Kredi kartı, bankaların kullanıcılara sunduğu kredi aracıdır. 18 yaşını doldurmuş, düzenli geliri olan ve banka ödemelerinde sıkıntı yaşamayan kişilerin bankalara başvurması ve gerekli şartları karşılaması üzerine, bankalar tarafından kullanıcılara sunulur. Alışverişlerde taksitlendirme, nakit avans fırsatları ile ödemeleri kolaylaştırır. Kredi kartı, kullanıcılara belli bir limit verir. Bu limit, kredi kartı kullanılarak yapılabilecek harcamaların toplam miktarını belirler. Yapılan harcamalar sonucunda kredi kartında borçlar birikir ve banka, hesap kesim tarihinden itibaren ödenmesi için ödenecek tutarı belirler.
Her ay yapılan harcamalar toplamı dönem borcu ve hesap kesim tarihinden itibaren ödenmesi gereken tutar asgari borç olarak görünür. Asgari borç ödemesi düzenli yapılmazsa kredi kartı kullanıcısının kredi notu düşer. Kredi kartının asgari borç tutarının, yıl içinde 3 defa ödenmemesi üzerine kredi kartı nakit kullanımına kapatılır. Üst üste 3 defa ödenmeyen asgari borç tutarı sebebiyle kredi kartı kullanıma tamamen kapatılır. Kredi kartı sahibinin gelirinde dengesizlik olması, gelirin yanlış finanse edilmesi ve borçların ödenmesinde zorluk yaşanması sebebiyle bankadan kredi kartının yapılandırılması istenebilir.
Kredi kartı yapılandırma, mevcut kredi kartı borcunun ödemesinin daha uzun vadeye yayılacak şekilde belirli bir faiz oranıyla yeniden borçlandırılmasıdır. Kredi kartı borcunun yapılandırılması, kredi kartı borç taksitlerinin daha uzun vadede ve daha düşük aylık taksit tutarlarında ödenmesini sağlar. Bu sayede kredi kartını ödemekte zorluk çeken kişiler, herhangi bir yasal yaptırıma maruz kalmadan borçlarını daha kolay ödeyebilir.
Kredi Kartı Yapılandırma Nasıl Yapılır?
Kredi kartının asgari borç tutarının yıl içinde 3 defa ödenmemesi üzerine kredi kartı nakit kullanımına ve üst üste 3 defa ödenmemesi üzerine kredi kartı kullanıma tamamen kapatılır. Kredi kartının kapatılması üzerine, yapılandırma ile ödeme planı oluşturulması, kredi kartı kullanıcısına ödeme kolaylığı sağlar.
Kredi kartı yapılandırma işlemi için kredi kartının bağlı olduğu finansal kuruluşa kredi kartı yapılandırma başvurusu yapılmalıdır. Kredi kartı yapılandırma işlemi genellikle kredi kartı borcunun ödenmesinde zorluk çekilen durumlarda yapılır. Kredi kartı borcunun yapılandırılmasıyla birlikte söz konusu borç daha uzun vadeye yayılır. Aylık taksit tutarları ise daha düşük olur. Bu sayede borçlu taraf borcunu daha kolay ödeyebilir. Kredi kartı yapılandırma şartları ise kişinin banka ile olan ilişkisine ve faiz oranlarına göre değişebilir. Kredi kartı yapılandırma işlemi sonrasında taksitlerin ödeme planına uygun ve düzenli bir şekilde ödenmesine dikkat edilmelidir.
Popüler İhtiyaç Kredileri
Sıkça Sorulan Sorular
Kredi Kartı Borcuna Kaç Ay Vade ile Yapılandırma Yapılır?
Kredi kartı sahiplerinin, kredi kartını nasıl kullanacağını bilmemesi, harcamalarının gelirlerini aşması sebebiyle kredi kartına borçlanmasına ve borçların ödenmesinde zorlanılmasına sebep olur. Borcun daha kolay bir şekilde kapatılması için yapılandırma işlemi düşünülebilir. Yapılandırma işlemi sonucunda borç hala kapatılmamışsa, kredi kartı kullanıcılarının akıllarına kredi kartını kaç kez yapılandırabilecekleri sorusu gelir. Kredi kartı borcuna en fazla 60 ay vade ile yapılandırma yapılabilir. Ancak bu durum kişinin bankayla olan ilişkisine göre değişiklik gösterebilir. Kredi kartı kullanıcılarına 5 kez borcu yapılandırma hakkı verilir.
Kredi Kartı Yapılandırma Hesaplaması Nasıl Yapılır?
Kredi kart sahipleri, borç ödemelerinde sıkıntı yaşayan ve borcu yapılandırmak isteyen kullanıcılar için yapılandırma işleminin hesaplanması önemli bir noktadır. Kredi kartı yapılandırma hesaplaması, kredi kartı borcuna, vadesine ve kredi kartının bağlı olduğu bankanın kredi kartı yapılandırma şartlarına göre değişiklik gösterir. Kredi kartı yapılandırmasının hesaplanmasında en önemli iki unsur faiz ve vadedir. Bankaların belirlediği faiz oranlarıyla aylık ödenmesi gereken taksit tutarı belirlenir ve banka, kredi kartı yapılandırma hesaplaması yaparak müşteriye bir ödeme planı sunar. Tarafların anlaşması halinde ilgili şartlar altında kredi kartı yapılandırması gerçekleşmiş olur. 1 Aralık 2022 tarihinden itibaren geçerli olan Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankasının açıkladığı, gecikme durumları haricinde, uygulanabilecek en yüksek faiz oranı aylık %1,36 ve en yüksek gecikme faizi oranı ise aylık %1,66 olarak belirlenmiştir.
Kredi Kartı Yapılandırma Şartları Nelerdir?
Kredi kartı sahipleri, kartın borçlarının yüksek tutarlarını ödeyemedikleri durumlarda yapılandırma isteyerek daha kolay ödeme sağlayabilirler. Birçok kredi kartı kullanıcısı, yapılandırma yapmak istediği kart için hangi şartlar olduğunu sorgular. Kredi kartı yapılandırma şartları aşağıdaki gibidir.
- Kredi kartı borcunun ödenmesinde zorluk çekilmesi
- Kredi kartı yapılandırma başvurusunda bulunulması
- Yapılan kredi kartı yapılandırma hesaplaması sonucunda belirlenen şartlarının kabul edilmesi
Yapılandırılmış Kredi Kartı Borcu Ödenmezse Ne Olur?
Kredi kartı yapılandırması, ödenmesinde güçlük çekilen kredi kartı borçları için yapılır. Bu işlem, müşterinin borcunu ödeyebilmesi için banka tarafından verilen bir şanstır. Kredi kartı borcu yapılandırıldığı halde ödemeler hala aksatılıyor veya yapılmıyorsa bu durumda banka tarafından yasal takip başlatılır. Yasal takip süresi toplamda 90 gündür. Bu süre zarfında da ödeme yapılmazsa banka tarafından alacağın tahsil edilmesi amacıyla icra takibi başlatılır. Yapılandırılmış kredi kartı borcunun ödenmemesi durumunda gerçekleşebilecek olaylar aşağıda sıralandığı gibidir.
- Kredi kartının hesap kesimi her ayın aynı günü gerçekleşir, asgari ve dönem borcu buna göre belirlenir.
- Asgari tutarın ödenmemesi durumunda gecikme faizi uygulanır.
- Yıl içinde asgari borç 3 defa ödenmezse kredi kartı nakit kullanımına, üst üste 3 defa ödenmezse kredi kartı kullanıma tamamen kapatılır. (Borcun tamamı ödenirse kart kullanıma açılır)
- Kartın kapanması üzerine hala ödeme yapılmamışsa yasal takip süreci başlar. Yasal takip süreci, gecikmeler, düzensiz ödemeler kredi notunun düşmesine sebep olur.
- Yasal takibe giren borç için kullanıcılara tanınan süre 90 gündür. Bu süre sonunda hala ödeme yapılmamışsa maaş haczi kararı çıkar ve maaşın dörtte birine el konulur.
Yapılandırılmış Kredi Kartı Kullanılır mı?
Kredi kartı borcunu ödeyemeyen kişilerin kartı kullanıma kapatılırsa bankaya yapılandırma işlemi için başvurulur. Yapılandırılmış kredi kartı genellikle kullanıma kapalı olur ve yapılandırma borçları bitmeden kullanılamaz. Yapılandırma kapsamındaki borçların tamamı ödendikten sonra söz konusu kredi kartı yeniden kullanılabilir.
Kredi Borcunu Yapılandırmak Kredi Notunu Düşürür mü?
Kredi kart sahipleri, borçlarını ödemek için yapılandırma yaparak ödeme planı oluşturur. Ödeme planı ile kredi kartı borcu düzenli bir şekilde ödenir ve bu sebeple kredi notu kötü etkilenmez. Kredi borcunu yapılandırmak kredi notunu düşürmez. Aksine yapılandırma kapsamındaki borçların düzenli olarak ödenmesi, kredi notunu yükselten faktörler arasındadır. Ancak yapılandırma işlemi genellikle aksayan ve ödenmeyen krediler için yapılır. Bu süreçte aksamış ve ödenmemiş olan kredi borçları, kredi notu üzerinde olumsuz etkiye neden olabilir. Kredi kartı borçlarının ödenmesinde zorluk yaşanması durumunda geç ödeme yapmak yerine yapılandırma tercih edilirse kredi notu olumsuz etkilenmez.
Kredi Yapılandırması Kaç Defa Yapılır?
Kredi kartı yapılandırması ödeme kolaylığı sağlarken düzenli ödenen taksitlerle kredi notunu olumlu etkiler. Ancak yapılandırma yapılmış olmasına rağmen taksitlerin ödenmesi aksayabilir ve tekrardan yapılandırma istenebilir. Kredi kartının alınmış olduğu finansal kuruluşla yapılacak olan anlaşmaya bağlı olarak kredi kartı borcu 5 defa yapılandırılabilir.
Kredi Yapılandırmada Dikkat Edilmesi Gerekenler Nelerdir?
Birçok kredi kartı kullanıcısı, yanlış kullanımlar ve ödeme düzensizlikleri sebebiyle kredi kartı borcunu ödemekte zorlanır. Yapılandırma işlemi, oluşturulan ödeme planıyla düzene sokulup vade sayısıyla da banka tarafından kolaylaştırılır. Kredi kartı yapılandırmasında dikkat edilmesi gereken bazı noktalar vardır. Kredi yapılandırmasında dikkat edilmesi gerekenler aşağıdaki gibi sıralanabilir.
- Yeni kredi faizinin uygun olduğundan emin olunmalıdır.
- Yapılandırma kapsamında aylık olarak ödenecek taksit tutarının, aksatılmadan düzenli ödenebilecek şekilde seçilmesine dikkat edilmelidir.
- Yapılandırma işleminin tüm kapsamı ve şartları iyi bilinmelidir.
- Yapılandırma borçlarının ödenememesi halinde uygulanacak yaptırımlar iyi bilinmelidir.
Encazip 
