Kur Korumalı Mevduat Hesabı Nedir?
Kur korumalı mevduat hesabı, yatırımcılara döviz kurlarındaki dalgalanmalara karşı koruma sağlayan bir tür yatırım ürünüdür. Bu hesap türünde, yatırımcı belirli bir vade süresi boyunca belirli bir döviz cinsinde mevduat yapar. Hesap açılırken belirlenen bir referans kur üzerinden işlem yapılır. Kur korumalı mevduatlar, vade sonunda ana paranın korunmasını ve getirinin döviz kuruna bağlı olarak elde edilmesini sağlar. Yatırımcılar, mevduatın vade sonunda referans kurdan daha yüksek bir kur oluşması durumunda, anaparalarının korunması ve üzerine belirli bir faiz getirisi elde etme potansiyeline sahiptirler. Bu hesap türü, yatırımcıların döviz kuru riskini minimize etmelerine yardımcı olabilir. Özellikle döviz kurlarındaki belirsizliklerin yüksek olduğu dönemlerde tercih edilen bir yatırım aracıdır. Kur korumalı mevduat, belirli bir getiri sağlama potansiyeli ve ana paranın korunması avantajı sunarken, getiri oranları diğer yatırım araçlarına göre genellikle daha düşük olabilir.
Sıkça Sorulan Sorular
Kur Korumalı Mevduat Hesabı Nasıl Açılır?
İlk adımda, tercih edilen banka seçilir. Hesap açma işlemi, banka şubesi veya internet bankacılığı aracılığıyla gerçekleştirilir. Başvuru işlemi banka tarafından başlatılır. Kimlik belgesi, ikametgah belgesi, gelir beyanı veya maaş bordrosu gibi belgeler banka tarafından istenir. Bu belgelerin fotokopileri veya dijital kopyaları sunulur. Kur korumalı mevduat hesabı açılacağı belirtilir. Ayrıca, vade süresi seçilir. Yatırılmak istenen mevduat tutarı belirlenir. Banka, genellikle asgari bir tutar talep eder. Banka tarafından sunulan koşullar dikkatlice okunup anlaşıldıktan sonra onaylanır. Hesap açma işlemi tamamlandıktan sonra banka, hesap bilgilerini ve açılış işlemini onaylayan belgeleri sunar. Hesap açma süreci, bankadan bankaya ve ülkeden ülkeye farklılık gösterebilir. Bazı bankalar online başvuruları kabul ederken, bazıları için şahsen banka şubesine gitmek gerekebilir.
Hangi Vadelerde Kur Korumalı Mevduat Hesabı Açılabilir?
Kur korumalı mevduat hesapları, bankaların sunduğu finansal ürünler arasında yer alır. Bu tür hesaplar genellikle belirli vadelerde sunulmaktadır. Ancak vadeler ve sunulan hizmetler bankadan bankaya farklılık gösterebilir. Dolayısıyla, kur korumalı mevduat hesabı açmak istediğinizde bankaların sunduğu vadeleri ve koşulları kontrol etmek önemlidir. Birçok banka, kur korumalı mevduat hesaplarını genellikle 3 ay, 6 ay, 1 yıl veya daha uzun vadelerde sunmaktadır. Bazı bankalar, daha esnek vade seçenekleri de sunabilir. Ancak net vadeler ve koşullar, bankaların politikalarına ve piyasa koşullarına bağlı olarak değişebilir. Kur korumalı mevduat hesapları, genellikle döviz cinsine bağlı olarak sunulur. Örneğin, Türk lirası, Amerikan doları veya euro gibi döviz cinsleri üzerinden kur korumalı mevduat hesabı açabilirsiniz. Bu hesaplar, döviz kurundaki dalgalanmalara karşı koruma sağlamayı amaçlar.
Vadesinden Önce Kur Korumalı Mevduat Hesabı Kapatılabilir mi?
Kur korumalı mevduat hesabının vadesinden önce kapatılması bankanın politikalarına ve sözleşme şartlarına bağlıdır. Genellikle kur korumalı mevduat hesapları, belirli bir vade boyunca tutulması gereken hesaplardır ve vade süresi dolana kadar erken çekilmesi mümkün olmayabilir.
Ancak, bazı bankalar, müşterilerine erken çekme seçeneği sunabilir veya belirli koşulları yerine getirilmesi durumunda erken kapatmaya izin verebilir. Bu koşullar genellikle bankadan bankaya farklılık gösterir. Örneğin, erken kapatma durumunda faiz kaybı olabilir veya belirli bir ceza veya komisyon ödemesi gerekebilir.
Açılan Hesap Vadeden Önce Kapatılırsa Tekrar Hesap Açılabilir mi?
Açılan bir kur korumalı mevduat hesabı vadeden önce kapatıldığında, tekrar hesap açma konusunda bankanın politikaları ve sözleşme şartları önemlidir. Bazı durumlarda, hesabın vadeden önce kapatılması durumunda aynı türden yeni bir hesap açmak mümkün olabilir. Ancak bazı bankalar, aynı türden hesapların vadeden önce kapatılması durumunda belirli bir süre geçmesini veya belirli bir bekleme süresini gerektirebilir. Bankanın politikalarına bağlı olarak, hesabın vadeden önce kapatılması durumunda faiz kaybı veya diğer maliyetler olabilir.
Döviz Endeksli Mevduat Hesabında Alt ve Üst Limitler Nelerdir?
Döviz endeksli mevduat hesaplarının alt ve üst limitleri bankadan bankaya ve ülkeye göre değişebilir. Her banka, kendi politikaları doğrultusunda bu limitleri belirler. 2021 yılının aralık ayında yayımlanan tebliğin 4. maddesinin 4. fıkrasına göre kura endeksli mevduat faiz oranları, Merkez Bankası tarafından belirlenen bir hafta vadeli repo ihale faiz oranının altında olamaz. En son 17 Aralık 2021 tarihinde güncellenen 1 hafta repo faiz oranı ise %14’tür.
Kur Korumalı TL Vadeli Mevduat Hesaplama Nedir?
Kur korumalı TL vadeli mevduat hesaplaması, kur dalgalanmalarına karşı koruma sağlayan bir finansal ürün olan kur korumalı TL vadeli mevduatın faiz getirisi ve olası kazançlarının hesaplanmasıdır. Hesaplama, genellikle vade sonunda elde edilecek tutarın tahmin edilmesi amacıyla kullanılır. Kur korumalı TL vadeli mevduat hesaplaması aşağıdaki adımlarla gerçekleştirilebilir.
- Başlangıç Yatırım Tutarı belirlenir: Kur korumalı TL vadeli mevduat hesabı açılırken, başlangıçta yatırılacak tutar belirlenir.
- Faiz oranı dikkate alınır: Banka tarafından sunulan faiz oranı hesaplamada kullanılır. Bu oran, hesaptaki mevduatın faiz getirisini temsil eder.
- Vade süresi belirlenir: Mevduatın vade süresi belirlenir. Vade süresi, yatırımın ne kadar süreyle hesapta kalacağını ifade eder.
- Kur Koruma Seviyesi göz önünde bulundurulur: Kur korumalı mevduatlar genellikle belirli bir koruma seviyesi sunar. Bu seviye, hesaptaki TL miktarının korunacağı döviz kuru seviyesini ifade eder. Örneğin, USD/TRY kurunun 8,00 olduğunu varsayalım ve kur koruma seviyesi 7,00 olarak belirlensin. Bu durumda, vade sonunda dolar kuru 7,00'nin altında ise, hesaptaki TL miktarı korunmuş olur.
- Olası kazançlar hesaplanır: Vade sonunda hesaptaki TL miktarını ve olası kazançları hesaplamak için, başlangıç yatırım tutarı faiz oranıyla çarpılır ve faiz getirisi hesaplanır. Ardından, kur koruma seviyesi ile vade sonu döviz kuru arasındaki fark hesaplanır ve bu fark başlangıç yatırım tutarına eklenir.
Kur Korumalı Mevduat Hesabı Karlı mı?
Kur korumalı mevduat hesabının karlı olup olmadığı, bir dizi faktöre bağlıdır. Bunlar arasında faiz oranları, kur dalgalanmaları, vade süresi ve bankanın sunduğu koşullar yer alır. Her durumda, karlılık değerlendirmesi kişisel tercihlerinize, risk toleransınıza ve piyasa koşullarına göre değişebilir.
Kur korumalı mevduat hesabının avantajları arasında döviz kuru dalgalanmalarına karşı koruma sağlaması ve önceden belirlenen bir kur seviyesinin altına düşerse kayıpların engellenmesi yer alır. Bu tür bir hesap, belirli bir getiri sağlamayı hedefler ve döviz kurundaki hareketlerin mevduat sahibi üzerinde olumsuz etkilerini sınırlar.
Kur korumalı mevduat hesaplarının bazı dezavantajları da bulunabilir. Bunlar arasında daha düşük getiri potansiyeli, esneklik eksikliği ve vade süresi boyunca mevduatın erişilemez olması sayılabilir. Ayrıca, eğer döviz kuru kuruma belirlenen seviyenin üzerine çıkarsa, kur korumalı mevduatın diğer yatırım seçeneklerine kıyasla daha düşük bir getiri sağlayabileceği unutulmamalıdır.
Kur Korumalı Mevduat Faiz Nasıl Hesaplanır?
Kur korumalı mevduat hesaplarının faiz hesaplama yöntemleri bankadan bankaya farklılık gösterebilir. Her banka, kendi faiz hesaplama politikalarını belirler. Ancak genel olarak, kur korumalı mevduat hesaplarında faiz hesaplaması iki temel bileşenden oluşur, sabit faiz oranı ve döviz kuru performansı.
- Sabit Faiz Oranı: Kur korumalı mevduat hesabının başlangıcında, banka size belirli bir sabit faiz oranı sunar. Bu faiz oranı, hesaptaki mevduatınızın belirli bir süre boyunca kazanacağı sabit getiriyi temsil eder. Faiz oranı genellikle yıllık bazda belirtilir.
- Döviz Kuru Performansı: Kur korumalı mevduat hesaplarında, vade sonunda mevduatın değeri, belirli bir döviz kurunun performansına bağlı olarak değişir. Kur koruma seviyesi olarak adlandırılan bir eşik değer belirlenir. Eğer vade sonunda döviz kuru, bu eşik değerin altında kalıyorsa, hesaptaki mevduat korunur ve sabit faiz getirisi kazanılır. Ancak, döviz kuru eşik değerin üzerine çıkarsa, mevduatın değeri kur farkı kadar azalabilir ve faiz getirisi daha düşük olabilir veya hiç olmayabilir.
Bu iki bileşen, hesabın getirisini belirler. Sabit faiz oranı, hesaptaki mevduatın belirli bir süre boyunca kazanacağı sabit getiriyi temsil ederken, döviz kuru performansı mevduatın değerindeki olası değişiklikleri yansıtır.
Kur Korumalı 100 Bin Ne Kadar Faiz Getirir?
Kur korumalı mevduat hesaplarının faiz oranları bankadan bankaya ve ülkeden ülkeye farklılık gösterebilir. Bu nedenle, belirli bir tutar için kesin bir faiz getirisi belirtmek mümkün değildir. Faiz getirisi, hesaplanacak faiz oranına ve vade süresine bağlı olarak değişir.
Varsayalım ki 100.000TL'lik bir kur korumalı mevduat hesabınız var ve banka size yıllık %5 sabit faiz oranı sunuyor. Bu durumda, bir yıl boyunca faiz getirisi şu şekilde hesaplanabilir.
Faiz Getirisi = Başlangıç Yatırım Tutarı x Faiz Oranı Faiz Getirisi = 100.000TL x 0,05 Faiz Getirisi = 5.000TL
Kur Korumalı 3 Ayda Ne Getirir?
Kur korumalı mevduat hesaplarının faiz oranları bankadan bankaya ve ülkeden ülkeye farklılık gösterir. Bu nedenle, kesin bir faiz getirisi belirtmek için hesaplanacak faiz oranına ve vade süresine ihtiyaç vardır.
Ancak, varsayalım ki 100.000TL'lik bir kur korumalı mevduat hesabınız var ve banka size yıllık %6 sabit faiz oranı sunuyor. Bu durumda, 3 aylık bir vade süresi için faiz getirisi aşağıdaki şekilde hesaplanabilir.
- Aylık Faiz Oranı: Yıllık faiz oranını aylık faiz oranına dönüştürmek için yıllık faiz oranını 12'ye böleriz. Aylık Faiz Oranı = %6 / 12 = %0,5
- Faiz Getirisi: 3 aylık vade süresi için faiz getirisi hesaplamak için başlangıç yatırım tutarını aylık faiz oranıyla çarparız ve bu miktarı 3'e böleriz. Faiz Getirisi = (Başlangıç Yatırım Tutarı x Aylık Faiz Oranı) x Vade Süresi Faiz Getirisi = (100.000TL x %0,5) x 3 = 1.500TL
Yukarıdaki örnekte, 100.000TL'lik mevduatınızı 3 ay boyunca %6 yıllık faiz oranıyla tuttuğunuzda, faiz getirisi 1.500TL olacaktır. Faiz oranları değişebilir ve bankaların sunacakları faiz oranları farklılık gösterebilir.
Kur Korumalı Vade Sonunda Ne Oluyor?
Kur korumalı mevduat hesaplarının vade sonunda farklı senaryolar olabilir. Bu senaryolar, bankanın politikalarına, mevduat sözleşmesine ve döviz kuru performansına bağlı olarak değişebilir. Üç çeşit senaryo vardır.
- Kar Elde Edilmesi: Eğer vade sonunda kur koruma seviyesi sağlanmışsa ve döviz kuru vade sonunda belirlenen seviyenin altında kalmışsa, mevduat sahibi sabit faiz getirisi elde eder. Bu durumda, hesaptaki mevduat başlangıç tutarına ek olarak faiz getirisiyle birlikte geri ödenir.
- Zarar Etmeme: Eğer vade sonunda kur koruma seviyesi sağlanmışsa ve döviz kuru vade sonunda belirlenen seviyenin üzerine çıkmışsa, mevduat sahibi zarar etmez ve hesaptaki mevduat başlangıç tutarına geri ödenir. Ancak, bu durumda faiz getirisi elde edilmeyebilir veya daha düşük olabilir.
- Zarar Etme: Eğer vade sonunda kur koruma seviyesi sağlanmamışsa ve döviz kuru belirlenen seviyenin altında kalmamışsa, mevduat sahibi zarar edebilir. Bu durumda, hesaptaki mevduatın değeri döviz kuru farkı kadar azalabilir ve faiz getirisi daha düşük olabilir veya hiç olmayabilir.
Kur Korumalı Mevduat Hesabı Mantıklı mı?
Kur korumalı mevduat hesapları, kişinin tercihlerine ve risk toleransına bağlı olarak mantıklı olabilir. Bu hesaplar, başlangıçta yatırılan ana paranın korunmasını sağlar ve sabit bir faiz getirisi sunar. Böylelikle, döviz kuru dalgalanmalarından etkilenme riski azalır. Ancak, getiri potansiyeli sınırlı olabilir ve hesaplar genellikle belirli bir vade süresine bağlıdır. Kur korumalı mevduat hesabı açmadan önce, kişinin finansal hedeflerini ve risk toleransını dikkatlice değerlendirmesi önemlidir.
Kur Korumalı Hesapta Döviz Düşerse Ne Olur?
Kur korumalı mevduat hesapları, başlangıçta belirlenen koruma seviyesinin altında bir döviz kuru gerçekleştiğinde dezavantajlı olabilir. Eğer döviz kuru vade sonunda belirlenen koruma seviyesinin altına düşerse, mevduat sahibi faiz getirisi elde etmek yerine, daha düşük bir getiri veya zararla karşılaşabilir.
Örneğin, bir kur korumalı mevduat hesabında dolar/TL paritesi 8 olarak belirlenmişse ve vade sonunda döviz kuru 7,5'e düşerse, koruma seviyesi sağlanmış olur ve mevduat sahibi başlangıç yatırımını ve faiz getirisini alır. Ancak, eğer döviz kuru 9'a yükselirse, koruma seviyesi sağlanmamış olur ve mevduat sahibi başlangıç yatırımında zarar edebilir veya düşük bir getiri elde edebilir.
Kur korumalı mevduat hesaplarında, koruma seviyesi sağlanmadığında veya döviz kuru yükseldiğinde zarar etme riski bulunmaktadır. Bu nedenle, döviz kuru hareketlerini doğru tahmin etmek zor olabilir ve dövizin düşmesi yerine yükselmesi durumunda zarar etme ihtimali vardır.
Kur Korumalı Mevduatın Vade Oranları Nedir?
Kur korumalı mevduat hesaplarının vade oranları bankadan bankaya ve hesap türüne bağlı olarak değişiklik gösterebilir. Her banka kendi belirlediği vade seçeneklerini sunabilir. Kur Korumalı TL Vadeli Mevduat Hesabı 3-6-9 ve 12 ay olarak açılır. 3 ay için 91, 6 ay için 180, 9 ay için 270 ve 12 ay için 365 gün vadelerde açılabilecektir. Vade sonu tatil gününe denk gelmesi halinde vade sonu ilk iş günü olarak belirlenecektir.
Kur Korumalı Mevduat Hesabının Kayıp Riski Kime Aittir?
Kur korumalı mevduat hesabının kayıp riski mevduat sahibine aittir. Bu tür hesaplar genellikle başlangıçta belirlenen koruma seviyesinin altına düşen döviz kuru hareketlerinde kayıplarla sonuçlanabilir. Eğer vade sonunda belirlenen koruma seviyesi sağlanamazsa veya döviz kuru beklentilerin aksine hareket ederse, mevduat sahibi başlangıç yatırımında zarar edebilir veya düşük bir getiri elde edebilir.
Bu riski en aza indirmek için, mevduat sahibi başlangıçta seçilen koruma seviyesi ve döviz kuru performansı hakkında dikkatli bir şekilde düşünmelidir. Ayrıca, bankanın politikalarını ve mevduat sözleşmesini dikkatlice incelemek ve vade sonunda olası senaryoları anlamak önemlidir.
Encazip 
