Leasing (Finansal Kredi) Nedir?

Leasing, bir varlığı satın almak yerine belirli bir süre için kiralamak suretiyle finansman sağlama yöntemidir. Bu finansman yöntemi, özellikle büyük ölçekli yatırımlar yapmak isteyen şirketlerin ihtiyaçlarını karşılamak için kullanılır. Bu yolla, şirketler yatırım yapmak için gereken sermayeyi toplamak yerine, varlığı kiralamak suretiyle kullanmaya başlayabilirler.
Leasing (Finansal Kredi) Nedir?

En cazip bankayı anında bulun!

Neden Leasing Yapılır?

Leasing işlemi, özellikle büyük ölçekli araç, makine veya ekipman gibi yatırımlar yapmak isteyen şirketlerin ihtiyaçlarını karşılamak için aynı zamanda özellikle yatırım yapmak için gereken sermayeye sahip olmayan şirketler veya yatırım yapmak için nakitlerini başka alanlara yatırmak isteyen şirketler için uygun ve tercih edilen bir finansman yöntemidir. Leasing, aşağıdaki nedenlerden dolayı tercih edilebilir.

  • Nakit akışını yönetmek için
  • Maliyetleri düşürmek için
  • Teknolojik değişimlere uyum sağlamak için
  • Vergi avantajları için

Leasing Kimlere Verilir?

Leasing işlemi genellikle şirketlere verilir. Şirketler, leasing kapsamında, yatırım yapmak için gereken sermayeyi toplamak yerine, belirli bir süre için varlığı kiralamak suretiyle kullanmaya başlayabilirler. Ancak, bireysel tüketiciler de leasing işlemi yoluyla araç, beyaz eşya veya mobilya gibi bazı ürünleri satın alabilirler. Leasing işleminin koşulları, leasing sağlayıcılar tarafından belirlenir ve genellikle şirketlerin finansal durumları, kredi geçmişi, gelecekteki nakit akışları ve yatırımın risk düzeyi gibi faktörlere göre değerlendirilir. Bu faktörlerin değerlendirilmesi sonucunda leasing sağlayıcıları, leasing işlemi için uygun şirketleri belirler ve leasing koşullarını belirler.

Leasing Şartları Nelerdir?

Leasing şartları, leasing işleminin yapılacağı şirket ve leasing sağlayıcısı arasında imzalanan sözleşme kapsamında belirlenir. Genel olarak leasing şartları aşağıdaki gibi sıralanabilir.

  • Kiralama Süresi: Leasing işleminin yapılacağı varlığın kullanım süresi belirlenir. Bu süre genellikle 12-60 ay arasında değişebilir.
  • Kira Bedeli: Kiralama süresi boyunca ödenecek olan kira bedeli, sözleşmede belirlenir. Bu kira bedeli genellikle aylık olarak ödenir ve Türk lirası cinsinden belirlenir.
  • Peşinat: Leasing işlemi için ödenecek olan peşinat, varlığın değerine ve leasing şirketinin politikalarına göre belirlenir. Peşinat oranı genellikle %10 ila %30 arasında değişebilir.
  • Faiz Oranı: Leasing işlemi için uygulanacak faiz oranı, leasing şirketinin politikalarına ve piyasa koşullarına göre belirlenir. Faiz oranı genellikle sabit olmakla birlikte, bazen de değişken olarak belirlenebilir.
  • Bakım ve Onarım: Leasing işlemi kapsamında, varlığın bakım ve onarımı genellikle kiracıya aittir. Ancak, leasing şirketi bazı durumlarda bakım ve onarım masraflarını üstlenir.
  • Kullanım ve İade Şartları: Leasing işleminde varlığın nasıl kullanılacağı, ne şekilde iade edileceği ve iade tarihinde hangi koşulların aranacağı gibi detaylar sözleşmede belirtilir.
  • Erken İade ve Cezai Şartlar: Leasing işlemi kapsamında, sözleşme süresinden önce varlığın iade edilmesi durumunda bazı cezai şartlar uygulanabilir. Bu cezai şartlar da leasing sözleşmesinde belirtilir.
  • Vergiler: Leasing işlemi kapsamında, vergilerin hangi oranda ve nasıl ödeneceği de sözleşmede belirtilir. Türkiye'de leasing işlemlerinde KDV, Damga Vergisi ve ÖTV gibi vergiler uygulanabilir.

Leasing Sözleşmesi Nasıl Yapılır?

Leasing sözleşmesi, Türkiye'de leasing şirketleri ile müşterileri arasında imzalanır. Leasing sözleşmesinin yapılması için izlenmesi gereken adımlar aşağıdaki gibidir.

  • Başvuru: Müşteri, leasing şirketine başvuruda bulunur ve talep ettiği varlığı belirtir.
  • Değerlendirme: Leasing şirketi, müşterinin başvurusunu değerlendirir. Bu değerlendirme sırasında müşterinin finansal durumu, ödeme geçmişi, kredi notu gibi faktörler dikkate alınır.
  • Sözleşme Ön Hazırlık: Müşteri ile leasing şirketi arasında, leasing işlemi için ön hazırlık süreci başlatılır. Bu süreçte, leasing şirketi tarafından müşteriye, varlığın fiyatı, kiralama süresi, ödeme koşulları ve faiz oranı gibi detaylar hakkında bilgi verilir.
  • Sözleşmenin Hazırlanması: Müşterinin onayı ile birlikte leasing sözleşmesi hazırlanır. Bu sözleşmede, varlığın cinsi, fiyatı, kiralama süresi, kira bedeli, faiz oranı, peşinat oranı, sigorta ve vergi detayları gibi konular yer alır.
  • Sözleşmenin İmzalanması: Hazırlanan leasing sözleşmesi, leasing şirketi ile müşteri tarafından imzalanır. İmzalanan sözleşme, taraflar arasında bağlayıcıdır.
  • Varlığın Teslim Edilmesi: Sözleşmenin imzalanmasının ardından, varlık leasing şirketi tarafından müşteriye teslim edilir.

Finansal kiralama sözleşmesi en az 4 yıl süre ile yapılabilmektedir. Sözleşme sona erdiğinde kiralanan mal, kiracının sorumluluğundan çıkar ve kiracının kullanım hakkı son bulur. Ancak, bazen süre sonlandığında kiracıya malın alım hakkı tanınabilir. Bu gibi durumlar genelde Sözleşmede belirtilmektedir.

Sıkça Sorulan Sorular

İlgili İçerikler

28 Nisan 2023 tarihinde yayınlandı.
Son Güncelleme: 2 Şubat 2024
EnCazip Ekibi
EnCazip Ekibi
Yazar
Yazar Hakkında
encazip.com’un amacı, tüketicilere her durumda tasarruflu ve cazip olanı gösteren bir kutup yıldızı olmaktır. Tüketicilerin tasarruf etmelerini ve bu süreçte kendilerini güvende hissetmelerini hedefler.
Detaylı Bilgi