En Kolay Kredi Kartı Veren Bankalar Hangileridir? 2023

Kolay kredi kartı almak için en önemli nokta bankalardaki gelir bilgisinin güncel olmasıdır. Özellikle yüksek enflasyonun olduğu bir dönemde bireylerin gelirleri sıklıkla değişmekte ve yükselmektedir. Diğer taraftan artan fiyatlar da yüksek kredi kartı limitine ve daha fazla kredi kartı sahibi olmaya ihtiyaç artmaktadır. Kredi kartı başvurusunun kolay ve hızlı onaylanması için aşağıdaki noktalara dikkat edilmelidir.

• Bankalardaki gelir bilgisinin düzenli olarak güncellenmesi: Kredi kartı limiti, kişinin aylık toplam gelirinin 4 katı ile sınırlıdır. Bu sınırın dolması durumunda kredi kartı almak mümkün olmaz. Kredi kartı başvurusu yapılacak bankaya güncel gelir belgelerini iletmek kredi kartı başvursunun daha kolay onaylanmasını sağlar
• Kredi notu: Yüksek kredi notu olanların kredi kartı başvurusu çok daha kolay onaylanır. Findeks notu 1100’ün üstünde olan müşterilerin başvuruları az riskli olarak değerlendirilir. Kredi notu 1500 ve üzeri olanların ise kredi kartı başvurularının onaylanma ihtimali çok daha yüksektir. Kredi notu yükseltmek için yapılması gerekenler ilgili sayfada anlatılmıştır.
• Diğer bankalardaki kredi kartı limitlerinin toplamı: Mevzuata göre bir kişinin sahip olduğu kredi kartlarının toplam limiti aylık gelirinin 4 katından fazla olamaz. Bu limitin doldurulması durumunda yeni kredi kartı başvurusu değerlendirmesi olumsuz sonuçlanır. Talep edilen kredi kartının başvurusunun kolay onaylanması için diğer bankalarda bulunan kredi kartlarının limitleri düşürülmeli ya da kullanılmayan kredi kartları iptal edilmelidir.

Bankaya gitmeden online kanallar üzerinden bankaların tamamına yakını kredi kartı başvurusu kabul eder. Ancak kredi kartı başvuru onay süreci bankadan bankaya değişir. Bankaya gitmeden kolay kredi kartı başvurusu yapılabilen bankalar aşağıda listelenmiştir.

• Enpara
• Akbank
• Garanti BBVA
• QNB Finansbank
• Türkiye İş Bankası
• TEB - Türkiye Ekonomi Bankası
• CEPTETEB
• Yapı Kredi
• Denizbank
• Halkbank
• Vakıfbank
• Türkiye Finans
• Kuveyt Türk

Kesin onaylı kredi kartı, başvuru sahibinin bankaya gitmeden uzaktan iletişim kanalları ile başvuru yaparak sahip olacağı kredi kartı türüdür. Kredi kartı başvurularında başvuru sahiplerinden gelir belgesi istenebilir. Ancak kesin onaylı kredi kartlarında bankaların sistemlerinde bireylerin gelirleri ve toplam kart limitleri bulunduğundan herhangi bir evrak olmaksızın kredi kartı başvurusu kolaylıkla onaylanır ve hızlıca adrese postalanır.

Kesin onaylı kredi kartı almak için gerekli şartlar aşağıdaki gibidir.

• Aktif çalışılan bankaya başvuru yapmak: Aktif olarak çalışılan bankada gelir ve diğer ilgili bilgiler güncel olduğundan kesin onaylı kredi kartı başvurusu yapmak daha kolaydır.
• Kredi notu: Yüksek kredi notuna sahip olmak ve de özellikle bankaların kara listesinde olmamak kesin onaylı kart başvurusu için önemlidir.
• Tüm kredi kartlarının limitleri: Tüm bankalardaki kredi kartlarının limitlerinin aylık gelirin 4 katından düşük olması gerekmektedir.
• Maaş müşterisi olmak: Bir bankanın maaş müşterisi olmak kesin onaylı kredi kartı başvurusu için zorunlu olmasa da başvuru sürecini kolaylaştıran ve hızlandıran bir unsurdur

Kesin onaylı kredi kartı başvurusu bankaların tamamına yakını tarafından online kanallardan yapılan başvurularda uygulanabilirken, başvuru sahibinin durumuna göre değişmekle birlikte en kolay kesin onaylı kredi kartı veren bankalar aşağıda listelenmiştir.

• Enpara
• Akbank
• Garanti BBVA
• QNB Finansbank
• Türkiye İş Bankası
• TEB - Türkiye Ekonomi Bankası
• CEPTETEB

Kredi kartı başvurusunun onaylanmasının ardından eğer banka sanal kart tanımlaması yapıyorsa sanal kart ile kredi kartı kullanımı anında başlayabilir. Sanal kart olmaması durumunda ise kredi kartının fiziki olarak teslim edilmesinden sonra kullanmaya başlamak mümkün olur.

Encazip araştırmasına göre Türkiye’de en çok tercih edilen kredi kartları aşağıdaki gibidir.

• World Card (Yapı Kredi)
• Bonus Card (Garanti BBVA)
• Miles & Smiles Kredi Kartı (Garanti BBVA)
• Maximum Kart (Türkiye İş Bankası)
• Card Finans (QNB Finansbank)
• Axess Kart (Akbank)
• Enpara Kredi Kartı (Enpara)
• TEB Kredi Kartı (TEB - Türkiye Ekonomi Bankası)

Kredi kartı limiti mevzuata göre başvuru sahibinin toplam gelirinin belirli bir katı olarak belirlendiğinden kişinin toplam tüm bankalardaki kredi kartlarının toplam limitini artırmak için gelirin artması gerekir. Ancak yan gelir sahibi olanlar (kira, şirket geliri vb.) çoğunlukla yan gelirlerini bankalara beyan etmezler. Yan gelirlerin de bankalara beyan edilmesi durumunda yüksek kredi kartı limiti alınabilir.

Tek bir bankadan yüksek limitli kredi kartı almak için ise diğer bankalarda bulunan kredi kartlarının limitlerinin düşürülmesi veya kullanılmayan kredi kartlarının iptal edilmesi gereklidir.

Kredi kartı almak istenilen bankada hesap bulunması zorunlu değildir. Ayrıca müşterisi olunmayan bir bankaya da kredi kartı başvurusu şubeye gitmeden yapılabilir. Bunun için öncelikle uzaktan müşteri edinimi (DOB) yöntemiyle kredi kartı talep edilen bankanın müşterisi olunur, devamında da ilgili bankaya kredi kartı başvurusu yapılır.

Kredi kartı limiti Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) ve ilgili mevzuatta kredi kartı limiti belirlemede yetkisi olan kurumlar tarafından alınan kararlarla belirlenir. Güncel mevzuata göre kredi kartı limiti aşağıda anlatıldığı gibi belirlenir.

• İlk defa kart başvurusu yapıldığında, başvurunun yapıldığı 1. yıl aylık gelirin 2 katı
• 2. yıl ve sonrasında aylık gelirin 4 katı

Mevzuata göre 2000 TL’ye kadar kredi kartı limiti vermek bankaların insiyatifinde olup, herhangi bir belge ya da kredi notu olmaksızın bu tutarda bir limit ile bankalar tüketicilere kredi kartı verebilir. Gelir belgelenmesi durumunda ise bankanın insiyatifinde olmakla birlikte kredi notu olmayan kişilere de kredi kartı verilebilir.

Encazip üzerinden yapılan başvuruların analizine göre en hızlı kredi kartı veren bankalar aşağıdaki gibidir.

• Enpara
• Akbank
• Garanti BBVA
• QNB Finansbank
• Türkiye İş Bankası
• TEB - Türkiye Ekonomi Bankası
• CEPTETEB