Kredi Kartı Limit Hesaplama

Kredi kartı limiti, yasal sınırlar çerçevesinde artırılıp azaltılabilir. Kredi kartı limiti hesaplama sürecinde kişinin aylık belgelenebilir geliri ve kredi notu göz önünde bulundurulur. Aylık belgelenebilir geliri ve kredi notu yeterli olan kişiler, bankayla iletişime geçerek ya da bankanın dijital bankacılık kanallarını kullanarak limit artırımı talep edebilir. Banka, belirli durumlarda otomatik limit artırımı talimatı avantajı da sağlar.

Kredi notu, kredili ürünlerin tamamının kullanımında önemli bir unsurdur. En yüksek kredi kartı limiti belirlenirken belgelenebilir gelire ek olarak kredi notuna bakılır. Kredi notu 1100 ve üzeri olan kullanıcılar, bankalardan belirli limitlerde kredi kartı alabilir.

Kredi kartı limiti sorgulama, aylık belgelenebilir gelir üzerinden yapılır. İlk defa kredi kartı kullananlar ve kredi kartı kullanımında ilk 1 yılı dolduranlar için farlı limit hesaplama formülleri kullanılır. İlk defa kredi kartı kullanacak olanlar, aylık belgelenebilir gelirlerinin 2 katına kadar kredi kartı limiti talep edebilir. 1 yıldır kredi kartı kullanıyor olan kişiler, aylık belgelenebilir gelirlerinin 4 katına kadar kredi kartı limiti talep edebilir.

En yüksek kredi kartı limiti, kişilerin belgelenebilir gelirlerine göre belirlenir. Örneğin aylık geliri 10.000TL olan ve ilk defa kredi kartı kullanan kişilere aylık belgelenebilir gelirin iki katına kadar kredi kartı limiti açılabilir. Bu tutar, 10.000TL’lik bir gelirde 20.000TL olarak belirlenir.

Yasal kredi kartı limiti, kişilerin belgelenebilir gelirleri üzerinden hesaplanır. Belgelenebilir gelirin ve kredi notunun yüksek olduğu bireyler, daha yüksek limitli kredi kartı alabilir. Kredi kartı limit artırımı yöntemleri şunlardır.

• Kredi notunu yüksek tutmak
• Banka hesabında belirli limitlerde para tutmak
• Banka hesaplarını aktif olarak kullanmak
• Ödemeleri zamanında yapmak

Kredi kartı limitleri kişilerin istekleri doğrultusunda artar. Kişinin belgelenebilir gelirinin artması, kredi notunun yükselmesi gibi durumlarda kredi kartı limiti artırılabilir. Kredi kartı limit artırımı için banka şubelerinden, banka çağrı merkezlerinden ve dijital bankacılık kanallarından talepte bulunulabilir. Bankalar, müşterilerine otomatik limit artırımı seçeneği de sunar. Kişilerin otomatik limit artırımını onaylaması halinde periyodik olarak kredi kartı limiti artar.

Kredi kartı limiti mutlak bir limittir. Aylık olarak limit sıfırlanmaz. Kişiler, kredi kartı limitlerini yaptıkları ödemeler neticesinde kullanabilir. Örneğin 10.000TL’lik limitin 3.000TL’sini kullanan banka müşterisi, ödeme yapana kadar yalnızca 7.000TL’lik limitten faydalanabilir.

Kredi kartı limiti belirlenirken kişinin son 5 yıl içerisinde kara listeye alınıp alınmadığı, kredi taksit ödemelerini zamanında yapıp yapmadığı incelenir. Kredi notu ve kredi sicil geçmişi temiz olan bireyler belgelenebilir gelirleri doğrultusunda kredi kartı limiti talep edebilir. Gelire göre talep edilebilecek kredi kartı limiti şu şekildedir.

• İlk defa kredi kartı alanlar için ilk yıl, aylık belgelenebilir gelirin 2 katı
• Bir yıllık sürenin dolmasının ardından aylık belgelenebilir gelirin 4 katı

Kredi kartı sahibi olmak için belirli şartlar bulunur. Örneğin 18 yaşını doldurmuş olmak ve yeterli kredi notuna sahip olmak gerekir. Geliri olmayan kişiler de kredi kartı alabilir. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından belirlenen limite göre, yeterli belgelenebilir geliri bulunmayan ya da gelirini belgelendiremeyen banka müşterilerine en az 2.000TL limite sahip kredi kartı verilebilir. Geliri bulunmayanlar için en düşük kredi kartı limiti 2.000TL’dir.

Asgari ücretliler için özel olarak belirlenmiş yasal bir sınır bulunmaz. Asgari ücretli kredi kartı limiti belirlenirken genel yasal sınırlar baz alınır. Kredi kartı limiti sorgulama, kart kullanım geçmişine ve belgelenebilir gelire göre belirlenir. Kredi kartı limit sınırı şu şekildedir.

• İlk defa kredi kartı alanlar için aylık belgelenebilir gelirin 2 katı
• En az bir yıldır kredi kartı kullananlar için aylık belgelenebilir gelirin 4 katı

Kredi kartı limiti belirlenirken öncelikle belgelenebilir gelire bakılıyor olsa da kredi notuna da önem verilir. Kredi notunun düşük olması, kredi kartı limitini doğrudan etkiler. Kredi notunun düşük olması halinde kredi kartı limit artışı istekleri reddedilir.

Kredi kartı limiti öğrenme, bankaların dijital bankacılık kanallarından ya da banka şubelerinden gerçekleştirilebilir. Kredi kartı yasal limiti belirlenirken kişinin belgelenebilir geliri baz alınır. İlk defa kredi kartı kullanacak bireylere, aylık belgelenebilir gelirlerinin 2 katından daha fazla kart limiti açılamaz.

Kredi kartı aidatı, kart türüne göre belirlenir. Genel olarak kart limitinin yıllık aidat üzerinde herhangi bir etkisi bulunmaz. Bankalar, dönemsel olarak kart aidatlarını limit üzerinden hesaplama kararı alabilir. Aidat belirleme konusunda bankalara sağlanmış bir serbestlik bulunur.

Toplam kredi kartı limiti öğrenme ve kart limiti düşürme bankaların çeşitli kanalları üzerinden yapılır. Kart limiti düşürme talebi genel olarak 7 gün içerisinde sonuçlandırılır. Kredi kartı limit düşürme yolları şunlardır.

• Çağrı merkezinden talepte bulunmak
• Banka şubelerine gitmek
• Dijital bankacılık kanallarını kullanmak (her bankada bulunmayabilir)

Kredi kartı üst limiti, belgelenebilir gelire ve kredi notuna göre belirlenir. Kredi notu ve belgelenebilir geliri yüksek olan bireylerin maximum kredi kartı limiti yüksek belirlenir. Kişinin risk durumunun artması ise kredi kartı limitini düşürür.