Girişimci Kredisi Nedir?

Girişimci kredisi, yeni işletme sahiplerinin işlerini kurmak, büyütmek veya finanse etmek için ihtiyaç duydukları finansal kaynakları elde etmelerine yardımcı olan bir kredi türüdür. Bu kredi türü, işletmenin finansman ihtiyaçlarını karşılamak için kullanılabilir.
Girişimci Kredisi Nedir? | encazip

Girişimci kredileri, girişimcilerin işlerini başlatmalarına veya mevcut işlerini büyütmelerine yardımcı olmak için kullanabilecekleri bir dizi farklı seçenek sunar. Bu krediler, işletme sahiplerinin yatırım yapabilecekleri, ekipman satın alabilecekleri, stoklarını finanse edebilecekleri veya diğer işletme masraflarını karşılayabilecekleri nakit akışı sağlayabilir.

Girişimci kredileri, işletme sahiplerinin işletmeleri için uygun finansman kaynaklarını bulmalarına ve işlerini büyütmek için gereken sermayeyi sağlamalarına yardımcı olur. Bu kredilerin geri ödenmesi gerektiğini ve faiz oranlarının yüksek olabileceğini unutmamak önemlidir.

Girişimci Kredilerinden Kimler Faydalanabilir?

Girişimci kredilerinden faydalanmak isteyenlerin, genellikle belirli kriterleri karşılamaları gerekmektedir. Bu kriterler, kredi türüne ve sağlayıcı kuruluşun politikalarına göre değişebilir. Ancak genel olarak girişimci kredilerinden faydalanmak isteyenler aşağıdaki kriterleri karşılamaları gerekir.

  • Girişimcilik faaliyetlerinde bulunmak: Girişimci kredileri, yeni bir iş kurmak veya mevcut işini geliştirmek isteyen girişimciler için sağlanmaktadır. Dolayısıyla, kredi başvurusu yapabilmek için girişimcilik faaliyetlerinde bulunmak gerekmektedir.
  • Kredi tutarına göre belirlenen yaş sınırını karşılamak: Bazı girişimci kredileri, belirli bir yaş altındaki girişimciler için sağlanmaktadır. Örneğin, genç girişimci kredileri 18-30 yaş aralığındaki girişimciler için sunulmaktadır.
  • Finansal kapasiteye sahip olmak: Girişimciler, kredi geri ödeme planını sağlıklı bir şekilde yönetebilecek finansal kapasiteye sahip olmalıdır. Bu nedenle kredi başvurusu yapmadan önce girişimcilerin finansal durumları ayrıntılı bir şekilde değerlendirilir.
  • İş planı hazırlamak: Girişimci kredisi başvurusu yaparken, girişimcinin hazırlamış olduğu iş planı ve proje raporu değerlendirilir. Bu nedenle, kredi başvurusunda bulunan girişimcinin iş planının kapsamlı, gerçekçi ve inandırıcı olması gerekmektedir.
  • Gerekli belgeleri sunmak: Kredi başvurusu yaparken, gerekli belgelerin eksiksiz bir şekilde sunulması gerekmektedir. Bu belgeler arasında kimlik belgesi, vergi levhası, ticaret sicil gazetesi, iş planı ve gelir belgeleri gibi evraklar yer alabilir.

Girişimci Kredisi Çeşitleri Nelerdir?

Girişimci kredileri, farklı işletme ihtiyaçlarına göre farklı türlerde sunulabilir. Bazı yaygın girişimci kredisi çeşitleri şunlardır.

  • İşletme Kredisi: İşletme kredileri, işletme sahiplerinin işlerinin finansman ihtiyaçlarını karşılamak için kullanabilecekleri genel bir kredi türüdür. İşletme sahipleri, bu krediyi, işletmelerini başlatmak, genişletmek, ekipman satın almak, stoklarını finanse etmek veya diğer işletme masraflarını karşılamak için kullanabilirler.
  • Mikro Kredi: Mikro krediler, küçük işletme sahiplerine veya girişimcilere verilen küçük ölçekli kredilerdir. Bu krediler, işletme sahiplerinin işletmelerini kurmalarına veya büyütmelerine yardımcı olmak için kullanılabilir.
  • Açılış Kredisi: Açılış kredileri, yeni bir işletme kurulurken ihtiyaç duyulan finansmanı sağlamak için kullanılan bir kredi türüdür. İşletme sahipleri, bu krediyi işletme maliyetleri, kira, ekipman, stoklar ve diğer gerekli masrafları karşılamak için kullanabilirler.
  • Yenilikçi Girişimci Kredisi: Yenilikçi girişimci kredileri, yenilikçi fikirlere sahip girişimcilere finansman sağlamak için kullanılır. Bu krediler, yenilikçi iş fikirlerine sahip olan girişimcilerin işlerini başlatmalarına veya büyütmelerine yardımcı olmak için kullanılabilir.
  • Kadın Girişimci Kredisi: Kadın girişimci kredileri, kadın girişimcilere özel olarak sunulan bir kredi türüdür. Bu krediler, kadın girişimcilerin işletmelerini kurmalarına veya büyütmelerine yardımcı olmak için kullanılabilir.

İşletme sahipleri, ihtiyaçlarına en uygun kredi türünü seçmek için farklı kredi seçeneklerini karşılaştırmalı ve değerlendirmelidirler.

Genç Girişimci Kredisi

Genç girişimci kredisi, genç girişimcilerin iş kurma veya mevcut işlerini geliştirme amaçlarına yönelik olarak bankalar veya finans kurumları tarafından sağlanan kredi türüdür. Genç girişimci kredileri, genellikle düşük faiz oranları ve uygun geri ödeme koşulları ile sunulur. Genç girişimci kredisi, genç girişimcilerin finansman kaynaklarına erişmelerini kolaylaştırmak ve iş fikirlerini hayata geçirmelerine yardımcı olmak amacıyla oluşturulmuştur. Bu krediler, genellikle belirli bir yaş aralığına sahip girişimciler için sunulur ve bu yaş aralığı bankadan bankaya farklılık gösterebilir.

Cesur Girişimci Kredisi

Halkbank, "Cesur Girişimci Kredisi" adı altında bir kredi ürünü sunmaktadır. Bu kredi, yenilikçi ve potansiyeli yüksek iş fikirleri olan girişimcilere yöneliktir. Halkbank Cesur Girişimci Kredisi, 150.000 TL'ye kadar kredi imkanı sunmaktadır. Kredi faiz oranları, Halkbank tarafından belirlenmektedir ve diğer kredi türlerine göre daha düşük olabilmektedir. Kredi geri ödeme süresi ise en fazla 36 aydır. Krediden yararlanabilmek için cesur girişimci kredisi başvuru sahiplerinin yenilikçi bir iş fikirlerinin olması ve bu fikrin pazarda potansiyeli olan bir ürün veya hizmeti içermesi gerekmektedir. Ayrıca başvuru sahiplerinin, iş fikirlerini detaylı bir şekilde anlatan bir iş planına sahip olmaları gerekmektedir. Başvuru sürecinde ayrıca işletmenin mali raporları, nakit akış tablosu, vergi beyannameleri gibi belgelerin de sunulması istenmektedir.

KOSGEB Uzman Girişimci Kredisi

KOSGEB Uzman Girişimci Kredisi, KOSGEB tarafından işletmelerin kurulması veya geliştirilmesi amacıyla sağlanan bir kredi türüdür. Bu kredi, KOSGEB Uzman Girişimci Belgesine sahip olan girişimciler tarafından kullanılabilir.

KOSGEB Uzman Girişimci Belgesi, belirli bir eğitim ve deneyime sahip olan girişimcilere verilir. Bu belgeyi almak için girişimcilerin KOSGEB tarafından düzenlenen eğitim programlarına katılmaları ve belirli bir iş planını tamamlamaları gerekmektedir.

KOSGEB Uzman Girişimci Kredisi, KOSGEB tarafından sağlanan diğer krediler gibi düşük faiz oranları ve uzun vadeli geri ödeme koşulları ile sunulur. Bu krediyi kullanmak için girişimcilerin, belirli bir iş planı, finansal raporlar, nakit akış tabloları, vergi beyannameleri ve kredi geçmişi gibi belgeleri sunmaları gerekmektedir.

KOSGEB Uzman Girişimci Kredisi, girişimcilerin işletmelerini kurmalarına, genişletmelerine veya geliştirmelerine yardımcı olmak için önemli bir finansman kaynağı olabilir. KOSGEB ayrıca, girişimcilerin işletme yönetimi, pazarlama ve satış gibi konularda eğitim almalarını da sağlar. Bu eğitimler, girişimcilerin işletmelerinin başarısı için kritik önem taşıyan becerileri geliştirmelerine yardımcı olabilir.

Usta Girişimci Kredisi

Halkbank, "Usta Girişimci Kredisi" adı altında bir kredi ürünü sunmaktadır. Bu kredi, daha önce işletme sahibi olmuş, işletmesini büyütmek veya geliştirmek isteyen girişimcilere yöneliktir. Halkbank Usta Girişimci Kredisi, 50.000 TL'ye kadar kredi imkanı sunmaktadır. Kredi faiz oranları, Halkbank tarafından belirlenmektedir ve genellikle diğer kredi türlerine göre daha düşüktür. Kredi geri ödeme süresi ise en fazla 36 aydır. Krediden yararlanabilmek için başvuru sahiplerinin belirli bir işletme tecrübesine sahip olması gerekmektedir. Ayrıca başvuru sahiplerinin, işletme konusunda bir plana sahip olmaları ve bu planı Halkbank'a sunmaları gerekmektedir. Başvuru sürecinde ayrıca işletmenin mali raporları, nakit akış tablosu, vergi beyannameleri gibi belgelerin de sunulması istenmektedir.

Esnaf Girişimci Kredisi

Esnaf girişimci kredisi, esnaf ve küçük işletme sahiplerine finansman sağlamak amacıyla sunulan bir kredi türüdür. Bu kredi, esnaf ve küçük işletme sahiplerinin işletmelerini büyütmeleri, yeni bir işletme kurmaları veya işletmelerinin işleyişini iyileştirmeleri için kullanılabilir. Esnaf girişimci kredileri, genellikle devlet destekli kuruluşlar veya özel bankalar tarafından sunulmaktadır. Devlet destekli kuruluşlar, esnaf ve küçük işletme sahiplerine düşük faiz oranları ve uzun geri ödeme süreleri sunarak işletmelerin finansmana erişimini kolaylaştırmayı hedefler. Özel bankalar ise kredi faiz oranlarını ve geri ödeme sürelerini kendi kredi politikalarına göre belirler. Esnaf girişimci kredileri, genellikle işletme sahiplerinin iş planları, finansal raporları ve işletme belgeleri gibi belgeleri sunarak başvuru yapmalarını gerektirir. Kredi miktarı, başvuru sahibinin işletmesinin büyüklüğüne ve finansal durumuna göre belirlenir. Kredi geri ödemesi ise, belirlenen faiz oranlarına ve geri ödeme süresine göre aylık taksitler halinde yapılır.

Kadın Girişimci Kredisi

Kadın girişimci kredisi, kadın girişimcilerin işletmelerini kurmak veya büyütmek için finansman sağlamak amacıyla sunulan bir kredi türüdür. Bu kredi, kadın girişimcilerin iş fikirlerini gerçekleştirmelerine ve işletmelerini başarılı bir şekilde yönetmelerine yardımcı olmak için tasarlanmıştır. Kadın girişimci kredisi, genellikle devlet destekli kuruluşlar veya özel bankalar tarafından sunulmaktadır. Devlet destekli kuruluşlar, kadın girişimcilere düşük faiz oranları ve uzun geri ödeme süreleri sunarak finansmana erişimlerini kolaylaştırmayı hedefler. Özel bankalar ise kredi faiz oranlarını ve geri ödeme sürelerini kendi kredi politikalarına göre belirler. Kadın girişimci kredileri, işletme sahibinin iş planı, finansal raporları ve işletme belgeleri gibi belgeleri sunarak başvuru yapmalarını gerektirir. Kredi miktarı, başvuru sahibinin işletmesinin büyüklüğüne, finansal durumuna ve kredi talebinin nedenine göre belirlenir. Kredi geri ödemesi, belirlenen faiz oranlarına ve geri ödeme süresine göre aylık taksitler halinde yapılır.

Tekno Girişimci Kredisi

Tekno girişimci kredisi, teknoloji odaklı yeni iş fikirleri olan girişimcilerin bu fikirlerini gerçekleştirmeleri için sağlanan finansman desteğidir. Bu kredi, teknoloji sektöründe faaliyet gösteren ve inovasyon odaklı olan girişimcilerin ihtiyaç duydukları sermayeyi temin etmelerine yardımcı olmak amacıyla sunulmaktadır. Tekno girişimci kredileri genellikle devlet destekli kuruluşlar tarafından sağlanmaktadır. Bu krediler, teknoloji odaklı girişimlerin geliştirilmesini ve ülke ekonomisine katkı sağlamasını hedeflemektedir. Kredi tutarı, girişimin büyüklüğüne, ihtiyaçlarına ve potansiyeline göre belirlenir. Tekno girişimci kredileri genellikle faizsiz veya düşük faizli olarak sunulur. Ayrıca geri ödeme süreleri de diğer kredi türlerine göre daha uzun olabilir. Ancak, kredi başvurusu yapmadan önce girişimcinin iş planı, finansal raporları ve potansiyeli hakkında ayrıntılı bir değerlendirme yapılması gerekebilir.

Hangi Bankalar Girişimci Kredisi Vermektedir?

Türkiye'de birçok banka, girişimci kredisi sağlamaktadır. Bazı bankalar kendi adlarına, bazıları ise KOSGEB gibi devlet destekli kurumlarla iş birliği yaparak girişimcilere finansman sağlamaktadır. Girişimci kredisi veren bazı bankalar aşağıdaki gibidir.

  • Halkbank: Halkbank, genç girişimciler, cesur girişimciler, usta girişimciler, kadın girişimciler, esnaf girişimciler ve teknoloji odaklı girişimciler için farklı kredi seçenekleri sunmaktadır.
  • Ziraat Bankası: Ziraat Bankası, KOBİ'lere ve girişimcilere finansman sağlamaktadır. Bankanın "Girişimci Kredisi" adı altında sunduğu kredi seçenekleri bulunmaktadır.
  • İş Bankası: İş Bankası, KOBİ'lere yönelik olarak "İşletme Kredisi", "Ekspres Kredi" ve "KGF Destekli Kredi" gibi seçenekler sunmaktadır.
  • Garanti BBVA: Garanti BBVA, girişimcilere yönelik "Girişim Destek Kredisi" adı altında kredi seçenekleri sunmaktadır.
  • Yapı Kredi: Yapı Kredi, girişimcilere "İşletme Kredisi", "Hızlı Kredi" ve "KGF Destekli Kredi" gibi seçenekler sunmaktadır.
  • Denizbank: Denizbank, girişimcilere "Deniz Girişim Kredisi", "Deniz Girişim Melekleri" ve "KGF Destekli Kredi" gibi seçenekler sunmaktadır.
  • Vakıfbank: Vakıfbank, girişimcilere "Genç Girişimci Kredisi", "Kadın Girişimci Kredisi" ve "KGF Destekli Kredi" gibi seçenekler sunmaktadır.

Girişimci Kredisi Nasıl Alınır?

Girişimci kredisi alınırken öncelikle iş planının hazırlanması gerekmektedir. Kredi başvurusunun uygunluğu, banka tarafından iş planının incelenmesi sonucu belirlenir ve geri ödeme kapasitesi finansal tablolar incelenerek değerlendirilir. Girişimci kredisi alınabilecek bankaların şartları araştırılmalıdır. Kredi faiz oranları, geri ödeme koşulları ve teminat gereksinimleri bankalara göre farklılık gösterir. Başvuru için gerekli belgelerin hazırlanması gereklidir. Bu belgeler arasında iş planı, finansal tablolar, kimlik belgesi, vergi levhası, vergi beyannamesi, gelir belgesi, tapu belgesi ve teminat belgesi yer alabilir. Başvuru sürecinde banka temsilcisi gerekli belgeleri talep edecek ve kredi başvurusu değerlendirilecektir. Kredi başvurusunun kabul edilmesi durumunda, kredi kullanımına ilişkin detaylar da size iletilir. Girişimci kredisi alırken dikkat edilmesi gereken en önemli husus, doğru bankanın seçilmesi ve kredi ödemelerinin düzenli olarak yapılabilmesidir. Düzenli kredi ödemeleri, kredi notunun yükselmesine katkı sağlar ve gelecekteki kredi kullanımlarında sorun yaşanmasını önler. Başvuru sürecinde bir sorun yaşanması halinde, bankanın müşteri hizmetleri ile iletişime geçilebilir.

Girişimci Kredisi Nasıl Hesaplanır?

Girişimci kredisi hesaplaması, kredi tutarı, faiz oranı, vade süresi ve geri ödeme şekline göre değişebilir. Ayrıca bankaların uyguladığı farklı ücret ve masraflar da hesaplamada dikkate alınması gereken unsurlardandır. Girişimci kredisi şu şekilde hesaplanır.

  • Kredi tutarı belirlenir: İhtiyaç duyulan kredi tutarı, iş planına ve projenin gereksinimlerine göre belirlenir.
  • Faiz oranı tespit edilir: Kullanılacak kredi türüne göre faiz oranı değişebilir. Genellikle kredi türüne ve risk analizine bağlı olarak belirlenen faiz oranı, yıllık bazda hesaplanır.
  • Vade süresi belirlenir: Kredi vadesi, kredi tutarına, faiz oranına ve geri ödeme planına göre belirlenir. Kredi vadeleri, genellikle 12 aydan 60 aya kadar değişebilir.
  • Geri ödeme şekli belirlenir: Geri ödeme planı, kredi kullanıcısının bütçe durumu ve ihtiyacına göre belirlenir. Kredinin anapara ve faiz ödemeleri aylık, üç aylık, altı aylık veya yıllık olarak yapılabilir.
  • Masraf ve ücretler hesaplanır: Bazı bankalar kredi kullanımında ekstra masraf ve ücretler talep edebilirler. Bu masraflar, kredi tahsis ücreti, sigorta primi, dosya masrafı, vergiler gibi kalemlerden oluşabilir.

Tüm bu faktörler göz önünde bulundurularak, girişimci kredisi hesaplama işlemi yapılabilir.

İlgili İçerikler

26 Mayıs 2023 tarihinde yayınlandı.
Son Güncelleme: 1 Ağustos 2024
EnCazip Ekibi
EnCazip Ekibi
Yazar
Yazar Hakkında
encazip.com’un amacı, tüketicilere her durumda tasarruflu ve cazip olanı gösteren bir kutup yıldızı olmaktır. Tüketicilerin tasarruf etmelerini ve bu süreçte kendilerini güvende hissetmelerini hedefler.
Detaylı Bilgi