Kredi kartı, bankalar tarafından sunulan bir kredi ürünüdür. Kredi kartının krediden farkı, belirli limitler dahilinde istenen an kullanılabilmesidir. Kredi kartı asgari ödeme tutarı ise kredi kartı borcunun aylık ödenmesi gereken minimum tutarıdır.
Kredi Kartı Asgari Ödeme Nedir?
Kredi kartı asgari ödeme tutarı, her ay kredi kartı borcunun ödenmesi gereken en düşük miktarını ifade eder. Bu tutar, Kredi Kartları Kanunu ve ilgili yönetmelikler kapsamında belirlenen kurallar çerçevesinde düzenlenir. Türkiye'de kredi kartı asgari ödeme oranı, BDDK’nın 10.01.2020 tarihli ve 27388 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik uyarınca yapılmaktadır.
Kredi Kartı Asgari Ödeme Tutarı Nasıl Hesaplanır?
Kredi kartı asgari ödeme tutarı, Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik'in 22. maddesi kapsamında belirlenen kriterlere göre hesaplanır. Bu kriterlere göre kredi kartı limitine göre kredi kartı asgari ödeme oranı aşağıdaki gibidir.
- 50.000 TL ve Altı Limit: Dönem borcunun %20’si ödenir.
- 50.000 TL Üzeri Limit: Dönem borcunun %40’ı ödenir.
Bu hesaplama, ilgili mevzuat hükümleri çerçevesine yapılır. Örneğin, kredi kartı limiti 20.000 TL olan bir kartın, 10.000 TL dönem borcu için asgari ödeme tutarı 2.000 TL olacaktır. Bu tür hesaplamalar, bireylerin kredi kartı borcunu yönetmesine yardımcı olacağı için, sağlanan bilgilerin doğruluğu ve güncelliği büyük önem taşır.
Kredi Kartı Asgarisi Örnek Hesaplama
Kredi kartı asgari ödeme tutarı örnek hesaplama tablosu aşağıdaki gibidir:
| Dönem Borcu | Kredi Kartı Limiti | Asgari Ödeme Tutarı |
|---|---|---|
| 4.000 TL | 50.000 TL altı | 800 TL |
| 10.000 TL | 50.000 TL altı | 2000 TL |
| 500.000 TL | 50.000 TL altı | 10.000 |
| 10.000 TL | 50.000 TL ve üstü | 4.000 TL |
| 8.000 TL | 50.000 TL ve üstü | 3.200 TL |
| 50.000 | 50.000 TL ve üstü | 20.000 |
Kredi Kartı Asgari Ödeme Yapıldığında Ne Olur?
Asgari ödeme yapılması, kredi kartı borcunun tamamının ödenmediği anlamına gelir, ancak kredi notunun düşmesini önler ve borcun gecikmeye girmesini engeller. Ancak, borcun geri kalan kısmı üzerinde Türk Borçlar Kanunu’nun 120. maddesi uyarınca akdi faiz işlemeye devam eder.
İlgili İçerik:
Sadece Kredi Kartının Asgarisi Ödenirse Ne Olur?Kredi Kartı Asgari Ödeme Yapılmazsa Ne Olur?
Kredi kartı borcunun asgari ödeme tutarının dahi ödenmemesi, bireyler için ciddi finansal ve hukuki sonuçlar doğurabilir. Kredi kartı asgari ödeme tutarının ödenmemesi durumunda olabilecekler aşağıda sıralanmıştır.
- Gecikme Faizi ve Cezaların Uygulanması: Kredi kartı borcunun asgari tutarının ödenmemesi durumunda, kalan borç üzerinden gecikme faizi uygulanmaya başlar. Türk Borçlar Kanunu’nun 120. maddesi ve Kredi Kartları Kanunu’nun 26. maddesi uyarınca, bu faiz, ödenmemiş borçlara uygulanır. Bu durum, borcun toplam miktarını artırır ve borçlunun finansal yükünü ağırlaştırır.
- Kredi Notunun Düşmesi: Asgari ödeme yapılmadığında, bu durum bireyin kredi notunu olumsuz etkiler. Kredi Kayıt Bürosu ve BDDK düzenlemeleri gereğince, kredi notu, ödeme düzenine göre hesaplanır. Geciken ödemeler, kredi kayıtlarında olumsuz bir not olarak kaydedilir ve kredi notu düşer. Düşük kredi notu, gelecekte kredi kullanma, kredi kartı alma, konut kiralama gibi durumlarda olumsuz sonuçlar doğurabilir.
- Kartın Kullanıma Kapatılması: Birey, asgari ödeme tutarını üst üste üç dönem boyunca ödemezse, banka, Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu'nun 9. maddesi uyarınca kredi kartını kullanıma kapatma yetkisine sahiptir. Bu durumda, kredi kartı alışveriş ve nakit avans işlemlerine kapatılabilir. Bu durum, bireyin finansal esnekliğini kaybetmesine ve acil durumlarda kredi kartına erişim sağlamasının engellenmesine neden olabilir.
- Yasal Takip Sürecinin Başlatılması: Borç ödenmezse, banka borçluya ihtarname gönderir ve ödeme talep eder. İcra ve İflas Kanunu’nun 68. maddesiuyarınca, ödeme yapılmadığında banka yasal takip sürecini başlatabilir. Bu süreçte, borçluya karşı icra takibi başlatılır ve borcun ödenmesi zorunlu hale gelir.
- İcra Takibi ve Haciz İşlemleri: Borç hala ödenmezse, banka icra takibi başlatabilir. İcra ve İflas Kanunu’nun 269. maddesi gereğince, borçluya ait varlıklar üzerinde haciz işlemleri uygulanabilir. Maaş haczi, banka hesaplarına el koyma, taşınmazlara ipotek gibi işlemler yapılabilir.
- Maddi ve Psikolojik Etkiler: İcra takibi ve haciz işlemleri, bireylerin finansal durumunu ve psikolojisini olumsuz etkileyebilir. Borç yükünün artması, stres ve anksiyeteye neden olabilir, bu da yaşam kalitesini düşürebilir ve maddi sıkıntıları derinleştirebilir.
Kredi Kartı Asgari Ödeme Sonrası Faiz Oranı
Asgari ödeme tutarının ödenmesi, borcun geri kalan kısmına Türk Ticaret Kanunu’nun 1530. maddesi ve Kredi Kartları Kanunu’nun 26. maddesi uyarınca akdi faiz uygulanmasını engellemez. Faiz oranları, Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası tarafından belirlenir. Merkez Bankası, her üç ayda bir yayımladığı tebliğlerle kredi kartı işlemlerinde uygulanacak azami akdi faiz oranını ve gecikme faiz oranını belirler. Nisan 2025 için akdi faiz oranı aylık %4,75 olarak belirlenmiştir. Bu faiz oranı, ödenmeyen borç miktarına her ay eklenir ve toplam borcun artmasına, ödeme sürecinin uzamasına neden olabilir.
Finansal Planlama ve Kredi Kartı Asgari Ödeme Stratejileri
Kredi kartı borcunu yalnızca asgari tutar üzerinden ödemek, kısa vadede bir çözüm gibi görünse de uzun vadeli borç yönetimi açısından sürdürülebilir bir strateji değildir. Borçların daha hızlı kapatılması ve faiz maliyetlerinin en aza indirilmesi için, mümkünse dönem borcunun tamamının ödenmesi önerilir. Bu strateji, BDDK’nın Finansal Tüketicilerin Korunması Hakkında Yönetmelik çerçevesinde bireylerin finansal sağlığını korumalarına yardımcı olur.
Sadece Asgari Ücreti Ödeme Yapmak Kredi Notunu Etkiler mi?
Asgari ödeme yapmak, Kredi Kayıt Bürosu verilerine göre kredi notunun düşmesini önler çünkü ödemelerin zamanında yapıldığı gösterilir. Ancak, sürekli olarak sadece asgari ödeme yapılması, bu durum borçluluk oranını artırabilir ve uzun vadede kredi notunun olumsuz etkilenmesine neden olabilir.
Kredi Kartı Asgari Ödeme Tutarı Ödenirse Faiz İşler mi?
Kredi kartı asgari ödeme tutarının ödenmesi, akdi faiz işlemesini durdurmaz. Ödenmeyen tutar için Nisan 2025 döneminde aylık azami %4,75 oranında faiz işlenmeye devam eder. Borç tutarı azaldıkça yansıtılan faiz tutarı da azalır.
Kredi Kartı Asgari Ödeme Oranı Yüzde Kaç?
26.09.2024 tarihinde BDDK tarafından yapılan açıklamaya göre; limiti 50 bin TL'nin altında olan kredi kartları için %20, limiti 50 bin TL'nin üzerinde olan kredi kartları için %40 olarak belirlenmiştir.
50.000 TL'nin Asgari Ödemesi Ne Kadar Olur?
Kredi kartı limiti 50.000 TL altında ise asgari ödeme tutarı 10.000 TL, kredi kartı limiti 50.000 TL üstünde ise asgari ödeme tutarı 20.000 TL olarak belirlenir.
10.000 TL'nin Asgari Ödemesi Ne Kadar Olur?
Kredi kartı limiti 50.000 TL altında ise 2.000 TL, kredi kartı limiti 50.000 TL üstünde ise 4.000 TL olur.
