

50,62 TL 

81.998,38 

9 

3.579 

2.398,45 

983,98 TL 

147,60 TL 

49,20 TL 

79.599,94 

10 

3.579 

2.432,98 

955,20 TL 

143,28 TL 

47,76 TL 

77.166,95 

11 

3.579 

2.468,02 

926,00 TL 

138,90 TL 

46,30 TL 

74.698,93 

12 

3.579 

2.503,56 

896,39 TL 

134,46 TL 

44,82 TL 

72.195,37 

13 

3.579 

2.539,61 

866,34 TL 

129,95 TL 

43,32 TL 

69.655,76 

14 

3.579 

2.576,18 

835,87 TL 

125,38 TL 

41,79 TL 

67.079,58 

15 

3.579 

2.613,28 

804,96 TL 

120,74 TL 

40,25 TL 

64.466,31 

16 

3.579 

2.650,91 

773,60 TL 

116,04 TL 

38,68 TL 

61.815,40 

17 

3.579 

2.689,08 

741,78 TL 

111,27 TL 

37,09 TL 

59.126,32 

18 

3.579 

2.727,80 

709,52 TL 

106,43 TL 

35,48 TL 

56.398,51 

19 

3.579 

2.767,08 

676,78 TL 

101,52 TL 

33,84 TL 

53.631,43 

20 

3.579 

2.806,93 

643,58 TL 

96,54 TL 

32,18 TL 

50.824,50 

21 

3.579 

2.847,35 

609,89 TL 

91,48 TL 

30,49 TL 

47.977,15 

22 

3.579 

2.888,35 

575,73 TL 

86,36 TL 

28,79 TL 

45.088,79 

23 

3.579 

2.929,94 

541,07 TL 

81,16 TL 

27,05 TL 

42.158,85 

24 

3.579 

2.972,14 

505,91 TL 

75,89 TL 

25,30 TL 

39.186,71 

25 

3.579 

3.014,93 

470,24 TL 

70,54 TL 

23,51 TL 

36.171,78 

26 

3.579 

3.058,35 

434,06 TL 

65,11 TL 

21,70 TL 

33.113,43 

27 

3.579 

3.102,39 

397,36 TL 

59,60 TL 

19,87 TL 

30.011,04 

28 

3.579 

3.147,06 

360,13 TL 

54,02 TL 

18,01 TL 

26.863,97 

29 

3.579 

3.192,38 

322,37 TL 

48,36 TL 

16,12 TL 

23.671,59 

30 

3.579 

3.238,35 

284,06 TL 

42,61 TL 

14,20 TL 

20.433,24 

31 

3.579 

3.284,98 

245,20 TL 

36,78 TL 

12,26 TL 

17.148,25 

32 

3.579 

3.332,29 

205,78 TL 

30,87 TL 

10,29 TL 

13.815,96 

33 

3.579 

3.380,27 

165,79 TL 

24,87 TL 

8,29 TL 

10.435,69 

34 

3.579 

3.428,95 

125,23 TL 

18,78 TL 

6,26 TL 

7.006,74 

35 

3.579 

3.478,33 

84,08 TL 

12,61 TL 

4,20 TL 

3.528,41 

36 

3.579 

3.528,41 

42,34 TL 

6,35 TL 

2,12 TL 

0,00

Bayram Kredisi Vadeleri Değişmekte midir?

Bayram kredisi vadeleri, kredi alan tüketicilerin istekleri ve banka uygulamalarına göre değişim gösterebilmektedir. Ancak en yüksek vade miktarları Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından belirlenmektedir. 2022 yılı itibarıyla bankalar tarafından verilen en yüksek bayram kredisi vadesi 36 aydır. Bu vade ise yalnızca 50 bin TL tutarının altındaki krediler için geçerlidir. 50 bin TL ve üzerindeki krediler için uygulanabilecek maksimum vade sayısı ise 24 olarak belirlenmiştir. 

Bayram Kredisi Vadeleri Nelerdir?

En popüler bayram kredisi vadeleri şunlardır: 

  • 3 Ay 
  • 6 Ay 
  • 12 Ay 
  • 18 Ay 
  • 24 Ay  
  • 36 Ay (Yalnızca 50 bin TL tutarının altında kalan bayram kredileri için) 

Bayram Kredisi Başvurusu Nasıl Yapılır?

Bayram kredisi başvurusu online bir şekilde veya fiili olarak şu kanallardan yapılabilir:

  • encazip.com üzerinden yönlendirilen bayram kredisi sayfasından  
  • Online bankacılık kanallarından  
  • Bankaların çağrı merkezlerinden  
  • Bazı bankalarda SMS ile  
  • Banka şubelerinden  
  • Banka ATM’lerinden  

Bayram Kredisi Başvuru Belgeleri Nelerdir?

Bayram kredisi başvuru belgeleri şunlardır:

  • Kimlik belgesi (Kimlik kartı, nüfus cüzdanı, ehliyet veya pasaport)
  • Adres belgesi (İkametgah ilmühaberi, su faturası, elektrik faturası)
  • Gelir belgesi
  • Varsa ek gelir belgesi

Bayram Kredisini Kimler Çekebilir?

Bayram kredisi, bayram dönemlerinde verilen bir kredi türü olmakla birlikte çekilmesi hızlı ve kolay olan bir kredidir. Kredi çekme şart ve esaslarına uygun olan herkes tarafından bayram kredisi çekilebilir. Bayram kredisi çekme şartları şunlardır:

  • Reşit olmak (18 yaşını doldurmuş olmak) 
  • Makul bir kredi notuna sahip olmak 
  • Belgelenebilir geliri olmak 
  • Gerekli hallerde kefil göstermek 

Çalışmayanlar Bayram Kredisi Çekebilir mi?

Bazı şartları taşıyanlar, çalışmasalar da bayram kredisi çekebilir. Çalışmayanların bayram kredisi çekebilmeleri için şu şartlardan bir veya daha fazlasını taşıması beklenir:

  • Emekli olmuş olmak
  • Bir taşınmazdan belgelenebilir kira geliri elde etmek
  • Bir şirketten kar payı usulü gelir elde etmek
  • Çiftçilik faaliyeti göstermek

Ev Hanımları Bayram Kredisi Alabilir mi?  

Bazı dönemlerde devlet tarafından verilen teşvikler ve bu teşviklerle ev hanımlarına gelir belgesiz kredi veren bankaların dışında herhangi bir geliri olmayan ya da mal varlığı olmayan ev hanımları bayram kredisi çekemez. Ev hanımlarının bayram kredisi çekebilmeleri için diğer tüketicilerden farklı bir uygulama yoktur ve bayram kredisi için gerekli şartlar ev hanımlarında da aranmaktadır.

Faizsiz Bayram Kredisi Veren Bankalar Hangileridir? 

Faizsiz bayram kredisi veren bankalar şunlardır: 

  • Kuveyt Türk  
  • Albaraka Türk  
  • Türkiye Finans  
  • Vakıf Katılım Bankası  
  • Ziraat Katılım Bankası

En Düşük Faizli Bayram Kredileri Hangi Bankalardadır?  

En düşük faiz ile bayram kredisi veren bankalar şunlardır: 

  • Halk Bank %1,71
  • Ziraat Bankası %1,94
  • Enpara %1,94
  • TEB %1,95

Bayram Kredisi Çekmek Ne Kadar Sürer?

Bayram kredisi çekerken, aktif olarak çalışılan veya maaş müşterisi olunan bir bankadan kredi talep etmek kredinin hızlı bir şekilde çıkmasını sağlayabilir. Ortalama bayram kredisi çekme süresi 1-2 gündür. Çeşitli durumlarda ise kredinin onaylanması 1 haftayı bulabilir. Kredi çekme süresi, kredi talep eden kişinin Findeks kredi notuna göre değişebilir. Daha önce hiç çalışılmamış bir bankadan bayram kredisi çekmek ise kredi çekme süresinin uzamasına yol açabilir.

Anında Bayram Kredisi Çekilir mi?

Bankaların bayram kredisi verdiği dönemler gerekli şartları sağlamak koşuluyla anında bayram kredisi çekmek mümkündür. Sürekli çalışılan bir bankadan kredi çekmeyi tercih etmek, anında bayram kredisi çekebilmeye imkan sağlar.Kredilerin onaylanması banka kriterlerine göre değerlendirilir fakat aktif olarak çalışılan bankaların sistemlerinde gelir bilgisi ve diğer evraklar bulunduğundan, anında bayram kredisi için aktif çalışılan bankaları tercih etmek daha avantajlı olur.

Bayram Kredisi Taksitleri Zamanında Ödenmez ise Ne Olur? 

Tüketici Kredileri Sözleşmeleri Yönetmeliğinin 18/2 maddesi uyarınca kredi taksitleri zamanında ödenmezse kredi faizinin %30’una kadarlık bir gecikme faizi işler. Aynı yönetmeliğin 18/1 maddesine göre üst üste iki kredi taksitinin ödenmemesi durumunda eğer sözleşmede kredinin tamamının geri çağrılması konusunda anlaşılmışsa, banka tüm borcun kapanmasını isteyebilir. Bayram kredisi borçlarını iki dönem üst üste ödenmez ise banka, borçların 30 gün içerisinde kapatılmasını talep eden bir ihtar çeker. Bu ihtarın ele geçmesinden itibaren 30 gün içinde ödemenin yapılmaması durumunda ise hukuki işlem başlar.

Bayram Kredisi Çekmek Kredi Notunu Nasıl Etkiler?

Bayram kredisi çekmek kredi notunu etkilemez. Herhangi bir krediyi çekmek değil, geri ödemek kredi notunu etkiler. Şayet geri ödemeler zamanında yapılırsa kredi notu bu durumdan olumlu etkilenir. Çekilen kredilerin zamanında ödenmemesi ise kredi notunu düşürebilir. 

Bayram Kredisi ve Tüketici Kredisi Aynı mıdır?

Tüketici kredileri, kişinin satın almak istediği herhangi bir şeye hızlı şekilde sahip olmasını sağlayan kredilerdir. Bayram kredisi de bayram dönemindeki alışveriş ve tatil ihtiyaçlarını karşılamak alınan bir kredi türüdür. Bu nedenle bayram kredisi aynı zamanda bir tüketici kredisidir.

Bayram Kredisi Dosya Masrafı Nedir?  

Bayram kredisi dosya masrafı, Finansal Tüketicilerden Alınacak Ücretlere İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik ile belirlenen tahsis ücreti ile bankaların talep ettiği masraflar toplamıdır.

Bayram Kredisi Dosya Masrafı Ne Kadardır? 

Bayram kredilerinde dosya masrafı alınmamaktadır. Fakat dosya masrafının olmaması bayram kredisini toplam maliyet yönünden daha uygun bir kredi yapmaz. Ayrıca bankalar bazı durumlarda kredi sahibinin bilgisi doğrultusunda bu masrafları krediye yansıtabilir.

Bayram Kredisi Başvurusu Neden Onaylanmaz? 

Bayram kredisi başvurusunun onaylanmamasına sebep olan faktörler şunlardır: 

  • Belgelenebilir gelirin yetersiz olması veya hiç olmaması
  • Findeks kredi notunun belirli bir düzeyden düşük olması
  • Bankacılık sisteminde kara listede yer bulunmak
  • Kredi için gerekli belge ve evrakların eksik olması

Bayram Kredisi KKDF Nedir?

Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu (KKDF), bayram kredilerinden alınan faiz üzerinden Gelir İdaresi Başkanlığına verilmek üzere %15 oranında alınır.

Bayram Kredisi BSMV Nedir?

Banka Sigorta Muamele Vergisi (BSMV), bayram kredilerinden alınan faiz üzerinden Gelir İdaresi Başkanlığına verilmek üzere %5 oranında alınır.

İpotekli Bayram Kredisi Nedir?

Bazı durumlarda herhangi bir mülk ipotek edilmek suretiyle bayram kredisi alınabilir. Bu tip durumlarda kredinin geri ödenmemesi durumunda ipotekli mülk üzerinde yasal işlem başlatılır. İpotekli bayram kredisi, özellikle belgelenebilir geliri olmayan ancak mülk sahibi olan kişiler tarafından talep edilen bir kredidir. İpotekli bayram kredisinde ipotek edilen mülkün değerinin %80'ine kadar kredi kullanılabilir.

Erken Bayram Kredisi Kapatma Cezası ve İndirimi Nedir?

Bayram kredisi, krediyi çeken kişi tarafından istendiği takdirde erken kapatılabilir. Erken bayram kredisi kapatma işlemlerinin yasal düzenlemesi Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliğinin 15. maddesinde yapılmıştır. Bu yönetmelik uyarınca bayram kredisinin erken kapatılmasına bağlı olarak herhangi bir ceza alınmaz.  Tüketiciler için erken bayram kredisi kapatmanın avantajı ise kalan faiz ve vergiler toplamının ödenmemesidir. Kredi kullanırken hesaplanan toplam geri ödeme tutarı üzerinden, erken ödemenin yapıldığı dönemden sonraki dönemler için faiz ve vergiler ödenmeyeceği için bu tutarda bir indirim kazanılmış olur.

Diğer Sayfalar

İlgili İçerikler