Kredi Hesaplama - Eylül 2024 Kredi Faiz Hesaplama

Kredi Hesaplarken Hangi Bilgiler Kullanılır?

Kredi hesaplamasında kullanılan temel bileşenler, anapara, faiz oranı, vade süresi ve kredi türüne göre eklenen KKDF ve BSMV gibi vergilerdir. Bu vergiler, 15.06.1989 tarihli ve 88/12944 sayılı Bakanlar Kurulu Kararı uyarınca kredi maliyetine eklenir. Ayrıca, 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun’un 5. maddesi dosya masrafı gibi maliyet kalemlerinin sınırlandırılmasını zorunlu kılar. Kredi hesaplamasında kullanılan bilgilerin eksiksiz ve şeffaf olması, finansal yükümlülüklerin doğru bir şekilde anlaşılmasını sağlar. Kredi hesaplamada kullanılan veriler aşağıdaki gibidir.

• Anapara: Kredi tutarını ifade eder.
• Faiz Oranı: Kredi maliyetini belirler, kredinin yüzdesel maliyetidir.
• Vade: Geri ödeme süresidir.
• KKDF ve BSMV: Faiz üzerinden alınan vergi kalemleridir.
• Dosya Masrafı:Dosya Masrafı: Bazı kredi türlerinde uygulanan maliyettir.
• Sigorta/Hayat Sigortası: Kredi maliyetini azaltabilir, zorunlu değildir ancak avantaj sağlayabilir.

Kredi Hesaplama Finansal Sağlık İçin Neden Önemlidir?

Kredi hesaplaması, bireyin borç yükünü net bir şekilde anlamasını sağlayarak finansal sağlığı korumada önemli bir rol oynar. Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği uyarınca kredi maliyetlerinin doğru hesaplanması, bireylerin aşırı borçlanmadan kaçınmalarını sağlar. Yanlış hesaplanan kredi maliyetleri, uzun vadede finansal sıkıntılar ve ödeme zorluklarına yol açabilir. Bilinçli borçlanma, doğru hesaplama ile mümkündür; bu da bireyin finansal hedeflerine ulaşmasını ve uzun vadede finansal özgürlüğünü korumasına katkı sağlar.

2024 Kredi Hesaplama Nasıl Yapılır?

Kredi hesaplama işleminde kullanılan temel kalemler anapara (kullanılan kredi tutarı), faiz ve vadedir. Kredi hesaplaması için öncelikle aşağıdaki formül ile aylık ödeme tutarı hesaplanır.

Aylık ödeme tutarının vade ile çarpılması ile birlikte kredinin toplam maliyeti hesaplanır. Dosya masrafı (tahsis ücreti) olması durumuna toplam maliyete dosya masrafı eklenir. KKDF ve BSMV var ise bunlar amortisman tablosu (kredi geri ödeme tablosu) üzerinde aylık toplam faiz ödemesi baz alınarak hesaplanır. Kredi hesaplaması faiz oranına, anaparaya ve vadeye göre değişiklik gösterir. Kredi türü, vade ve kullanılacak kredi türüne göre kredi hesaplaması yapmak için aşağıdaki kredi hesaplama modülü kullanılmalıdır.

Kredi Hesaplamaya Baz Alınacak Bankaların Faiz Oranları

Kredi hesaplama işleminin en önemli değişkeni faiz oranıdır. Faiz oranı kredi hesaplamasını direkt olarak etkilediğinden güncel faiz oranlarının hesaplama yapmadan önce kontrol edilmesi gerekir. Aşağıdaki tabloda bankaların güncel ihtiyaç kredisi faiz oranları listelenmiştir.

Bankalar	Kredi Tutarı (min-max)	Kredi Vade (min-max)	Faiz (min-max)
	1.000,00 - 500.000,00 TL	1 - 36 Ay	%4,08 - %4,68	İNCELE
	1,00 - 250.000,00 TL	3 - 36 Ay	%4,09 - %4,69	İNCELE
	1.000,00 - 250.000,00 TL	3 - 36 Ay	%3,74 - %3,85	İNCELE
	1.000,00 - 500.000,00 TL	1 - 36 Ay	%4,78 - %4,89	İNCELE
	1.000,00 - 400.000,00 TL	3 - 36 Ay	%3,89 - %4,39	İNCELE
	1.000,00 - 1.000.000,00 TL	3 - 36 Ay	%3,80 - %4,27	İNCELE
	0,00 - 350.000,00 TL	3 - 36 Ay	%3,69 - %4,44	İNCELE
	2.000,00 - 300.000,00 TL	1 - 36 Ay	%5,79 - %5,99	İNCELE
	1.000,00 - 250.000,00 TL	1 - 36 Ay	%3,69 - %4,69	İNCELE
	1,00 - 350.000,00 TL	1 - 36 Ay	%3,69 - %4,29	İNCELE
	1.000,00 - 250.000,00 TL	3 - 36 Ay	%3,74 - %3,85	İNCELE
	3.000,00 - 2.000.000,00 TL	1 - 36 Ay	%4,05 - %5,00	İNCELE
	1.000,00 - 500.000,00 TL	1 - 36 Ay	%4,39 - %4,39	İNCELE

Kredi Faiz Hesaplama Nasıl Yapılır?

Kredi faiz hesaplaması için faiz oranı, vade ve anapara değişkenlerinin bilinmesi gerekir. Bu değişkenler belirlendikten sonra kredi faiz tutarını hesaplamak için aşağıdaki formül kullanılır.

Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği’ne göre, faiz hesaplamasında KKDF ve BSMV vergileri göz önünde bulundurulmalıdır. KKDF ve BMSV oranları ve bunların hesaplamaları ilgili başlık altına anlatılmıştır.

Kredi Hesaplama Adımları:

1. Kredi tutarı, faiz oranı ve vade belirlenir.
2. Formül kullanılarak aylık taksit hesaplanır.
3. Taksit tutarı vade ile çarpılarak toplam ödeme bulunur.
4. Dosya masrafı ve ek maliyetler hesaplamaya eklenir.

Kredi Toplam Geri Ödeme Tutarı Nasıl Hesaplanır?

Konut kredisi dışındaki kredi türlerinde geri ödeme tutarı, anapara, faiz oranı, vade ve ek maliyetler göz önünde bulundurularak hesaplanır. Konut kredilerinde ise KKDF ve BSMV vergileri uygulanmaz. Kredi geri ödeme tutarını hesaplamak için şu adımlar izlenir.

Konut kredisi hariç kredilerden KKDF ve BMSV vergileri alınır ancak bu vergiler yalnızca tahakkuk eden faiz üzerinden alınır. Bu durumda kredi kullanımı ile ilgili vergiler KKDF ve BMSV aşağıdaki gibi hesaplanır.

Eğer kredinin kullanıldığı banka dosya masrafı tahsil ediyorsa bu da hesaplamaya dahil edilerek kullanılan kredi tutarı, ödenecek faiz, ödenecek KKDF ve BMSV ile dosya masrafı toplanarak toplam kredi geri ödeme hesaplaması yapılır. Bunun için yukarıdaki formüllerle hesaplanan tutarlar aşağıdaki formülde yerine konularak hesaplama işlemi yapılır.

Bu işlemler Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği ve 88/12944 sayılı Bakanlar Kurulu Kararı uyarınca gerçekleştirilir. 

Kredi Taksiti Nasıl Hesaplanır? - Eylül 2024

Kredi taksiti hesaplamak için aşağıdaki formül kullanılır.

Aylık Taksit Tutarına Göre Kredi Hesaplama Nasıl Yapılır?

Aylık taksit tutarı, kredinin aylık geri ödeme tutarını belirlemek için aşağıdaki formül kullanılarak hesaplanır.

Örnek olarak, 200.000 TL tutarında ve %1.2 aylık faiz oranı ile 36 ay vadeli bir kredi için aylık taksit tutarı aşağıdaki gibi hesaplanır.

Bu işlemin sonucunda bu kredinin aylık taksit ödemesi 1.754,84 TL olarak hesaplanır.

Vadeye Göre Kredi Hesaplama Nasıl Yapılır?

Vade süresi kredi maliyeti hesaplamasında faizden sonra en önemli maliyet kalemidir. Uzun vadeli kredilerde faiz maliyeti daha yüksek olurken, kısa vadeli kredilerde faiz maliyeti daha düşük olur. Vadeninin kredi maliyetine etkisi aşağıdaki tabloda örnekli olarak gösterilmiştir. Tabloda 100.000 TL ve %2 aylık faiz oranlı bir kredinin farklı vadelerdeki toplam maliyet ve toplam faiz oranı tutarları hesaplamaları yapılmıştır. Tablo, uzun vadeli kredilerde maliyetin nasıl arttığını net bir şekilde gösterir.

Faiz Oranına Göre Kredi Hesaplama Nasıl Yapılır?

Faiz oranı kredinin en önemli maliyet unsurudur ve tüm faiz hesaplamalarında dikkate alınan bir kalemdir. Faiz oranının kredi maliyet hesaplamasına etkisi aşağıdaki tabloda gösterilmiştir. Tabloda 100.000 TL ve 24 ay vadeli bir kredinin farklı faiz oranı ile kredi hesaplama yapılmış ve maliyet değişiklikleri hesaplanmıştır.

Encazip kredi geri ödeme planı oluşturma aracını kullanarak faiz oranını girerek kredi hesaplaması yapılabilir.

Kredi Hesaplama Araçları (Eylül 2024)

Kredi veya kredili ürünlerin hesaplamasında farklı hesaplama metodları uygulanır. Encazip'in hesaplama modülleri kullanılarak farklı kredi ürünleri için farklı hesaplamalar kolaylıkla yapılır. Kredi hesaplama araçları aşağıda listelenmiştir.

Kalan Anapara Hesaplama

Kredinin ödenen kısmının ne kadarının faize ne kadarının anapara ödemesine yapıldığını belirlemek için kredi geri ödeme planı üzerinden hesaplanır. Kalan anapara hesaplama tutarını hesaplamak için ilgili sayfadaki hesaplama modülü kullanılmalıdır.

Kredi Ara Ödeme ve Kredi Erken Kapatma Hesaplama 

Kredinin geri ödeme süresinde ara ödemeler yapılabilir veya kredi vadesinden önce kapatılabilir. Ara ödeme yapılması durumunda veya kredinin vadesinden önce kapatılması durumunda tüm kredi geri ödeme planının güncellenmesi gerekir. Örneğin kredinin erken kapanması durumunda kredinin kapanacağı günden sonraki günler için hesaplanmış olan faiz ve vergiler düşülerek yeni bir hesaplama yapılır. Kredi ara ödeme hesaplama için ilgili sayfadaki hesaplama modülü kullanılmalıdır.

Ne Kadar Kredi Çekebilirim? Hesaplama

Tüketicilerin ne kadar kredi çekebileceği aylık gelirleri, kredi notları gibi çeşitli şartlara bağlıdır. Bu şartları sağlayan tüketiciler aylık kredi ödemeleri aylık gelirlerinin belirli bir oranını geçmemek kaydıyla gelirleri oranında kredi çekebilirler. Ne kadar kredi çekilebilirim? sorusunun cevabını bulmak için ilgili sayfadaki hesaplama modülü kullanılarak hesaplama yapılmalıdır.

Kredi Kartı Limiti Hesaplama 

Kişilere tahsis edilecek kredi limiti mevzuatla belirlenmiştir. Her ne kadar kredi puanı, banka kriterleri gibi faktörler de kredi kartı limiti belirlenmesinde etkili olsa da en belirleyici faktör kişinin aylık geliridir. Kredi kartı limiti hesaplama yapmak için ilgili sayfadaki hesaplama modülü kullanılmalıdır.

Kredi Kartı Asgari Ödeme Hesaplama

Kredi kartı da bir kredili üründür ve bu yüzden kredi kartı ile kredi hesaplama birbirleri ile benzerdir. Kredi asgari ödeme tutarı kart limitine göre mevzuatla belirlenir. Kredi kartı asgari ödeme hesaplaması yapmak için aşağıdaki hesaplama modülü kullanılmalıdır.

Kredi Ödeme Planı (Amortisman Tablosu) Nasıl Oluşturulur?

Kredi geri ödeme Planı (amortisman tablosu), hangi vadede ne kadar anapara ödemesi ve ne kadar faiz ödemesi yapılacağını bulmak için hazırlanan detaylı geri ödeme tablosudur. Kredi geri ödeme planı (amortisman tablosu) hazırlamak için aşağıdaki adımlar takip edilmelidir.

• Aylık taksit tutarı belirlenir.
• İlk satıra öncelikle toplam anapara (Kullanılan kredi tutarı) yazılır. Başlığına ise “Kalan Anapara Ödemesi” yazılır.
• Hemen yanındaki sütuna aylık taksit tutarı yazılır.
• Daha sonra toplam kullanılan kredi tutarı aylık taksit oranı ile çarpılarak o ay ödenecek faiz tutarı bulunur, Aylık taksit oranının yan sütununa hesaplanan faiz tutarı yazılır.
• Aylık taksit tutarından toplam aylık faiz ödemesi çıkartılarak aylık anapara ödemesi bulunur ve faiz tutarının yanındaki sütuna yazılır.
• Bir alt satıra geçilir ve üst satırdaki toplam anapara ödemesi bir önceki toplam anapara tutarından çıkartılarak yazılır.
• Yine yan sütuna aylık taksit tutarı yazılır.
• Kalan anapara tutarı ile aylık faiz oranı çarpılarak o ay ödenecek faiz tutarı bulunarak yaz sütüna yazılır.
• Aylık taksit tutarından toplam aylık faiz ödemesi çıkartılarak aylık anapara ödemesi bulunur ve faiz tutarının yanındaki sütuna yazılır.
• Bu işlem anapara ödemesi bitinceye kadar (vade süresince) tekrar edilerek yapılır.

Kredi geri ödeme (amortisman) tablosu oluşturmak için aşağıdaki encazip kredi geri ödeme planı oluşturma aracı kullanılabilir. Bu araç ile kredi geri ödeme planı oluşturmak için kredi türü seçilir, anapara (kullanılan kredi tutarı), kredi vadesi ve faiz oranı yazılarak hesapla butonuna basılır. Hesaplama sistem tarafından otomatik olarak yapılır.

Yukarıdaki hesaplama modülü ile faiz oranı girerek kredi hesaplama, vadeye göre veya anaparaya göre kredi hesaplama işlemi anında yapılabilir.

Örnek Kredi Geri Ödeme Planı (Amortisman Tablosu) Hazırlama 

100.000 TL, %2 aylık taksit ve 12 ay vadeli bir kredinin amortisman tablosu aşağıdaki gibidir.

Hesaplanabilir Kredi Türleri Hangileridir?

Parametreleri önceden belirlenmiş olan tüm krediler hesaplanabilir kredi türleri sınıfına girer. Örneğin vadesi ve faiz oranı sabit olan bir kredi hesaplanabilir kredi türüyken, değişken faizli krediler önceden hesaplanamaz. Hesaplanabilir kredi türleri aşağıdaki gibidir.

• İhtiyaç Kredisi
• Konut Kredisi
• Taşıt Kredisi
• KOBİ Kredisi
• Ticari Krediler

Taşıt Kredisi Hesaplama Nasıl Yapılır?

Taşıt kredisi hesaplama normal kredi hesaplaması ile aynıdır. Ancak taşıt kredisi hesaplarken amortisman tablosu oluşturulur ve her ay ödenen faiz üzerine %15 KKDF ve %5 BSMV eklenir. Taşıt kredisi hesaplamak için aşağıdaki hesaplama modülü kullanılmalıdır. Taşıt kredisi hesaplamak için öncelikle aşağıdaki formül kullanılarak aylık taksit bulunur daha sonra aylık taksit vade sayısı ile çarpılarak toplam geri ödeme tutarı bulunur.

Taşıt kredilerinde, KKDF ve BSMV oranları ihtiyaç kredisi ile aynıdır. Yani, KKDF oranı %15, BSMV oranı ise %5 olarak uygulanmaktadır. Bu oranlar, 15.06.1989 tarihli ve 88/12944 sayılı Bakanlar Kurulu Kararı’nın 4. Maddesi uyarınca belirlenmiştir. (Bilgi güncelleme tarihi: Eylül 2024)

Ev ve Konut İçin Kredi Hesaplama Nasıl Yapılır?

Konut kredisi hesaplama diğer kredi hesaplamaları ile aynı şekilde yapılır. Konut kredisi hesaplaması yapılırken KKDF ve BSMV’nin konut kredisinde olmadığı unutlmamalıdır ve bu kalemler hesaplamaya dahil edilmemelidir. Konut kredisi hesaplama yapmak için aşağıdaki formül kullanılır.

Konut kredilerinde KKDF ve BSMV alınmamaktadır. Bu durum, 12.06.2008 tarihli ve 5766 sayılı Amme Alacaklarının Tahsil Usulü Hakkında Kanun’un 29. Maddesi uyarınca belirlenmiştir. Bu mevzuat, konut kredilerinin vergiden muaf olmasını sağlayarak, toplam kredi maliyetini düşürmektedir. (Bilgi güncelleme tarihi: Eylül 2024)

Konut Kredisi Hesaplamasında Maliyet Kalemleri Nelerdir?

Konut kredisi hesaplarken ortaya çıkan maliyet kalemleri aşağıdaki gibidir.

• Anapara: Kullanılan toplar kredi tutarı.
• Faiz Oranı: Kredinin yıllık veya aylık faiz oranı.
• Dosya Masrafı: Finansal Tüketicilerden Alınacak Ücretlere İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Tebliğ’in 10/1 maddesi uyarınca tüketicilerden alınan işlem ücretidir..
• Ekspertiz Ücreti: Kredi kullanılacak konutun değerini belirlemek için ödenir.
• Sigorta Masrafları: Hayat ve konut sigortası primleri krediye eklenir.
• DASK (Doğal Afet Sigortası Kurumu): 6305 sayılı Afet Sigortaları Kanunu’na göre zorunludur.

Kredi İçin Peşinat Hesaplama

Kredi için peşinat, konut ya da taşıt kredilerinde kullanılacak kredinin haricinde yapılacak ödemeleri ifade eder. Taşıt ve konut kredilerinde zorunlu en düşük peşinat oranları Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından alınan kararlarla belirlenir. Kredi için peşinat hesaplama aşağıdaki formülle yapılır.

%20 peşinatla 200.000 TL değerinde bir ev için peşinat hesaplaması aşağıdaki gibi yapılır.

200.000 TL'lik bir ev için 40.000 TL peşinat ödendiğinde ihtiyaç duyulan kredi tutarı 160.000 TL olur.

Kredi Taksiti Nasıl Hesaplanır?

Kredi taksiti hesaplama formülü aşağıdaki gibidir.

Kredi Maliyet Oranı Nasıl Hesaplanır?

Kredi maliyet oranı, kredinin gerçek maliyetinin anaparanın yüzde kaçı olduğunu belirlemek için kullanılır. Kredi seçimi yaparken kredi maliyet oranını kontrol etmek ve buna göre tercih yapmak önemlidir. Kredi maliyet oranı aşağıdaki formülle hesaplanır.

100.000 TL tutarında bir kredi için toplam maliyet 120.000 TL ise kredi maliyet oranı şu şekilde hesaplanır.

Kredi Vergisi Nasıl Hesaplanır?

Türkiye’de krediler üzerinden alınan vergiler, genellikle faiz tutarı üzerinden alınan vergilerdir. Bu vergiler, ilgili dönemde ödenen toplam faiz tutarının belirli oranlar ile çarpılması sonucu hesaplanır. Kredilerde iki ana vergi türü bulunmaktadır:

• Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu (KKDF): KKDF, kredi işlemlerinde faiz tutarı üzerinden alınan bir vergidir. Bu verginin uygulanması ve oranları, 15 Haziran 1989 tarihli ve 88/12944 sayılı Bakanlar Kurulu Kararı’nın 4. maddesi ile düzenlenmiştir. Ayrıca, farklı kredi türleri için uygulanacak oranlar ve istisnalar da bu düzenlemeler kapsamında belirlenmiştir.
• Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV): BSMV, banka ve sigorta işlemleri üzerinden alınan bir diğer vergidir. Bu verginin uygulaması, 6802 sayılı Gider Vergileri Kanunu’nun 28. maddesi uyarınca düzenlenmiştir. Kredi türüne göre değişiklik gösterebilecek olan BSMV, kredi işlemleri sırasında tahsil edilen bir diğer önemli vergidir.

Bu vergiler, kredi geri ödeme sürecinde toplam kredi maliyetini artıran önemli unsurlardır ve kredi kullananların bu vergileri dikkate alarak bütçe planlaması yapmaları önerilir. Kredi türlerine göre vergi oranları aşağıda detaylı olarak anlatılmıştır.

Kredi Türüne Göre KKDF ve BSMV Oranları Ne Kadardır?

Kredi türüne göre Eylül 2024 dönemi için geçerli mevzuat uyarınca Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu (KKDF) ve Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV) oranları aşağıdaki tabloda gösterilmiştir. 

Vergi ve Diğer Ek Masrafların Kredi Hesaplamaya Etkisi Nedir?

Kredi kullanımında ödenmesi gereken vergiler ve ek masraflar, kredi türüne göre farklılık gösterir. İşte kredi türlerine göre alınan vergiler ve ilgili mevzuat maddeleri aşağıdaki gibidir.

• İhtiyaç Kredisi: KKDF (%15) ve BSMV (%5) uygulanır. Bu durum, 15.06.1989 tarihli ve 88/12944 sayılı Bakanlar Kurulu Kararı’nın 4. Maddesi uyarınca belirlenmiştir.
• Konut Kredisi: KKDF ve BSMV alınmaz. Bu durum, 12.06.2008 tarihli ve 5766 sayılı Amme Alacaklarının Tahsil Usulü Hakkında Kanun’un 29. Maddesi uyarınca belirlenmiştir.
• Taşıt Kredisi: KKDF (%15) ve BSMV (%5) uygulanır. Bu durum, 15.06.1989 tarihli ve 88/12944 sayılı Bakanlar Kurulu Kararı’nın 4. Maddesi uyarınca belirlenmiştir.
• KOBİ Kredisi: KKDF (%15) ve BSMV (%5) uygulanır. Bu durum, 15.06.1989 tarihli ve 88/12944 sayılı Bakanlar Kurulu Kararı’nın 4. Maddesi uyarınca belirlenmiştir.

Örnek Kredi Vergi Hesaplaması

Örnek olarak, 100.000 TL tutarında, %1.5 aylık faiz oranı ile 24 ay vadeli bir kredi için kredi vergisi hesaplaması şu şekilde yapılır:

1. Öncelikle Aylık Faiz Tutarı = Kredi Tutarı X Aylık Faiz oranı formülü ile faiz tutarı hesaplanır.

100.000 X 1,5 = 1.500 TL

2. Daha sonra BSMV hesaplanır.

1.500 x 0,05 = 75 TL

KKDF ve faiz üzerinden tahsilatlar için aynı işlemler ilgili yüzdelerle yapılır.

Dosya Masrafları ve Sigorta Primleri Nelerdir?

Dosya masrafları ve sigorta primleri, bir kişinin kredi kullanımında karşılaştığı ek maliyet unsurlarıdır. Bu masraflar, kredi maliyetini artırarak geri ödeme planı üzerinde önemli bir etki oluşturur.

Dosya Masrafı Hangi Mevzuata Göre Alınır ve En Fazla Ne Kadar Alınabilir?

Dosya masrafları, 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun’un 5. Maddesi uyarınca düzenlenmiştir. Bu masraflar, bankalar tarafından kredi kullanımında alınır ve dosya masrafı, kredi tutarının %0.5’ini aşamaz.

Sigorta Hangi Mevzuata Göre Düzenlenir ve Zorunlu Mudur?

Sigorta işlemleri, çeşitli mevzuatlar uyarınca düzenlenir ve bazı durumlarda zorunlu olabilir. Tüketici Kredi Sözleşmeleri Yönetmeliği’nin 6. Maddesi ve 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun’un 29. Maddesi, kredi kullanan tüketicilerin sigorta yaptırma zorunluluğunun olmadığını vurgular. Bu yasal düzenlemelere göre, kredi veren kurumlar tüketiciyi sigorta yaptırmaya zorlayamaz; ancak, tüketici talep ederse, sigorta yaptırabilir ve poliçeyi kendisi seçebilir. Konut kredilerinde ise Deprem Sigortası (DASK), 6305 sayılı Afet Sigortaları Kanunu’nun 10. Maddesi uyarınca zorunludur. Hayat sigortası ve diğer sigortalar ise 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu kapsamında düzenlenir ve genellikle zorunlu değildir, ancak kredi veren kurumlar tarafından talep edilebilir.

Kredi Notunun Kredi Maliyetine Etkisi Nedir? 

Genellikle kredi notunun kredi maliyeti üzerinde etkisi olur. Kredi notu yüksek olan kişiler daha düşük riskli gruplta yer aldığından çoğunlukla daha düşük faiz oranıyla kredi kullanabilirler, bu da kredi maliyetini düşüren bir faktör olur. Diğer taraftan kredi notu düşük olan kişiler daha riskli grupta yer aldıklarından kullanacakları kredinin faiz oranı risk faktörünü de içereceğinden daha yüksek faiz oranlı kredi kullanırlar ve bu da kredi maliyetinin yükselmesine sebep olur.

Kredi Hesaplama Ne İşe Yarar?

Kredi hesaplama kredi kullacak kişilerin toplam kredi maliyeti, aylık ödeme tutarları, toplam faiz ödemeleri, kredi ödemeleri sırasında ne kadar faiz ödendiği ve ne kadar anapara ödemesi yapıldığı gibi bilgilerin önceden öğrenilmesini sağlar. Bu şekilde kredi kullananlar kredi seçenekleri arasında seçim yaparken daha iyi bir karşlaştırma yapabilirken, önceden kredi hesaplaması yapmak ileri dönem planlamaları için de yol gösterici olur.

Kredi Hesaplama Neden Önemlidir?

Kredi hesaplama, kredi kullananların kredi seçimi yapmaları ve finansal planlama yapmaları açısından son derece önemlidir. Önceden doğru ve detaylı kredi hesaplaması yapmanın önemi aşağıda detaylı olarak listelenmiştir.

• Maliyet Kontrolü: Tüketiciler, toplam kredi maliyetini önceden bilir. 
• Bütçe Planlaması: Aylık kredi geri ödeme taksitleri önceden bilindiği için tüketiciler bütçe planlamasını buna göre yapar.
• Kredi Karşılaştırması: Kredi seçimi ve başvurusu yapmadan önce tüketiciler farklı bankaların tekliflerini karşılaştırarak en uygun kredi seçeneğine başvurabilir.
• Finansal Yönetim: Planlamanın önceden yapılması kredi geri ödeme sürecinde tüketicilerin finansal yönetimlerini çok daha doğru ve rahat yapmalarını sağlar.

Kredi Hesaplamasında Dikkat Edilmesi Gereken Hususlar

Kredi hesaplamasında dikkat edilmesi gereken unsurlar aşağıda listelenmiştir.

• Kredi Vadesi: Alınan kredinin ne kadar sürede geri ödeneceğini belirtir.
• Kredi Tutarı (Anapara): Borç alınan kredi miktarıdır.
• Kredi Faizi: Ana paranın cari yıl için belirlenmiş olan oranı üzerinden hesaplanan ve geri ödeme tutarına eklenen tutardır.
• Kredi Taksiti: Faizler ve vergiler dahil aylık olarak ödenecek tutardır.
• Kredi Maliyeti: Kredinin faiz ve vergi eklemelerinin ardından toplam geri ödenecek tutarını ifade eder.
• Kredi Maliyet Oranı: Kredi maliyet oranı kredinin gerçek maliyetini gösteren orandır ve faiz oranından farklıdır. Kredi ile ilgili faiz haricindeki masrafları da hesaplamaya katıldığı kredi maliyet oranı ile kredi kullanım maliyetinin yüzde kaç olacağı anlaşılır.
• Kredi Notu: Krediyi talep eden kişilerin sicilini gösteren nottur. Kredi verilirken kişilerin kredi notunun 1100 – 1900 aralığında olması beklenir. Kredi notu yüksek olan kişinin görece daha düşük faizle kredi kullanması daha olasıdır.