Hızlı Kredi Kartı Başvurusu 2023

Kredi kartı başvurusu internet üzerinden veya doğrudan şubeye giderek yapılabilir. Online kredi kartı başvurusu yapmak için aşağıdaki adımlar takip edilmelidir.

• İnternet veya mobil bankacılık kanalı kullanılır.
• İlgili güvenli kanalda kredi kartı başvurusu seçeneği seçilir.
• Kredi kartı başvuru formu doldurulur.
• Kredi kartı başvuru sonucu kısa sürede sonuçlandırılır ve kredi kartı başvuru sahibinin adresine kurye ile gönderilir.

Şubeden yapılacak başvurularda şu adımlar takip edilmelidir.

• Kredi kartı başvurusu yapılacak bankanın şubesine gidilerek sıra numarası alınır.
• Gişe işlemleri bölümünde kredi kartı başvuru formu doldurulur.
• Bankaya geçerli bir kimlik kartı ile kimlik ibrazı yapılarak başvuru tamamlanır.

Kredi kartı almak için şartlar 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu ile Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik ile belirlenir. Buna göre kredi kartı başvurusu için gerekli şartlar aşağıdaki gibidir.

• Reşit olmak: 18 yaşını doldurmuş olmak veya yasal vasi tarafından başvuruda kefil olunması
• Kredi notu: 700 veya üzerinde kredi notuna sahip olmak
• Belgelenebilir gelir sahibi olmak: Bazı durumlarda bankalar tarafından başvuru yapanlardan gelir belgesi ibrazı

Kredi kartı başvurusu yaparken gerekli olan evraklar, bankadan bankaya değişiklik gösterir. Bankalar, herhangi bir belge ibrazı istememe hakkına sahiptir. Kart talebinde bulunan kişinin özel veya yüksek limitli bir kart talebi varsa ekstra evrak talep edilebilir. Kredi başvurusu yaparken gerekli evraklar şunlardır.

• Kredi Kartı Başvuru Formu: Kredi kartı başvurusu yapmak için bankanın belirlediği form doldurulmalıdır. Bu form online olarak ya da şubeye giderek doldurulabilir.
• Kimlik Belgesi: Nüfus cüzdanı, ehliyet, pasaport gibi kimlik belgeleri ibraz edilmelidir.
• Gelir Belgesi: Ücretli çalışanlar için çalıştığı şirketten alacağı maaş bordrosu ve SGK kayıt dökümü, serbest meslek sahipleri için vergi levhası, emekliler için emekli maaşını kanıtlayan belge, geliri olmayanlar için ise kefil bankalar tarafından talep edilebilir.

Kredi kartı başvurusunun durumunu sorgulamak için başvuru yapılan banka ya da finans kurumu ile iletişime geçilmelidir. Doğrudan ilgili bankanın şubesine gidilerek bilgi alınabileceği gibi, bu kurumların internet siteleri veya mobil bankacılık kanalları üzerinden de sorgulama yapılabilir Sorgulama işlemi, finansal kuruluşa göre değişiklik gösterebilir. Bazı bankalar SMS yoluyla kredi kartı başvuru sorgulama imkanı sunar.

Kredi kartı başvurusunda bulunmadan önce hangi kredi kartının daha avantajlı olacağı gözden geçirilmelidir. Bazı kredi kartları dönemsel olarak çeşitli fırsatlar sunarken, bazı kredi kartları uçuş mili ya da seyahat indirimleri gibi sabit faydalar sağlar. Kredi kartı başvurusunda dikkat edilmesi gereken noktalar şunlardır.

• Kart aidatı: Kredi kartı başvurusu yapılırken kart aidatının ne kadar olduğuna dikkat edilmelidir. Bazı bankalar aidatsız kredi kartı verirken, bazı bankaların kredi kartı aidat ücretleri ortalamanın üzerinde olabilir.
• Mağazalarda ya da Restoranlarda indirim: Bazı banka kartları sürekli olarak bazı mağazalarda ve restoranlarda indirim sağlar. Tüketiciler, kullanım alışkanlığına göre en çok harcama yaptıkları sektörlerde indirim sağlayan kredi kartlarını tercih etmelidir.
• Ekstra ve sürekli taksitlendirme: Bazı kredi kartları, mevzuat çerçevesinde alışveriş yapılan mağaza ile anlaşmasının bulunmasına bakmaksızın ilave taksitlendirme imkanı sunar. Özellikle enflasyonun yüksek olduğu dönemlerde düşük faizli ya da vade farksız taksit imkanı sunan kredi kartları tüketiciler için cazip olur.
• Kart limiti: Verilecek kredi kartı limiti, kart seçimi yaparken dikkat edilmesi gereken hususlardan biridir. Findeks puanı yüksek olan kişilere daha yüksek kart limiti verilebilir. Gelirin yüksek olması ile de yüksek kart limitine sahip olunabilir.
• Mil kazandıran kredi kartları: Fazla seyahat eden kişiler, uçuş mili kazandıran kredi kartlarını tercih edebilir. Mil kazandıran kredi kartları ile yapılan her harcamadan uçuş mili kazanılır ve bu uçuş milleri ile ücretsiz bilet alınabilir.

Online kredi kartı başvurusu, bankaların internet bankacılığı ve mobil bankacılık kanalları vasıtasıyla yapılabilir. Bankaların kanallarına ilave olarak encazip.com üzerinden de online kredi kartı başvurusu yapılabilir.

Kredi kartı başvurusunu iptal etmek için kredi kartı talep edilen bankanın çağrı merkezi aranmalıdır. Kart başvurusunun iptali için başvuru henüz sonuçlanmadan ve kart çıkartılıp kargoya verilmeden önce iptal talebi oluşturulmalıdır.

Encazip analizine göre Eylül 2023 dönemimde en kolay kredi kartı veren bankalar aşağıdaki gibidir.

• Enpara
• Garanti BBVA
• Türkiye İş Bankası
• Akbank
• TEB - Türk Ekonomi Bankası
• QNB Finansbank

1 Temmuz 2023 tarihinden itibaren kredi kartı faiz oranı Türk Lirası cinsinden yapılan işlemler için %2.81 ve yabancı para cinsinden yapılan işlemler için %1,53'tür. Kredi kartı gecikme faiz oranları tavan fiyatları Bankalarca Ticari Müşterilerden Alınabilecek Ücretlere İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Tebliğ (Sayı: 2020/4) ile belirlenir. Buna göre Bankaların tamamına yakını Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından belirlenen azami akdi faiz oranlarını referans alırken, bazı bankalarda faiz oranı bunun altında olabilir.

Kredi kartı ile yapılan bütün alışverişlere faiz uygulanmaz. Ödemelerin geciktirilmesi, yalnızca asgari tutarın ödenmesi, ekstra taksit talep edilmesi gibi durumlarda kredi kartı borcuna faiz işlenir. Kredi kartı gecikme faizi, kredi kartı başvurusu esnasında öğrenilebilir.

Kredi notu düşük olan kişiler, banka ile problem yaşamış olan kişiler ve yeterli gelire sahip olmayan kişiler kredi kartı alamaz. Ev hanımları ile ilgili mevzuat gereği ev hanımlarının kredi kartı alması mümkündür. Hiçbir geliri olmayan kişilere verilecek olan kredi kartları ise bankaların inisiyatifindedir. Bankacılık sisteminin kara listesinde olan ve kredi notu düşük olan kişilerin kredi kartı alması ise çok daha zordur.

Kredi kartı, alışveriş yapmanın en avantajlı yöntemlerinden biridir. Nakit para bulundurma zorunluluğunu ortadan kaldıran, ekonomik açıdan sıkışık olunan dönemlerde finans desteği sağlayan kredi kartlarında, banka tarafından belirlenen bir limit vardır. Kredi kartı limit hesaplama yöntemi, aşağıdaki gibidir. 

• Kartın alındığı 1 senelik süreçte gelirin 2 katı
• Kartın ilk senesinin dolmasından sonra gelirin 4 katı

Kart limiti belirlenirken, tüketicinin kredi notuna da bakılır. Kredi geçmişi temiz olan kullanıcılara daha yüksek limit belirlenir. 

Kredi kartı, internet üzerinden yapılan alışverişler başta olmak üzere hemen her türlü ödemelerde kullanılabilir. Kredi kartı ile yapılabilecek ödemelerin listesi aşağıdaki gibidir. 

• Motorlu Taşıtlar Vergisi (MTV)
• SGK prim ödemeleri
• Fatura ödemeleri
• Vergi ödemeleri
• Trafik cezaları
• Kredi ve Yurtlar Kurumu Genel Müdürlüğüne ait katkı ve kredi borçları

Kredi kartına sahip olmak pek çok avantajı beraberinde getirir. Kredi kartının avantajları şunlardır.

• Kullanım kolaylığı: Kredi kartları nakit para olmadan da alışveriş imkanı sağlar.
• Güvenlik: Kredi kartları, nakit para taşımaya göre daha güvenlidir. Nakit paranın çalınması durumunda direkt olarak maddi kayıp oluşurken, kredi kartı ile yapılan harcamaların çeşitli güvenlik adımlarından geçmesi kredi kartının nakit paraya göre daha avantajlı olmasını sağlar. Kredi kartı kaybolması durumunda banka ile iletişime geçilerek kart kolaylıkla iptal edilebilir.
• Ek faydalar: Nakit ile yapılan alışverişlere kıyasla kredi kartları puan, mil gibi ek avantajlar sağlar.
• Kredi notuna olumlu etki: Kredi kartı ekstrelerinin düzenli ödenmesi ile kişinin kredi notu önemli ölçüde yükselir.
• Taksit imkanı: Kredi kartlarının tamamına yakını mevzuatın izin verdiği sektörlerde taksitli ödeme yapılmasına imkan sağlar. Bu da nakit paranın tek seferde tüketiciden çıkması yerine vadeli olarak ödemenin yapılmasına imkan tanır.

Kredi kartları nitel olarak bireysel ve ticari kredi kartı olarak ikiye ayrılırken kart tipine göre de MasterCard, Visa ve American Express olmak üzere üçe ayrılır. Bireysel kredi kartları kişinin şahsına ait tanımlanır ve bireysel harcamalar için kullanılır. Ticari kredi kartları ise bireysel harcama için kullanılamaz ve yalnızca tüzel kuruluşun harcamaları için kullanılır. MasterCard, Visa ve American Express ise kredi kartı sektöründe dünya pazarının tamamına yakınını elinde tutan kuruluşlardır. Yalnızca ATM kullanmak ve ödeme yapmak amaçlanıyorsa bu üç kartın birbirinden farkı yoktur. Üçüyle de aynı işlemler kolaylıkla gerçekleştirilebilir. Kartlar arasındaki farklılıklar ise MasterCard'ın Visa'ya göre daha fazla sponsorluk anlaşması olması ve American Express'in ise restoranlarda sürekli olarak indirim sağlamasıdır.

Kredi kartı sahibi olan kullanıcıların yıllık olarak ödemeleri gereken kart ücreti, kredi kartı aidatı olarak adlandırılır. Kredi kartı aidatı, ekstre yenileme, kart yenileme gibi müşteri odaklı süreçlerin yönetilmesi amacıyla alınır. Aidatsız kredi kartı alternatifleri de bulunur. Ancak aidatsız kredi kartlarıyla kıyaslandığında, aidatlı kredi kartlarının daha avantajlı olması, tüketicilerin tercihlerini şekillendirir. Aidatsız kredi kartlarında genel olarak puan birikimi, ekstra taksit olanağı gibi avantajlar bulunmaz.

Aidatsız kredi kartları, aidatlı kredi kartlarına alternatif olarak sunulan ürünlerdir. Aidatsız kredi kartlarında yıllık kart kullanım ücreti bulunmaz. Maliyet açısından avantajlı olan aidatsız kredi kartlarında, puan, ekstra taksit gibi olanaklar bulunmaz. Sunduğu olanaklar açısından aidatlı kredi kartları daha avantajlı görülür. 

Aidatlı kredi kartlarının en temel avantajı, ödül programlarıdır. Aidatlı kredi kartı kullanımında puan ya da mil birikir. Biriken mil ve puanlar sayesinde kart kullanımı çok daha avantajlı bir hale getirilir. Seyahat maliyetini düşürmek, kart kullanımını daha avantajlı hale getirmek için mil kazandıran kartlar şunlardır.

• Akbank Wings Card
• Garanti BBVA Miles&Smiles
• Halkbank Parafly
• ING Pegasus BolBol Kart
• İş Bankası Maximiles
• VakıfBank MilPlus
• Yapı Kredi Adios Kart
• QNB Finansbank Miles&Smiles

Aidatlı kredi kartlarının en temel avantajı, puan birikimi özelliğidir. Çeşitli ödül programları kapsamında puan biriktirilerek alışveriş çok daha avantajlı bir hale getirilir. Puan birikimi avantajı sunan kredi kartları şunlardır.

• Akbank Axess
• DenizBank Bonus Card
• Garanti BBVA Bonus Card
• İş Bankası Maximum Kart
• Yapı Kredi Worldcard
• QNB Finansbank CardFinans

Kredi kartının özellikleri şunlardır.

• Yetkili kuruluşlar tarafından verilmesi: Her kredi kartı, 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu ve ilgili mevzuat uyarınca yetkilendirilmiş kurumlar tarafından verilir.
• Kart sahibinin adı soyadı: Her kredi kartının üzerinde kart sahibinin adı ve soyadı yazar.
• Eşsiz (tekil) kredi kartı numarası: Her kredi kartının belirli parametrelere göre oluşturulan 16 haneli eşsiz numarası olur. Örneğin Visa kredi kartları numaraları 51'den 55'e kadar olan numarayla başlarken, Master Card kredi kartı numaraları 4 ile başlar.
• Son kullanma tarihi: Kredi kartlarının son kullanma tarihi vardır. Bu tarihten sonra kredi kartı kullanılamaz hale gelir.
• Boyut standardı: Kredi kartları ISO / IEC 7810 uluslararası standardına göre 85,60 x 53,98 mm boyutunda olur.
• Ulusal ya da uluslararası servis sağlayıcısı: Her kredi kartının Visa, Master Card, American Express gibi uluslararası veya Troy gibi ulusal bir servis sağlayıcısı bulunur.
• Güvenlik kodu: Her kredi kartının arkasında ya da üzerinde güvenlik kodu bulunur.

Kredi kartının temel prensibi, kart sahibine banka tarafından belirli bir borçlanma limiti açılması ve kart sahibinin bu limitler dahilinde POS cihazı olan mağazalar ve internet sitelerinden alışveriş yaparak bankaya borçlanmasıdır. Kredi kartı ile alışveriş yapmak için alışveriş yapılan mağazada veya iş yerinde POS cihazının olması gerekir. Kredi kartı POS cihazına sokulduktan veya manyetik okuyucudan geçirildikten sonra işlem talebi POS cihazı sahibi mağazanın bankasına iletilir. Talep daha sonra kredi kartı servis sağlayıcıları (Visa, MasterCard, American Express vb.) tarafından kart sahibinin bankasına iletilir. Kartı veren banka tarafından provizyon verilmesi durumunda alışveriş onaylanır ve kart sahibinin borç hesabına bu işlem kaydedilir. Kredi kartı ekstre dönemi sonunda alışveriş tutarı kart sahibinin ekstresine yansıtılır ve son ödeme gününde ekstre borcunun ödenmesi istenir.

Kredi kartı işlem iptali, alışveriş yapılan mağaza ya da site ile iletişime geçilerek yapılır. Yanlış bir işlem yapıldığını düşünen, fazla para çekildiğini tespit eden kredi kartı sahipleri, mağaza ve firma ile iletişime geçerek iptal talebini gerçekleştirebilir. İptal işlemi, genellikle karta hemen yansımaz. 

Kayıp, çalıntı kart durumunda şüpheli işlemlerin iptal edilmesi için ise banka ile iletişime geçilmelidir.

Kredi kartını internet alışverişine açmak için banka şubelerine gidilebilir. Banka şubelerine gitmeye vakti olmayan kullanıcılar, bankaların çağrı merkezlerini ya da mobil bankacılık, internet bankacılığı kanallarını kullanabilir. Mobil bankacılık ya da internet bankacılığı üzerinden kredi kartını internet alışverişine açmak için kart ayarlarına gitmek yeterlidir. Kredi kartı internet veya mail order kullanımına açıldıktan sonra kredi kartı ile internetten alışveriş yapmak mümkün hale gelir.

Kredi kartı güvenlik kodu olarak da bilinen CVV kodu, güvenli bir şekilde alışveriş yapılmasına olanak sağlayan bir koddur. Özellikle online alışverişlerde güvenliği artırma konusunda CVV kodu oldukça önemlidir. "CVV Kodu Nerede Yazar?" sorusunun cevabı ise kartın arkasıdır. CVV kodu, kartın arkasında yer alan ve genellikle 3 haneli olan bir koddur.

CVV, İngilizce'de "Kart Doğrulama Değeri" anlamına gelen "Card Verification Value" kelimesinin kısaltılmışıdır.

Borcun sürekli olarak yalnzıca asgarisini ödemek, borç ödemelerini geciktirmek ve asgari tutarın altında ödeme yapmak kredi notunu düşürür. İleride yapılacak kredi ve kredi kartı başvurularının olumlu sonuçlanma ihtimalini artırmak için borç ödemelerine dikkat etmek ya da borç yapılandırma talebinde bulunmak gerekir. 

Kredi notunun kredi kartı almaya etkisi vardır, genellikle Findeks kredi notu 700'ün altında olanlara kredi kartı verilmez, kredi notu düşük olan kişilerin kredi kartı alması daha zor olur. Kredi kartı alırken en belirleyici faktör ise belgelenebilir gelirdir.

Kredi kartı asgari ödeme tutarı, yapılması gereken minimum ödeme tutarıdır. İlgili ay içerisinde kullanılan limitin en az ne kadarının ödenmesi gerektiği, asgari tutarla belirlenir. Asgari tutarın altında ödeme yapılması durumunda borca gecikme faizi işler ve 2 aylık borç geciktirme halinde borcun tamamının ödenmesi banka tarafından talep edilir. Kredi kartı asgari ödeme tutarları aşağıdaki gibidir.

• 25.000TL altı limiti bulunan kredi kartlarında dönem borcunun %20'si
• 25.000TL üzeri limiti bulunan kredi kartlarında borcun %40'ı

2022 yılının Haziran ayında Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından alınan bir karara göre, dönem borcunun %20'si olarak hesaplanan asgari ödeme tutarına 25.000TL sınırı getirildi. Kredi kartı asgari ödeme hesaplama işlemi için ilgili sayfa ziyaret edilmelidir.

Kredi kartı borcunun asgari tutarının ödenmediği durumlarda, borca gecikme faizi işlemeye başlar. Bir takvim yılı içerisinde, kredi kartı borcu asgari tutarı toplam 3 kere ödenmezse kart nakit kullanımına kapatılır. 3 kez ödememe durumu üst üste gerçekleştirilirse, kar hem nakit kullanımına hem de alışverişe kapatılır. Bununla birlikte kart borcu ödemelerinin 90 gün geciktirilmesi durumunda, kart sahibi hakkında yasal takip süreci başlatılır. 

Kredi kartı borçlarının 3 dönem üst üste ödenmemesi durunda, borç yasal takibe girer. Yasal süreç başlatılmadan önce banka tarafından kart sahibine 7 günlük süre verilir. 7 gün içerisinde borcun tamamının kapatılmaması durumunda yasal süreç başlatılmış olur. 

Nakit avans kredi kartı limitleri dahilinde genellikle faizli, bazı bankalar tarafından uygulanan kampanyalar doğrultusunda faizsiz olabilen, kredi kartından acil durumlarda nakit para çekilmesini sağlayan sistemdir.

Taksitli nakit avans, bankalar tarafından "kredi kartı" aracılıyla sunulan bir kredi ürünüdür. Acil nakit ihtiyaçları için hızlı çözüm arayan tüketiciler, kredi kartı limitleri dahilinde taksitli nakit avans kullanır. Kullanılan taksitli nakit avans, 12 aya varan vade avantajıyla bankaya geri ödenebilir. Taksitli nakit avans kullanmak için herhangi bir başvuru ve belge ibrazı gerekmez. Hızlı reaksiyon alınması gereken durumlarda, nakit avans yaygın olarak tercih edilir.

Kredi kartı kullanımı, borçlar geciktirilmediği sürece herhangi bir faiz ödemesi gerektirmez. Yalnızca yıllık kart aidatının ödenmesini gerektirir. Bazı bankalar, çeşitli kampanyalar dahilinde kart aidatı da almamaktadır. Kredi çekmek ise kredi geri ödemesi sırasında faizli ödemeyi gerektirir. Bu nedenle kredi kartı kullanımı, kredi kullanımına göre daha avantajlıdır.

Bazı durumlarda kredi kullanımı çok daha avantajlı olabilir çünkü kredi kartı ile yapılan harcamaların geri ödeme vadeleri kredi çekme işlemine göre çok daha kısadır. Kredi çekerek çok daha uzun vadelere yayılan geri ödeme yapılması mümkündür. Ayrıca kredi çekerken, kredi kartı limitlerinden daha yüksek tutarda para çekmek mümkündür. Bu nedenle kredi kartı kullanımı ile kredi çekmek şartlara ve duruma göre değişken avantajlara sahiptir.

Kredi kartı ile alışveriş yapmanın en önemli avantajlarından biri de taksit imkanlarıdır. Taksit sayısı, satın alınan ürünün cinsine ve tutarına bağlı olarak değişiklik gösterir. Mevzuat çerçevesinde, elektronik ürünler en fazla 6 taksitle alınabilir. Mobilya taksitleri 18 aya kadar çıkarılabilir. Belirli dönemlerde bankalar, kullanıcılarak ek taksit imkanları da sağlayabilir. Kredi kartı ile taksitli yapılabilecek alışveriş cinsi Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından belirlenirken, kredi kartı maksimum taksit sınırı da aynı kurum tarafından belirlenir.

1990 yılında kamu ve özel Türk bankaları tarafından kurulan Kart Merkezi, bankacılık süreçleriyle ilgili teknolojik gelişmeleri destekler. Kart Merkezi, nakit kullanım zorunluluğunu ortadan kaldıracak ödeme yöntemlerinin geliştirilmesiyle ilgilenir. Bankalararası Kart Merkezi görevleri şunlardır.

• Kredi kartı ve banka kartı uygulamaları konusunda standartizasyonu sağlamak
• Bankalararası ilişkileri, hesaplaşmaları yürütmek
• Yurtdışında hizmet sunan kuruluşlarla ilişkiler kurmak

Ticari kredi kartı, işletmelere kredi alternatifi olarak sunulan bir karttır. İşletme giderlerini finanse etmek, kriz dönemlerini sorunsuz atlatmak isteyen işletme sahipleri, ticari kredi kartlarını tercih edebilir. Ticari kredi kartlarında, işletme lehine var olan birçok taksitlendirme ve puan biriktirme imkanı bulunur. 

Banka kartı, bağlı hesapta para olması durumunda kredi kartı gibi kullanılabilirken ATM'lerden hesaptaki parayı nakit olarak çekmek için kullanılır. Kredi kartlarında kart sahibine belirli bir limit tanımlanıp o limit dahilinde harcama yapmaya imkan sunulur ve ödemenin ekstre dönemi sonunda yapılması gerekir. Banka kartlarında ise banka hesabındaki mevcut para kullanılır ve banka hesabında para olmaması durumunda banka kartı ile alışveriş yapılamaz.