Kredi Geri Ödeme Planı Oluşturma (Aralık 2024)
Kredi geri ödeme planı (amortisman tablosu) oluşturmak için aşağıdaki kredi geri ödeme planı oluşturma aracı kullanılmalıdır. Kredi geri ödeme planı oluşturmak için öncelikle kredi türü seçilmeli ve daha sonra toplam anapara (kullanılacak kredi), aylık faiz oranı ve vade girilerek hesapla butonuna basılmalıdır.
Kredi Ödeme Planı Oluşturma Aracı
Kredi Geri Ödeme Planı (Amortisman Tablosu) Nedir?
Kredi geri ödeme planı, diğer adıyla amortisman tablosu kullanılan kredinin geri ödeme vadelerinde ödenecek anapara, faiz ve vergileri gösteren tablodur. Periyodik olarak ödenecek tutarları belirleyen kredi geri ödeme tablosunda ilgili ödeme döneminde ödenen anapara, faiz ve vergiler toplamı gösterilir. Kredi geri ödeme tablosunda faiz ve vergiler kalan anapara borcu üzerinden hesaplandığında vade başında anapara ödemesi daha düşük olurken faiz ödemesi daha yüksek olur. Vade sonuna doğru anapara borcu düştüğünden ödemenin büyük kısmı anapara ödemesine, daha küçük bir kısmı ise faiz ve vergi ödemelerine gider.
Kredi Geri Ödeme Planı Ne İşe Yarar?
Kredi ödeme planı, alınan bir borcun veya kredinin planlı bir şekilde geri ödenmesini sağlayan ve hangi tarihte ne kadar ödeme yapılacağını, yapılan ödemenin ne kadarının anapara ödemesine, ne kadarının faiz ve vergilerin ödemesine gideceğini hesaplayan tablodur. Kredi geri ödeme planı (diğer adıyla amortisman tablosu) kredi kullanan kişilerin kredi ödemelerini ne zaman yapacağını gösterir. Kredi kullanan kişi hangi vadede ne kadar anapara ödemesi, ne kadar faiz ve vergi ödemesi yaptığını görür. Anapara ödemesi vadeye göre değiştiğinden kredi geri ödeme tablosu sayesinde kredi kullananlar kalan toplam anapara borçlarını görür, borcun erken kapatılması durumunda bankaya ne kadar geri ödeme yapması gerektiğini anlar.
Kredi Geri Ödeme Planı (Amortisman Tablosu) Nasıl Oluşturulur?
Kredi geri ödeme planı (amortisman tablosu) oluşturmak için öncelikle aşağıdaki formül kullanılarak aylık taksit tutarı hesaplanır.
Aylık taksit tutarı bulunduktan sonra kredi geri ödeme (amortisman) tablosu oluşturmak için aşağıdaki adımlar izlenmelidir.
- Öncelikle başlıklar olarak vade, aylık taksit ödemesi, anapara ödemesi, faiz ödemesi, KKDF ödemesi, BSMV ödemesi ve bakiye yazılır. anapara ödemesi, faiz ödemesi, vergi ödemesi ve bakiye yazılır.
- İlk ayın ödemesini bulmak için anapara ile faiz oranı çarpılarak o ay ödenecek faiz tutarı hesaplanır ve faiz ödemesi başlığı altına yazılır.
- Faiz tutarı üzerinden (varsa) vergiler hesaplanır ve bulunan tutar vergi ödemesi başlığının altına yazılır.
- Faiz ve vergiler toplanarak aylık taksitten çıkarılır ve ilgili ayın anapara ödemesi bulunarak anapara ödemesi başlığının altına yazılır.
- Anapara ödemesi, faiz ödemesi ve vergi ödemesi toplamı aylık taksit toplamına eşit olur.
- Aylık anapara tutarı bakiyeden çıkartılarak bakiye başlığı altına yazılır. Bakiye, kalan toplam anapara borcunu gösterir.
- Aynı işlem bir alt satıra geçerek bir sonraki vade için tekrar hesaplanır.
- Vade sonuna kadar bu işlem bir alt satıra geçerek tekrarlanarak kredi geri ödeme planı oluşturulur.
Kredi geri ödeme planı oluştururken faizin kalan anapara üzerinden işletildiği, vergilerin ise ilgili ayın faiz ödeme tutarı üzerinden hesaplandığı unutulmamalıdır.
Kredi Geri Ödeme Planını Kim Oluşturur?
Kredi geri ödeme planı genellikle bankalardan alınan kredilerde banka tarafından oluşturulur. Kişi, krediyi alırken geri ödeme planını görebilir. Anlaşmazlık olan bir nokta varsa bu aşamada ifade edilebilir. Geri ödeme planı aynı zamanda yapılandırma işlemleri sırasında da borç veren tarafından yeni ödeme şartları göz önünde bulundurularak oluşturulur. Tüketiciler, encazip kredi geri ödeme planı oluşturma aracını kullanarak kendileri de kredi geri ödeme planı hesaplayarak oluşturabilir.
Kredi Geri Ödeme Planı Ne Zaman Oluşturulur?
Kredi geri ödeme planı, herhangi bir kredinin çekileceği durumlarda henüz kredi verilmeden oluşturulur. Kredi kullanımından önce bankalar tarafından oluşturulan bu geri ödeme planı tüketicilere onaylatılır. Bu sayede her iki taraf hangi vadede ne zaman ne kadar miktarda ödeme yapılması gerektiğini detaylı olarak görebilir. Geri ödeme planı aynı zamanda yapılandırma işlemleri sırasında da yeniden oluşturulur.
Kredi Geri Ödeme Planı Türleri Nelerdir?
Kredi geri ödeme planları, borçlunun ihtiyaçlarına ve kredi türüne göre farklılık gösterebilir. En yaygın kredi geri ödeme planları aşağıda listelenmiştir.
- Sabit Ödemeli Plan
- Azalan Ödemeli Plan
- Artan Ödemeli Plan
- Balon Ödemeli Plan
- Erken Ödeme Planı
- Faizsiz Kredi Ödeme Planı
Konut Kredisi Geri Ödeme Planı Değişikliği Nasıl Yapılır?
Konut kredisi geri ödeme planı değişikliği, mevcut geri ödeme planında ödemelerin yapılmasında zorlanılması veya farklı sebeplerle tüketicinin yeniden yapılandırma talebinde bulunmasıyla yapılabilir. Yapılandırma talebini olumlu karşılayıp karşılamamak tamamen finansal kuruluşun inisiyatifindedir. Konut kredisi yapılandırma işlemi yapıldığı takdirde yeni bir kredi geri ödeme planı oluşturulur ve ve bundan sonraki ödemelerin bu kredi geri ödeme planına göre yapılması gerekir.
İhtiyaç Kredisi Geri Ödeme Planı Değişikliği Nasıl Yapılır?
İhtiyaç kredisi geri ödeme planı değişikliği, kredi kullanan kişinin, ihtiyaç kredisi yeniden yapılandırması talebi sonucunda yapılır. Kredi yapılandırma talebinin banka tarafından onaylanması halinde eski kredi kapatılarak yeni krediymiş gibi işlem tahisis edilir, bu nedenle yeniden kredi geri ödeme planı oluşturulur. Kredi yapılandırma tarihinden sonra yapılacak ödemeler değişen kredi geri ödeme planına göre yapılır.
Taşıt Kredisi Geri Ödeme Planı Değişikliği Nasıl Yapılır?
Taşıt kredisi geri ödeme planı değişikliği kredinin yeniden yapılandırması sonucunda oluşturulur. Kredinin yenidne yapılandırılması ile tüketicinin talebi ve bankanın onayına göre vade veya faiz değişebilir bu nedenle yeniden kredi geri ödeme planı oluşturulur. Yalnızca yapılandırma işlemi sonucunda değişiklik yapılabilen kredi geri ödeme planı, eski kredinin kapatılıp yapılandırılan kredinin yeni bir kredi gibi işlem görmesi nedeniyle oluşturulur. Yapılandırma tarihinden sonraki ödemeler değişen kredi geri ödeme planına göre yapılır.
